Какво е имуществена застраховка?
Застраховката на собственост е широко понятие за поредица от полици, които осигуряват или покритие за защита на собствеността, или покритие на отговорност за собствениците на имоти. Имуществената застраховка осигурява финансово възстановяване на собственика или наемателя на дадена структура и нейното съдържание в случай на повреда или кражба - и на лице, различно от собственика или наемателя, ако това лице е наранено на имота.
Имущественото застраховане може да включва редица полици, като застраховка на собственици на жилища, застраховка на наематели, застраховка от наводнения и застраховка от земетресения. Личното имущество обикновено се покрива от правила за собственици на жилища или наематели. Изключението е лична собственост, която е много висока и скъпа - обикновено това се покрива чрез закупуване на допълнение към политиката, наречена „ездач“. Ако има рекламация, полицата за застраховка на имота ще възстанови на притежателя на полицата действителната стойност на щетата или разходите за подмяна, за да отстрани проблема.
Ключови заведения
- Имущественото застраховане се отнася до поредица от полици, които предлагат или защита на собствеността, или покритие на отговорността. Застраховката на собственост може да включва застраховка на собствениците на жилища, наематели, застраховка от наводнения и застраховка от земетресение, сред другите полици. Трите вида покритие на застраховка на собствеността включват разходи за подмяна, действителна парична стойност и разширени разходи за подмяна.
Как работи имущественото застраховане
Опасностите, покрити от имуществена застраховка, обикновено включват неприятни влияния, свързани с времето, включително щети, причинени от пожар, дим, вятър, градушка, въздействието на сняг и лед, мълния и други. Имуществената застраховка също предпазва от вандализъм и кражби, покривайки структурата и нейното съдържание. Имуществената застраховка също осигурява покритие на отговорност, в случай че някой друг, освен собственика на имота или наемател, е пострадал, докато е в имота и реши да предяви иск.
Политиките за застраховане на собствеността обикновено изключват щети, произтичащи от различни събития, включително цунами, наводнения, резервни канали и канализация, проникване на подземни води, стояща вода и редица други източници на вода. Обикновено мухълът не се покрива, нито щетите от земетресение. Освен това повечето политики няма да обхващат екстремни обстоятелства, като ядрени събития, военни актове или тероризъм.
важно
Имущественото застраховане включва застраховка на собствениците на жилища, застраховка на наематели, застраховка от наводнения и застраховка от земетресения.
Разбиране на имуществено застраховане
Съществуват три вида покритие на застраховка на собственост: разходи за подмяна, действителна парична стойност и разширени разходи за подмяна.
- Цената за замяна покрива разходите за поправка или подмяна на имот на същата или равна стойност. Покритието се основава на стойности на заместващите разходи, а не на паричната стойност на артикулите. Действителното покритие на паричната стойност плаща на собственика или наемателя на разходите за замяна минус амортизацията. Ако унищоженият елемент е на 10 години, получавате стойността на 10-годишен предмет, а не на нов. Разширените разходи за подмяна ще платят повече от лимита на покритие, ако разходите за строителство са се увеличили; това обаче обикновено не надвишава 25% от лимита. Когато купувате застраховка, лимитът е максималният размер на обезщетението, което застрахователната компания ще изплати за дадена ситуация или събитие.
Специални съображения
Повечето собственици на жилища купуват хибридна политика, която компенсира физическите загуби или щети, причинени от 16 опасности, включително пожар, вандализъм и кражба. Покритието, известно като политика на HO3, има определени условия и изключения. Има предварително определено ограничение за обхвата на определени ценности и колекционерска стойност, включително злато, сватбени пръстени и други бижута, кожи, пари в брой, огнестрелно оръжие и други предмети. Обикновено не се осигурява покритие в HO3 за случайно счупване / повреда и мистериозно изчезване (загубени, неправилно поставени) на ценности, включително изобразително изкуство и антики.
Покритието на собствениците на жилища в HO5 включва всичко в HO3 политика, но е насочено към самата структура и собствеността в дома, включително мебели, уреди, дрехи и други лични вещи. HO5 не покрива земетресения или наводнения. Застрахователните полици на HO5 са на разположение на жилища, които са били построени през последните 30 години или са реновирани през последните 40 години и обикновено покриват щети при подмяна на разходите.
Застраховката на собственост на HO4 обикновено е известна като застраховка на наематели - тя покрива наемателите от загуба на лично имущество и покритие на отговорност. Той не покрива действителната къща или апартамент под наем, които следва да бъдат покрити от застрахователната полица на наемодателя.
Обърнете внимание, че никоя от тези нива на покритие не възстановява на собственика на жилището имот, който се разрушава или е повреден при по-нормални ситуации на износване, като покрив, който започва да тече без повреди от вятър и градушка. Ето защо домашните гаранции - друг начин да защитите собствеността си - могат да бъдат полезни.
