Съдържание
- Какво е SEP IRA?
- Поносимостта
- Опции за инвестиции
- Обслужване на клиенти и онлайн платформа
Опростената пенсия за служители IRA (SEP IRA), предлагана от Vanguard Group, се счита за един от най-добрите налични продукти за индивидуална пенсионна сметка (IRA). Въпреки че SEP IRA са популярно средство за пенсионни спестявания и се предлагат от много различни финансови институции, Vanguard SEP IRA предлага уникална комбинация от достъпни цени, разнообразни възможности за инвестиране, висококачествено обслужване на клиентите и лекота на използване.
Ако вашият бизнес понастоящем не предлага план за пенсионни спестявания и искате евтин вариант, който ви позволява да допринесете за пенсионните спестявания на всички свои служители по ваша преценка, Vanguard SEP IRA може да е подходящ за вас.
Какво е SEP IRA?
SEP IRA е план за спестявания при пенсиониране, предлаган от предприятията, за да помогне на служителите си да спестят за пенсиониране или създаден от самостоятелно заетите лица в своя полза. Вместо да се финансира от отсрочка на заплатите на служителите, като 401 (k), SEP IRA се финансира единствено от вноски на работодатели, направени директно по отделни сметки на IRA, държани от служителите. Служителите запазват пълната собственост върху своите ИРА и могат да правят вноски след данъчно облагане, ако специфичният им план позволява, но работодателят е отговорен основно за вноската от името на всеки служител. Вноските на работодателите са ограничени до 57 000 щатски долара всяка година до 2020 г. (спрямо 56 000 долара през 2019 г.), или 25% от обезщетенията на служителите, което от двете е по-ниско. Ако на служителите е разрешено да правят вноски, лимитът е 6 000 долара годишно през 2020 г. (непроменен от 6 000 долара през 2019 г.), или 7 000 долара за тези над 50 години, поради разрешени вноски за догонване. Това е стандартният принос на IRA.
Вноските за самостоятелно заетите лица са ограничени до 20% от нетния доход. Нетното обезщетение за самостоятелно заетите лица обикновено е нетната печалба от IRS Schedule C, намалена с приспадащия се данък за самостоятелна заетост. Лимитът за допустимо обезщетение до 2020 г. е 285 000 долара (спрямо 280 000 долара през 2019 г.).
Служителите трябва да имат право да участват, ако са на 21 или повече години, печелят най-малко 600 долара и са работили за вас поне три от последните пет години, въпреки че работодателите могат да определят по-малко ограничителни правила за допустимост. Приносът за SEP IRA трябва да бъде направен от данъчния срок на работодателя (плюс удълженията).
Поносимостта
Като цяло IRA IPS са една от най-достъпните възможности за пенсионно обезщетение за работодателите. Тъй като IRAs са собственост на служители поотделно, администрацията не трябва да управлява активите на плана, което значително намалява оперативните разходи. Това прави SEP IRA особено привлекателни за собствениците на малък бизнес, които може да не разполагат с излишния капитал, за да поддържат по-интензивни административно планове.
Основното предимство на SEP IRA, предлагано от Vanguard, е, че той е сравнително евтин в сравнение с други продукти на SEP. Vanguard е собственост на акционерите на своите взаимни фондове, така че не е в полза на компанията да начислява повече такси, отколкото е наистина необходимо. Когато компанията прави пари, нейните акционери правят пари, независимо дали притежават инвестициите си в SEP IRA или индивидуални брокерски сметки.
Опции за инвестиции
Подобно на други продукти на IRA, SEP IRA на Vanguard позволява на участниците да инвестират в редица взаимни фондове, борсово търгувани фондове (ETFs) и индивидуални акции. Взаимните фондове на Vanguard са средно с около 82% по-евтини от съпоставимите фондове, предлагани другаде. Те не начисляват такси за зареждане, няма 12b-1 маркетингови такси и няма комисионни.
Авангард за едно лице SEP IRA може да инвестира във взаимни фондове и ETF, предлагани от Vanguard, както и в взаимни фондове и ETFs от други компании, индивидуални акции, CD (депозитни сертификати) и облигации. Няма минимална инвестиция. Vanguard SEP IRA за повече от едно лице може да включва само взаимни фондове Vanguard, включително Admiral Shares - индекс на нискоразходни фондове и активно управлявани фондове, които са ограничени до по-големи салда по сметките ($ 3000 за индексни фондове; 50 000 $ за най-активно управляваните фондове или 100 000 $ за определени секторни фондове за индекси).
Чрез индивидуална посредническа сметка в рамките на SEP IRA притежателят на акаунт може да закупи акции, облигации, ETF и опционални договори извън портфолиото на Vanguard. Докато тези сделки налагат комисионни, размерът на таксата намалява с увеличаване на размера на сметката.
Сметки с по-малко от 10 000 щатски долара могат да начислят такса за обслужване в размер на 20 долара за всеки взаимен фонд Vanguard, държан в сметката. Притежателите на акаунти могат да заобиколят тази такса, като се регистрират за електронни извлечения. Vanguard Personal Advisor Services е достъпна за притежатели на SEP IRA за едно лице, въпреки че изисква минимална инвестиция от 50 000 долара.
Обслужване на клиенти и онлайн платформа
Качеството на предоставяната услуга и удобната за потребителите онлайн платформа са още две причини, поради които SEP IRA на Vanguard и другите нейни продукти за пенсионни спестявания се открояват от тълпата. Много хора знаят, че трябва да спестят за пенсиониране, но не са сигурни как да го направят или как да инвестират тези спестявания. Въпреки че никоя система за обслужване на клиенти не е надеждна, изглежда, че Vanguard се справя доста добре с това, от което се нуждаят инвеститорите.
Представителите на обслужването на клиенти са достъпни по телефона и имейл. Уебсайтът на Vanguard също има обширен център за поддръжка, предназначен да помогне на инвеститорите да разрешат проблемите си. Удобният уебсайт на Vanguard е още едно предимство на продукта му от SEP IRA. В допълнение към информацията за своите продукти и различните налични инвестиции, сайтът Vanguard предоставя на членовете ресурси за планиране на пенсионирането им и постигане на техните индивидуални инвестиционни цели, включително калкулатори на доходите, електронни таблици за разходите и информация за подаване на данъци. Сайтът предоставя проста платформа за спонсориране на планове работодатели за управление на вноските и за служители за проследяване на напредъка на техните инвестиции.
