Какво е правен лимит за кредитиране
Правният лимит за кредитиране е максималната сума в долара, която една банка може да даде на даден кредитополучател. Този лимит се изразява като процент от капитала и излишъка на институцията. Ограниченията се контролират от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) и Службата на контролера на валутата (OCC).
НАРУШЕНИЕ НАДОЛГАЛЕН правен лимит за кредитиране
Правният лимит за отпускане на заеми за националните банки е установен съгласно Кодекса на САЩ (USC) и се контролира от FDIC и OCC. Подробности относно лимитите за кредитиране на националните банки се отчитат в дял 12 на USC, част 32.3.
FDIC осигурява застраховка за американски вложители. И FDIC, и OCC участват в процеса на чартиране на националните банки. И двете организации работят също така, за да гарантират, че националните банки спазват установените правила, определени в Кодекса на Съединените щати, които подробно определят федералните устави.
Изчисляване на лимитите на кредитите
Правният кодекс за лимит на кредитиране се прилага за банки и спестовни асоциации в цялата страна. Кодексът за лимитите на кредитиране гласи, че финансовата институция не може да дава заем на един кредитополучател за повече от 15% от капитала и излишъка на институцията. Това е основният стандарт и изисква институцията да следи отблизо нивата на капитал и излишък, които също са регулирани от федералния закон. На банките се разрешава още 10% за обезпечени заеми. По този начин те могат да дават заем до 25% от капитала и излишъка, ако е обезпечен заем.
Изключения
При някои заеми може да се разрешат специални лимити за кредитиране. Заемите, които могат да отговарят на специални лимити за отпускане на кредит, включват следното: заеми, обезпечени с товарителници или касови бележки, потребителска хартия на вноски, заеми, обезпечени с добитък и аванси за финансиране на проекти, свързани с предварително квалифицирано задължение за кредитиране.
Освен това някои заеми може изобщо да не подлежат на ограничения за отпускане. Тези заеми могат да включват: някои заеми с намалена търговска хартия или бизнес хартия, банкови акцепти, заеми, обезпечени с американски задължения, заеми, свързани с федерална агенция, заеми, свързани с държавно или политическо подразделение, заеми, обезпечени чрез отделни депозитни сметки, заеми за финансови институции с одобрението на определена федерална банкова агенция, заеми на Асоциацията за маркетинг на студентски заеми, заеми на органите за индустриално развитие, заеми на лизингови компании, кредит от транзакции, финансиращи определени държавни ценни книжа и кредит в рамките на деня.
Капитал и излишък
От банките се изисква да притежават значителни количества капитал, което обикновено причинява ограниченията за отпускане на кредити само за институционални кредитополучатели. Като цяло капиталът е разделен на равнища въз основа на ликвидността. Капиталът от първи ред включва най-ликвидния му капитал като законовите резерви. Капиталът от втори ред може да включва неразкрити резерви и общи резерви за загуби. От националните банки се изисква съотношението на общия капитал към активите от 8%.
Излишъкът може да се отнася до редица компоненти в банка. Категориите, включени като излишък, могат да включват печалби, резерви за загуби и конвертируем дълг.
