Не, няма минимум, който трябва да допринесете за традиционния си план 401 (k). За да увеличите максимално потенциала на пенсионната си сметка, от друга страна, има предложени суми, които трябва да бъдат внесени. Има също така максимум, че е позволено да участвате във вашия акаунт. Този максимум се основава на определени критерии.
Ключови заведения
- Няма минимална сума, която трябва да внесете в план от 401 (к). Има максимални годишни суми, определени със закон. Вноските в традиционен план от 401 (к) са преди облагане, което намалява вашите данъци за годината, през която те са направени.
Препоръчани 401 (k) Приноси
Нека първо да се съсредоточим върху предложените суми. Според Forbes някои експерти твърдят, че трябва да имате сума, равна на сумата на годишния ви доход, накъсана в 401 (k), когато сте на 35. Десет години по-късно, когато навършите 45 години, трябва да имате три пъти повече спестяван годишен доход Например, ако печелите 50 000 долара годишно на 35, трябва да спестите 50 000 долара до тогава и 150 000 долара, спестени от 45.
Други професионалисти в областта на личните финанси съветват работниците да инвестират между 6% и 10% от месечния си доход. Ако печелите 2000 долара на месец, трябва да спестявате между 120 и 200 долара месечно. За много хора това е по-реалистично и осъществимо. Като правило, спестяването на малко е по-добре, отколкото да спестите изобщо нищо, но трябва да се стремите да спестите колкото можете, докато все още отговаряте на ежедневните си финансови задължения.
Разрешен е максимален принос
Ако вашият работодател предлага опции преди и след данъчно облагане, може да има два варианта за спестяване в 401 (k), с последици за вашите данъци сега и за това, което ще дължите, след като се пенсионирате, когато започнете да вземате пари от 401 (к).
Вариант 1: Спестяване с долари преди данъчно облагане
Има определени предимства да спестите колкото е възможно повече в традиционния 401 (k). Едното е, че инвестирайки средствата, ще имате по-ниска данъчна тежест в края на годината, тъй като 401 (к) вноски се правят с долари преди данъци. Това означава, че сумата, която инвестирате в плана, ефективно намалява брутния ви доход. По-малкият доход, който трябва да се облага, намалява размера на дължимите данъци.
Важно е обаче да запомните, че вашите 401 (к) средства ще бъдат обложени с данък, когато ги изтеглите, така че може да искате да имате това предвид, когато определяте колко искате да инвестирате. Ако очаквате да бъдете в по-ниска данъчна група след пенсиониране, отколкото преди, традиционният 401 (k) вероятно ще бъде този път. Има обаче друга алтернатива, ако вашият работодател го предложи.
Вноските за Roth 401 (k) се облагат с данък към момента на тяхното извършване, което означава, че последващите печалби и тегления няма да бъдат облагани с данък.
Вариант 2: Спестяване с долари след данъчно облагане
A Roth 401 (k) оперира малко по-различно от традиционния фонд 401 (k) и не всички работодатели го предлагат, макар че, ако го правят, те трябва да предлагат и традиционен план 401 (k). Вместо вашите инвестиционни долари да отидат във фонда преди данъчно облагане, те се инвестират след облагане с данък, което означава, че няма намаление на брутния ви доход, когато давате своя принос. Това може да означава, че имате по-малко пари, които можете да си позволите да инвестирате.
Добрата новина е, че когато дойде време да започнете да теглите и да живеете извън средствата, всички пари по сметката са ваши - не се дължи данък върху нея, както сте платили, когато сте инвестирали. Това се отнася и за всички приходи, натрупани от акаунта (при условие, че сте пенсионирани и над определена възраст). Така че, ако очаквате да бъдете в по-висока данъчна група след пенсиониране, отколкото преди, Roth 401 (k) вероятно е добра идея.
Необходими минимални разпределения и наказания за ранно изтегляне
И за традиционните, и за Roth 401 (k), има 10% неустойка, ако средствата се изтеглят, преди да навършите 59½. И след като навършите 70½, трябва да започнете да приемате необходимите минимални разпределения. Има някои стратегии и изключения от тези правила, но в повечето случаи ще трябва да ги следвате.
Долния ред
Въпреки че няма минимална сума, която трябва да инвестирате в 401 (k), има максимални суми, над които не можете да отидете. И тъй като 401 (k) вноски се правят с долари преди данъчно облагане, сумите, които внасяте, ще намалят брутния ви доход, което от своя страна ще намали данъците ви.
Можете също така да имате възможност да създадете Roth 401 (k), чиито вноски се облагат с данък в момента, в който са направени. Ползата от това е, че последващите ви оттегляния по време на пенсиониране няма да бъдат облагани с данък, както и печалбите, направени от тези фондове, докато сте в Roth 401 (k). Не забравяйте, който и подход да изберете, преди данъчно облагане или след данъчно облагане, инвестирането в пенсионирането ви винаги е добро. (За свързаното четене вижте вашия 401 (k): Какъв е идеалният принос? )
