Какво е индексиран депозитен сертификат?
Индексираният депозитен сертификат (CD) е спестовна сметка с норма на възвръщаемост, която се колебае с движенията на специфичен индекс на фондовия пазар, като например индекса на Standard & Poor's 500. Както при всеки депозитен сертификат, парите се депозират за уговорен период от време.
Индексиран CD апелира към спестителите, които биха искали да гарантират, че спестяванията им са в крак с възвръщаемостта на акциите, като избягват риска за главницата. Депозитните сертификати понякога се наричат сертификати за депозит, свързани с пазара или свързани със собствения капитал. Депозитният сертификат, свързан със собствения капитал, може да бъде обвързан с кошница от акции, а не с индекс на фондовия пазар.
Основите на индексираните компактдискове
Като цяло депозитните сертификати се считат за почти безрискови, тъй като инвестираната главница е гарантирана от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC). Възвръщаемостта на индексиран CD обаче не е гарантирана. Много инвеститори разглеждат тези продукти като по-безопасен начин за инвестиране в фондовия пазар или като малко по-рисков продукт на паричния пазар.
Ключови заведения
- Индексираните компактдискове имат степен на възвръщаемост, която се измества с движението на конкретен индекс на фондовия пазар. Това позволява на инвеститора да гарантира, че инвестицията им върви в крак с възвръщаемостта на фондовия пазар без добавен риск. Приложените компактдискове могат да имат минимална гарантирана възвръщаемост, но могат да имат капачка и на връщане.
Как се изчисляват възвръщаемостта за компактдискове
Индексираните компактдискове се предлагат от банки и други финансови институции, като точните условия варират. Някои съответстват на 100% от възвръщаемостта, генерирана от индекса, на който е базирана, докато други определят по-малък процент, често 90%. Това се нарича "процент на участие" на CD.
Някои предлагат гарантирана минимална възвръщаемост, дори ако асоциираният индекс предприе неочаквано гмуркане. Важно е да се отбележи, че някои издатели ограничават възвръщаемостта на CD, като това ефективно ограничава потенциалната печалба на инвеститора (и загубата на издаващата институция).
Издателят също има право да "обади" или "откупи" индексиран CD преди датата на падеж. „Цената на обаждане“ или сумата, която банката се съгласява да плати с лихви, ще бъде предварително посочена с фин шрифт. Във всеки случай се гарантира, че инвеститорът ще получи първоначалната инвестиция в края на мандата на CD. FDIC гарантира депозита до 250 000 долара.
Индексираната лихва на CD се облага с данък като приходи от лихви, а не като печалба от капитал.
Плюсове и минуси на компактдисковете
В допълнение към висока степен на безопасност, индексираният CD предлага известна възможност за растеж над минималните суми, налични в обикновените спестовни сметки.
Както във всеки CD обаче, инвестирането в индексиран компактдиск включва обвързване на пари за по-дълъг период от време. За тези видове депозити е често срещан тригодишен или петгодишен срок, като за предсрочно изтегляне се налагат санкции. Това е значително различно от другите CD, които се предлагат в много по-кратки срокове.
Някои издатели предлагат кратък годишен прозорец, през който главницата може да бъде изтеглена без неустойка. Те обаче са избор на инвестиция, най-подходящ за човек, който не очаква да има достъп до тези пари в близко бъдеще.
За разлика от традиционните компактдискове, които се предлагат в кратки срокове, като например 21 дни или шест месеца, индексираните компактдискове обикновено имат три или пет години продължителност.
Данъчни последици от индексираните компактдискове
Лихвата върху индексиран CD се дължи за годината, през която е спечелена, като се приеме, че парите не се държат в пенсионна сметка като 401 (k).
