Какво е покупка и предположение?
Покупката и поемането е транзакция, при която здрава банка или пестеливост купува активи и поема задължения (включително всички застраховани депозити) от нездравословна банка или икономия. Това е най-разпространеният и предпочитан метод, използван от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) за справяне с фалирали банки. Застрахованите вложители на неплатежоспособната институция незабавно стават вложители на поемащата банка и имат достъп до своите застрахователни средства.
Ключови заведения
- Покупка и предположение е сделка, при която здрава банка или пестеливост купува активи и поема задължения от нездравословна банка или пестеливост. FDIC урежда покупката и предположението за застрахованите от FDIC институции. Депозиторите на старата институция незабавно стават притежатели на сметки нова; докато средствата им са непокътнати, лихвените проценти и други условия могат да се променят. Покупката и предположението е предпочитаният метод на FDIC за справяне с фалирали банки; изплащанията по депозитите или ликвидацията и отворената банкова помощ са две други.
Разбиране на покупка и предположение (P&A)
В сделка за покупка и поемане на инвестиции, FDIC организира продажбата на затруднена или неплатежоспособна финансова институция на здрава. Заедно с превръщането в депозитар за лични проверки, спестявания и други застрахователни сметки, банката-придобивачка може да купува и други активи (като заеми или ипотеки) на фалиралата банка.
FDIC и поемащата банка често се опитват да направят прехода максимално плавен за потребителите. Например директните депозити автоматично се пренасочват към новата институция.
Има обаче една важна разлика: начисляването на лихви спира по всички сметки, след като проблемната банка бъде закрита. Предполагащата банка става отговорна за възстановяването на лихвените проценти и други условия по сметки и заеми и тя може да ги промени - не е задължена да продължава условията на своя предшественик. Разбира се, вложителите имат право да изтеглят средствата си от новата институция, без неустойка.
Алтернативи за закупуване и предположение (P&A)
Покупката и поемането (P&A) е най-често срещаният от три основни метода за разделителна способност, които FDIC използва. Другите две са както следва:
- Изплащане на депозити и ликвидация: FDIC изплаща вземанията на вложителите директно с чек, до застрахователния остатък във всяка сметка. След това тя се разпорежда с фалиралата банка, като частично възстановява разходите за ликвидация. Отворена банкова помощ: Застрахованата институция в опасност от фалит получава помощ за рекапитализация преди получаване под формата на инжектиране на парични средства или безналична капиталова инжекция, за да се предотврати нейният неуспех.
По време на световната финансова криза от 2008-09 г. правителството на САЩ стартира Програмата за обезпокояване с активи от активи (TARP), за да предостави финансова помощ на банки, които бяха счетени за "твърде големи, за да се провалят".
Видове покупки и предположения (P&A) транзакции
Покупката и предположението е широка категория, която включва различни по-специализирани транзакции, като споделяне на загуби и преодоляване на банки, мярка за спиране на пропастта, при която една институция временно продължава операциите на неплатежоспособната банка, предоставяйки ѝ място за дишане купувач, за да може той отново да се превърне в непрекъснато предприятие.
Банкови транзакции се считат за по-добри от изплащанията по депозити (виж по-долу), но включват повече време, усилия и отговорност от SEC. В края на 80-те и началото на 90-те FDIC използва мостови банкови транзакции с финансови институции като Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank и First American Bank & Trust.
При вид покупка и предположение, наречено транзакция за цялата банка, всички активи и пасиви на фалиралата банка се прехвърлят на банката придобиваща. Оценката на активите на FDIC определя стойността на активите, които се купуват.
Обаче някои категории активи, като например подзаемни заеми, никога или рядко се прехвърлят при сделки с покупки и предположения.
