Какво е отворена архитектура?
Отворената архитектура се използва за описание на способността на финансовата институция да предлага на клиентите както собствени, така и външни продукти и услуги. Отворената архитектура гарантира, че клиентът може да задоволи всичките му финансови нужди и че инвестиционният посредник може да действа в най-добрия интерес на всеки клиент, като препоръчва финансовите продукти, които са най-подходящи за този клиент, дори ако те не са собствени продукти. Отворената архитектура помага на инвестиционните посредници да избегнат конфликта на интереси, който би съществувал, ако фирмата препоръча само собствените си продукти.
Отворена обяснена архитектура
Финансовите съветници, които работят за финансови институции с отворен архитектурен подход, могат потенциално да задоволят нуждите на своите клиенти по-добре от съветниците, които работят за собствени институции. Съветниците получават такса за своите препоръки в отворена архитектурна обстановка, а не комисионната, която биха спечелили в собствена обстановка. В най-добрия случай отворената архитектура може да подобри разпределението и диверсификацията на активите на клиента, да предложи по-ниски такси и да осигури по-добра възвръщаемост. Той също така насърчава среда на засилено доверие между клиенти и съветници.
Причини за отворена архитектура
Един брокер може да не предлага всички финансови продукти, от които се нуждае клиент, или които са в най-добрия интерес на клиента. Всъщност по-голямото богатство на клиент обикновено означава по-голяма нужда от по-широк спектър от продукти и услуги. Отворената архитектура дава възможност на инвеститорите и техните съветници да изберат най-добрите налични средства и да получат най-доброто потенциално инвестиционно представяне предвид техните нужди и толерантност към риска. Отворената архитектура също помага на инвеститорите да получат по-добра диверсификация и евентуално намаляване на риска, като не оставят цялата си бъдеща инвестиционна възвръщаемост в ръцете на един инвестиционен посредник и неговия подход.
Брокерските фирми и банките, които ограничават избора на клиентите чрез подход на затворена архитектура, при който инвеститорите могат да избират само средствата на тази фирма или банка, излагат на риск съдебни дела заради доверителна небрежност.
Отворената архитектура стана много по-често срещана, тъй като инвеститорите станаха по-умни и поискаха повече възможности от финансовите институции. Един резултат от отворената архитектура е, че посредническите фирми трябваше да разчитат по-малко на печалби от собствени средства и повече на такси за печелене за предлагане на висококачествени финансови съвети.
Въпроси за задаване на Отворена архитектура
Тези, които обмислят да инвестират чрез отворена архитектурна платформа, трябва да вземат предвид факта, че отворената архитектура няма законова дефиниция и няма регулация, така че да бъде узряла за злоупотреби.
Например, един недостатък на отворената архитектура е, че някои фирми увеличават разходите за инвеститорите за закупуване на външни средства, за да насърчат инвестициите в собствените си средства, практика, наречена „ориентирана архитектура“. Например, план на компанията 401 (k), управляван от инвестиционно посредничество може да има най-ниските такси за собствените средства на тази брокерска компания. Въпреки че може да позволи на инвеститорите да купуват средства от други посреднически посредници, това може да наложи комисионна в размер на 25 долара за всяка сделка, като обезкуражава излизането извън архитектурата да инвестира. Насочената архитектура може да бъде трудно забележима, тъй като таксите обикновено са добре скрити и следователно е трудно да се сравнят. Добро правило е да се приеме, че ако трета страна участва в получаването на външен фонд на платформа, ще има поне още един слой такси.
Инвеститорите, които търсят отворена фирма за архитектура, първо трябва да попитат за техните възможности и дали техните съвети ще се впишат в планирането на портфолиото. Някои фирми имат управление на инвестициите и планиране в отделни области, където те не си взаимодействат. Евентуалните клиенти също трябва да питат дали мениджърът за връзки може да приложи даден съвет. Ако не, ще има неудобството да се наложи да отидете на друго място за изпълнение. Инвеститорът трябва да попита с кого ще взаимодейства във времето. За предпочитане е екип, който може да се справи с жизнените етапи на клиента.
