Предшестващо състояние е всяко лично заболяване или здравословно състояние, което е било известно и съществувало преди написването и подписването на застрахователен договор. Политиките за здравно или животозастраховане често идентифицират съществуващите преди това условия на клиента, преди да напише застрахователен договор за това лице и обикновено не покриват съществуващи условия, докато не изтече определен период от време. В някои случаи съществуващите преди това условия изобщо не могат да бъдат покрити.
Разрушаване на съществуващото състояние
Застрахователните компании обикновено не желаят да осигуряват застрахователно покритие за съществуващи условия, т.е. медицински обстоятелства, за които вече е известно, че съществуват.
Например, застрахователна компания не би желала да напише договор за пожарна застраховка за собственик на жилище, ако компанията знае, че домът на физическото лице вече е бил унищожен при пожар. По същия начин застрахователната компания не би желала да пише полица за животозастраховане на физическо лице, за което вече е известно, че е смъртоносно болно.
Застрахователните компании обикновено използват едно от двете определения, за да идентифицират такива условия. Съгласно определението „обективно стандартно“, съществуващо състояние е всяко състояние, за което пациентът вече е получил медицински съвет или лечение преди да се запише в нов медицински застрахователен план. Съгласно по-широката дефиниция на "разумния човек", съществуващо състояние е всичко, за което са налице симптоми и разумен човек би потърсил лечение. Предшестващите състояния могат да включват сериозни заболявания, като рак, по-малко сериозни състояния, като счупен крак и дори лекарства, отпускани по лекарско предписание. По-специално, бременността е предшестващо състояние, което ще се лекува независимо от предишното лечение.
Съществуващи условия и действащо законодателство
Съгласно действащото законодателство здравноосигурителните компании не могат да откажат да ви покрият или да ви таксуват повече, само защото човек има предшестващо състояние. Тези правила влизат в сила за годините на плана, започващи на или след 1 януари 2014 г. Здравните застрахователи вече не могат да таксуват повече или да отказват покритие на вас или вашето дете поради съществуващо здравословно състояние като астма, диабет или рак. Те също не могат да ограничат обезщетенията при съществуващо състояние. След като имате застраховка, застрахователна компания не може да откаже да покрие лечение за съществуващо състояние.
Съществуващото правило за покритие не се прилага за „страхотни” индивидуални здравноосигурителни полици. Единична полица за здравно осигуряване е полица, която сте закупили за себе си или семейството си на или преди 23 март 2010 г., която не е променена по определени специфични начини, които намаляват ползите или увеличават разходите за потребителите.
