Използването на чекове става все по-рядко, особено след като все повече хора приемат електронно банкиране. Но все още има хора, които обичат да използват тези фишове хартия за извършване на транзакции. Може би сте наемодател, чийто наемател изписва чек за наема всеки месец. Или може би скъпата ти стара леля все пак ви изпраща чек за рождения ви ден всяка година. Каквато и да е причината, трябва да сте наясно, че може да нямате достъп до пълната сума веднага, когато я депозирате в банковата си сметка - дори ако балансът ви показва друго.
Ключови заведения
- Финансовите институции винаги очертават правилата си за задържане, когато отворите банкова сметка. Повечето проверки отнемат два работни дни за изчистване. Проверките може да отнемат повече време, за да изчистите въз основа на размера на чека, връзката ви с банката или ако не е редовно депозит. Разписка от търговеца или банкомат ви казва кога средствата стават налични.
General Hold Times
Когато отворите банкова сметка, финансовите институции винаги очертават своите политики относно депозитите, включително времето за задържане на чекови депозити. Банките поставят тези задържания на чекове, за да гарантират, че средствата са налични в сметката на платеца, преди да ви дадат достъп до пари в брой. По този начин те ви помагат да избегнете налагането на каквито и да било такси - особено ако използвате средствата веднага.
Обикновено са необходими около два работни дни, за да се изчисти депозираният чек, но може да отнеме малко повече време - около пет работни дни, за да може банката да получи средствата. Колко време отнема чекът, за да се изчисти, зависи от размера на чека, отношенията ви с банката и състоянието на сметката на платеца. Изчакайте няколко дни, преди да се свържете с банката си относно задържания по депозираните чекове.
Разбира се, времето на задържане често зависи от естеството на проверката. Банката може да реши да задържи чек по-дълго, ако е необичаен депозит, ако никога не сте депозирали чек от този платец преди, ако чекът е за голяма сума или ако чекът е от международна банка. Последното изисква много по-дълго време на задържане, тъй като не може да бъде лесно потвърдено. Времето за задържане на тези проверки зависи от вашата институция, така че трябва да проверите с някого за правилата.
Политиките за задържане на чекове варират между банките, така че проверете с вашата институция колко време трябва да чакате, за да получите достъп до средствата.
Защо чекът ви е задържан
Има няколко причини банките да проверяват чекове. Вашата банка може да държи депозиран чек, ако няма достатъчно средства в сметката на платеца или ако сметката на платеца е закрита или блокирана по някаква причина. Банките обикновено изпращат чекове с емисии на разплащателната институция, но това води до по-голямо забавяне на вложителя.
Някои банки издават и задържания за депозити по нови сметки. Сметките, които нямат или имат малка история, могат автоматично да се класират за задържане на всички чекови депозити до момента, в който банката смята, че сте втвърдили отношенията си с нея. Профилите с отрицателна история - тоест акаунти, които често отскачат плащанията или отиват в овърдрафт - също могат да имат задържани чекове.
Плащачът също има много общо с времената на задържане. Ако никога не сте депозирали чек от това лице преди - и това е голяма сума - вашата банкова институция може да реши да го задържи, докато не се изчисти.
Някои институции могат да държат чекове, които са депозирани чрез мобилни банкови приложения или чрез автоматизираната телефонна машина (банкомат). Тези депозити трябва да бъдат проверени и кръстосани, преди банката да може да освободи средствата. Винаги е добра идея да се консултирате с банката за нейната политика, когато става дума за време за задържане на тези видове депозити.
Вашата депозитна разписка
Когато депозирате чек, независимо дали е на банкомат, на гише на банката или в прозорец за преминаване, обикновено получавате разписка, която обикновено казва кога средствата ще бъдат налични. Поддържайте разписката под ръка, докато чекът се изчисти. Датата за наличност на средствата в разписката ви позволява да знаете кога може да е време да се свържете с банката относно запитвания за задържане. Ако обаче не получите разписка, ще трябва да се свържете с вашата банка, за да проверите това.
Има моменти, когато банката ще отмени задържането за вас. В случай на спешност, ако задържането е било прекалено дълго, ако сте наистина добър клиент или ако банката реши да потвърди чека в момента на депозита, може да сте извън куката. Това обикновено изисква пътуване до вашия клон. Въпреки че ще ви струва известно време, може да си струва, ако се нуждаете от средствата веднага или ако е голяма проверка, която просто не може да чака.
Наличност на средства
В зависимост от размера на чека, може да имате достъп до пълната сума след два дни. Някои банки предоставят част от чека на разположение незабавно или в рамките на един работен ден. Например, банката ви може да направи 150 или 200 долара от чек за 500 долара на разположение незабавно или в рамките на един работен ден от депозита и да направи баланса на чека достъпен за два дни.
Банката може да изчисти чековете веднага, ако имате постоянна история с определен платец. Кажете, вие сте на свободна практика и получавате чекове всеки друг месец за работата, която вършите за тази компания. Банката може да задържи първоначалния чек, за да се увери, че се изчиства. Ако ги уведомите, че очаквате редовно подобни чекове от една и съща компания, банката може да ви освободи средствата за следващи депозити след установяване на модел.
Големи депозити
Отново се споменава, че големите депозити могат да дойдат с по-дълго време на задържане. Някои банки могат да държат чекове на обща стойност 1500 долара или повече за най-много 10 дни. Броят дни, в които банката държи тези чекове, зависи от връзката ви с институцията. По-вероятно е да получите парите веднага - или в рамките на по-малко от 10 дни - ако имате здравословно салдо по сметката и няма история на овърдрафти. История на овърдрафти и ниски салда по сметките може да означава, че ще трябва да изчакате пълните 10 дни, за да получите парите.
