Съдържание
- За кого са най-добри
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Характеристики и достъпност
- Такси
- Такси
- Минимален депозит
- Данъчно-ефективно инвестиране / Данъчно-изгодно инвестиране
- Данъчно облагани инвестиции
- Обслужване на клиенти
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
M1 Finance vs Wealthfront: За кого са най-добри
M1 Finance и Wealthfront са толкова различни, че няма да ги объркате един за друг. В M1 Finance няма поредица от въпроси, които оценяват апетита Ви за риск или целевата Ви дата. Това, което получавате с M1, е невероятно гъвкава платформа за автоматизиране на инвестиране, но не много повече от това, ако искате по-всеобхватен подход, включващ вашите финансови цели. В Wealthfront ще получите много повече насоки и много помощ при определяне на целите, но портфейлите не могат да се настройват извън вашите предпочитания за риск. Ще разгледаме тези два робо-съветника, за да ви помогнем да решите кой е най-подходящият за вашето портфолио.
- Минимална сметка: 100 долара (минимум 500 долара за пенсионни сметки)
- Такса: 0%
- Идеален за инвеститори, които се ориентират самостоятелно, които се чувстват удобно да управляват предварително изградени и персонализирани портфейлиИдеал за клиенти, които търсят социално осъзнати инвестиции или други уникални персонализиране в рамките на робот-съветник услуга. Няма такси за търговия или такси за управление на активи и можете да вземете заеми срещу стойността на вашия портфолио
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такси: 0, 25% за повечето сметки, без комисионна за търговия или такси за тегления, минимуми или преводи. 0.42% –0.46% за 529 плана. Основните портфейли на ETFs са средно 0, 07% –0, 16% такса за управление
- Чудесно за онези, които искат да свържат всичките си финансови сметки, за да видят по-голямата картина, предназначени за хора, които биха искали да поставят и проследяват своите цели Достъп до кредитна линия на портфейл за тези, които се интересуват от заем Ако сте някой, който има сметка от 100 000 долара или повече получавате достъп до допълнителни ценни книжа
Поставяне на цели
Както ще видим в цялата тази глава, M1 и Wealthfront идват при автоматизирано инвестиране от много различни ъгли.
М1 не е консултативна услуга, регистрирана в SEC и клиентите не могат да взаимодействат с „човешки“ или „цифров“ съветник. Това обаче е автоматизирана платформа за инвестиране, изградена около управление и автоматизация на портфейла. Поради това той няма много инструменти за поставяне на цели извън няколко десетки статии за пенсионните спестявания. Парите не се „купуват“ за конкретни цели, а за цялостен растеж на активите. Просто казано, M1 не се интересува защо инвестирате, а просто се фокусира върху това да ви помогне да го направите по-добре.
От друга страна, планирането на целите на Wealthfront е най-доброто от всички услуги, които прегледахме тази година, с много специфични начини да прогнозирате финансовите си нужди. Ако една от целите ви е да купите къща, Wealthfront използва източници на трети страни като Redfin и Zillow, за да прецени какво ще струва това. Планирането на колежи става изключително задълбочено, с прогнози за обучение и разходи в хиляди американски университети от Министерството на образованието. Таблото ви за управление показва всичките ви активи и пасиви, като ви дава бърза визуална проверка на вероятността да постигнете целите си. Можете дори да разберете колко дълго можете да вземете събота от работа и пътуване, като същевременно все още правите другите си цели.
Пенсионно планиране
Що се отнася до пенсионното планиране, M1 Finance има някои полезни статии, насочени към пенсиониране. В по-голямата си част обаче клиентите трябва да се обучават за собствените си нужди за пенсиониране. Ако инвестирате за пенсиониране, можете да изберете да инвестирате в портфолио за целева дата, съставено от ETFs, но M1 Finance не ви посочва това или не го предлага.
И тук отново обучението на Wealthfront е отлично. Пенсионното планиране на платформата взема предвид прогнозите за социално осигуряване. След като всичките ви финансови сметки са въведени, включително външни индивидуални пенсионни сметки (IRAs), 401 (k) s и всякакви други инвестиции, които бихте могли да имате, Wealthfront ви показва картина на текущото ви състояние и напредъка ви към пенсиониране. Всичко това може да се направи, без да се говори с човек. Инструментът за планиране на пътя на Wealthfront ви помага да сравните прогнозирания си доход за пенсиониране с текущите си навици на харчене, така че ще можете да видите дали можете да поддържате начина си на живот по-късно. Това помага на клиентите да идентифицират всички пропуски и да работят за компенсиране на разликата, преди да е станало твърде късно.
Типове сметки
И Wealthfront, и M1 Finance предлагат най-често използваните акаунти, но Wealthfront има допълнителна опция в 529 план за спестявания в колежа. Ако търсите специално план за 529, тогава Wealthfront има предимството. Отвъд това и двете платформи имат типовете акаунти, от които вероятно ще се нуждаете.
M1 Видове акаунти:
- Облагаеми сметки (индивидуални и съвместни) Традиционни сметки на IRASEP-IRA сметкиТръстови сметки
Видове акаунти на Wealthfront:
- Облагаеми счетоводни сметки (индивидуални, съвместни и доверителни) Традиционни сметки на IRAРедните сметки на IRAСеми IRA сметки (за самостоятелно заети и малки предприятия) Преводи на IRA401 (k) преобръщане529 спестовни план в колежа
Характеристики и достъпност
M1 Finance и Wealthfront са лесни за настройване и получаване на инвестиции, предлагайки отлично настолно и мобилно изживяване. Що се отнася до функциите, и двете предлагат като опция заем срещу портфолиото ви. Услугата на Wealthfront се подобрява с нарастването на активите ви под ръководството, предлагайки събиране на данъчни загуби на ниво акции. M1 стартира напълно реализиран, с невероятно количество избор, както и екранизатор, който ще ви помогне да намерите правилните персонализиране на вашето портфолио. Тук отново се свежда до това кои функции всъщност ще използвате. Начинаещите инвеститори могат да намерят избора на M1 и екрана за плашещи, докато опитните инвеститори могат също така да се чувстват стимирани от липсата на персонализации на Wealthfront.
M1 Финанси:
- Социално отговорно инвестиране: Клиентите могат да изграждат социално отговорни портфейли чрез Nuveen партньорство. Впечатляващи портфейли и платформа: Клиентите могат да избират от над 80 портфейла от експерти, изградени от обширен ETF и списък на акции. Те могат да бъдат разделени на „пайове“, които позволяват огромно персонализиране, включително пайове, изградени от други пайове. Вземете заеми срещу сметки: Клиентите могат да вземат заем, който е ограничен до 35% от стойността на сметката при сравнително нисък лихвен процент чрез функцията M1 Заем. Прозрачен: Фирмата е изключително прозрачна за това как генерира приходи, тъй като не изисква такса за управление.
Wealthfront:
- 529 спестявания в колежа: Тези акаунти са рядкост сред роботи-съветници. Таксите са малко по-високи, защото тези планове включват административна такса. Парична сметка Wealthfront : Wealthfront предлага парична сметка с висока лихва, плащаща 2, 32% APY без такси, неограничени преводи и застраховка FDIC до 1 милион долара. Кредитна линия на портфейл: Сметките с над 25 000 долара имат достъп до кредитна линия при лихва от 4, 75% до 6%. Няма проверка за кредит или въздействие върху кредитния резултат и можете да заемете до 30% от вашата сметка. PassivePlus инвестиране: Инвестиционните стратегии, базирани на правила, на Wealthfront имат за цел да увеличат максимално инвестициите на клиенти, използвайки събиране на данъчни загуби. При по-високи нива на активи ($ 100 000 +), компанията предлага събиране на данъчни загуби на ниво акции и паритет на риска. С $ 500 000 и повече, стратегията включва Smart Beta, която претегля запасите във вашето портфолио по-интелигентно.
Такси
M1 Finance не изисква такса за управление за изграждане на портфейли от обширен списък на акции и ETF с ниски съотношения на разходите, средно между 0, 06% и 0, 20%. M1 не събира такси за търговия. Те са готови да пуснат опция за премии $ 125 на година с по-високи лихви за проверка и спестяване, връщане на пари в брой, повече възможности за инвестиране и по-ниски лихвени проценти. За акаунти с по-малко от 20 долара и без търговска дейност в продължение на 90 дни се начислява такса за поддръжка.
Wealthfront има единен план, който оценява годишна такса за консултации от 0, 25% при минимум 500 долара. По-големите акаунти в Wealthfront отговарят на изискванията за допълнителни услуги без допълнителни разходи. Сметките над 100 000 щатски долара отговарят на условията за услуга за събиране на данъчни загуби на ниво акции. Сметките над 500 000 долара могат да се включат в програмата Smart Beta, която претегля отново притежанията във вашето портфолио, като използва собствената система на Wealthfront.
Минимален депозит
M1 Finance и Wealthfront са обвързани по отношение на минимални депозити, що се отнася до пенсионните сметки, но M1 Finance дава възможност на инвеститорите да откриват облагаеми сметки със само 100 долара.
- M1 Finance: 100 долара (облагаеми сметки); $ 500 (пенсионни сметки) Wealthfront: 500 $
портфейли
Wealthfront и M1 Finance се опират на модерната теория на портфейла (MPT), но M1 Finance изгражда този подход, за да създаде много, много повече възможности за избор.
Експертните портфейли на M1 Finance съчетават елементи на MPT и тематични инвестиции, за да генерират списък с опции за пране. Те извършват сделки само веднъж на ден по време на „прозорец за търговия“, извеждайки времето на транзакциите извън контрола на притежателя на сметката. Портфейлите се балансират най-малко веднъж месечно и можете да принудите ребаланс по всяко време. Всяка акция и ETF се показват като филийка от пай, представляваща частта от портфолиото. Ако запасът или ETF се е свил в сравнение с желаното разпределение, тази филия изглежда сякаш се е свила, докато запасът или ETF, който превъзхожда останалата част от пая, изглежда сякаш е надраснал първоначалната си площ. Когато правите депозит, свитите филийки се заливат. В облагаемите сметки тегленията се управляват по начин, който ограничава вашата данъчна сметка.
В Wealthfront ви задават няколко въпроса относно отношението ви към риска и кога може да ви трябват парите, за да определите портфейла за всяка цел, в която ще инвестирате. Показва се точното портфолио преди финансирането на акаунта ви, но изобщо не можете да персонализирате предварително зададеното портфолио. Ако имате повече от 100 000 долара във вашата инвестиционна сметка в Wealthfront, можете да изберете портфейлно портфолио, а не портфейли от ETFs. Можете също да поставите някои компании в списък с ограничения, ако предпочитате да не инвестирате в тях.
Данъчно облагани инвестиции
Както M1 Finance, така и Wealthfront обръщат внимание на данъците като част от защитата на вашата инвестиционна възвръщаемост. M1 Finance отчита въздействието на капиталовите загуби и правилата за измиване на продажбите в облагаемите сметки преди продажбата на ценни книжа. По същия начин, всички акаунти на Wealthfront отговарят на условията за събиране на данъчни загуби.
Сигурност
И M1 Finance, и Wealthfront използват тежко 256-битово SSL криптиране на своите уебсайтове. Отпечатъци, разпознаване на лица и двуфакторна автентификация са достъпни на мобилни устройства.
Apex Clearing Corp управлява клиентските средства в M1 Finance, осигурявайки достъп до застраховане на ценни книжа за защита на инвеститорите на ценни книжа (SIPC) и частна застраховка за излишък. Проверката на сметките в M1 Finance е застрахована чрез FDIC.
Wealthfront е член на SIPC и клиентските акаунти са защитени до максимум 500 000 долара. Сайтът всъщност имаше статия защо SIPC застраховката не защитава инвеститорите по начина, по който те смятат, но компанията все още държи на покритието - вероятно защото са се сблъскали с твърде много търкания на клиента по въпроса. Търговията на Wealthfront се освобождава от RBC Corporate Services, канадска компания, която се фокусира върху управлението на богатството и финансовите съветници, а не клиринговите фирми, които обслужват брокери / дилъри с много активни търговци.
Обслужване на клиенти
Поддръжката на клиентите на M1 се предоставя по телефона или по електронната поща, но няма онлайн чат. Налични са много подробни често задавани въпроси, които отговарят на повечето запитвания от клиенти. Някои от често задаваните въпроси включват видео инструкции за определена функция.
Wealthfront също липсва функция за онлайн чат на своя уебсайт или в мобилните си приложения. Има телефонна линия за поддръжка на клиенти, ако имате нужда от помощ при забравена парола. На повечето въпроси за поддръжка, поставени в техния акаунт в Twitter, се отговаря сравнително бързо, въпреки че видяхме един, който отне повече от седмица, преди да има отговор.
Нашият Take
Обаждането на победител в тази глава е трудно. Честно казано, инвеститорите са добре обслужвани от някоя от тези платформи. Уловката е, че те са предназначени за различни видове инвеститори. Целевият клиент на M1 е съсредоточен в дългосрочен план и е използвал традиционна онлайн брокерска компания, за да инвестира в акции и ETFs. Този целеви инвеститор търси алтернатива с по-ниска цена, която позволява частични сделки с акции да персонализират портфейл. За тези инвеститори M1 Finance предлага уникална комбинация от автоматизирано инвестиране с високо ниво на персонализиране, което ви позволява да създадете портфолио, съобразено с вашите точни спецификации. Можете да създавате портфейли, съдържащи евтини ETF или да използвате отделни акции - или и двете.
За разлика от тях, технологията за определяне и планиране на Wealthfront е насочена към млади или неопитни инвеститори, които не знаят откъде да започнат. В това отношение Wealthfront е отличен и трябва да служи като модел за сайтове, които предлагат перфектни съвети. Всеки може да се възползва от безплатния инструмент за финансово планиране на Path, Wealthfront. Струва си да разгледате сценариите, предоставени от Path, дори ако имате акаунт в друга институция. Останалите три части от предлагането на Wealthfront - инвестирайте, спестете и заемете - могат да ви помогнат да натрупате богатство и да отворите кредитна линия без никаква суетене.
В нашето ревю за 2019 г. Wealthfront направи M1 Finance в категориите за поддръжка на клиенти като планиране на цели и обслужване на клиенти, но M1 Finance превъзхожда Wealthfront в категориите, насочени към инвестиции, включително съдържание на портфейл, управление на портфолио и потребителско изживяване. Изборът между тях зависи от това кой сте инвеститор. Ако идвате от управлението на собственото си портфолио и търсите да автоматизирате досадните части, тогава M1 Finance е идеален за вас. Ако търсите портфолио „до ключ“, за което няма нужда да мислите, тогава Wealthfront е по-подходящият.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 робот-съветнически платформи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфейла, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Theresa W. Carey, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
