Какво е ипотека за четене
Ипотека за четене е вид ипотека, която позволява на кредитополучателя да добави кредитна линия към заема, като позволява на кредитополучателя да вземе отново назаем всяка част от изплатения принцип.
Как работи кредитната линия
РАЗГЛЕЖДАНЕ НАДОЛЕН Четене на ипотека
Ипотечните кредити се състоят от жилищна ипотека и кредитна линия, опаковани заедно. Тъй като кредитополучателят извършва ипотечни плащания, част от основния заем като изплатен, както и част от лихвата по кредита. При ипотека, подлежаща на възвръщаемост, средствата, достъпни за кредитополучателя, се увеличават с всяко основно плащане и са склонни да бъдат автоматично възстановени отново със същата сума, обикновено при значително по-висок лихвен процент. Поради това нетният дълг на кредитополучателя остава същият, което прави този вид заем непривлекателен за много инвеститори.
Съгласно канадското законодателство лихвените плащания по възстановени средства под ипотека, подлежаща на възстановяване, могат да бъдат облагани с данък, стига презабраните средства да се използват за инвестиционни цели. Това е решаващ механизъм на канадската данъчна стратегия, известна като Smith Maneuver, която съществува, за да направи плащането на лихви по ипотечни кредити за жилища в Канада.
Макар че кредитополучателят обикновено е свободен да харчи кредитната си линия, както е избрал, стратегията на Smith Maneuver обикновено е препоръчителната обосновка за отнемане на ипотека, която може да се търгува. Чрез реинвестиране на линията на кредитните фондове и възползвайки се от канадските данъчни удръжки върху лихвата, разумният кредитополучател може да спечели от тези инвестиции, като същевременно приспада лихвите при подаване на данъци, увеличавайки потенциалното възстановяване на данъци за тази година. След това възстановяването може да се използва за изплащане на принципа на заема, което може да ускори общото време за погасяване на ипотеката.
Разбира се, тъй като кредитната линия преражда принципа, нетният дълг на собственика на жилища не намалява с времето по начина, по който би го направил при обикновена ипотека. Кредитополучателят, който въвежда рентабилна ипотека, обикновено трябва да бъде ангажиран и внимателен инвеститор, за да направи интелигентни инвестиции с презаредените средства и да смекчи въздействието на по-високите лихви върху кредитната линия.
Пример за ипотека за четене
Ако, например, собственик на жилище извади ипотека за поемане на стойност 250 000 долара с лихва 5 процента и амортизационен период от 25 години, месечните ипотечни плащания може да достигнат приблизително 1460 долара. От това плащане си представете, че 460 долара се прилагат за принципа на заема, докато 1000 долара се прилагат за лихвата. При ипотека, подлежаща на разчитане, кредитополучателят може да преотстъпва 460 долара на месец. В края на една година кредитополучателят разполага с 5220 долара средства, налични по кредитната им линия.
Собственикът на жилище може да реинвестира тези 5 520 долара и дори ако лихвеният процент по кредитната линия се увеличи до 10 процента, тази лихва подлежи на облагане с данък в края на годината. След това средствата от данъчната декларация могат да се използват срещу принципа на заема, като се намалява общия принцип с по-голяма ставка.
