Разчитането на дигитални платформи за всичко - от резервации за вечеря до запознанства е рутина за много хилядолетия, но се оказва, че управлението на парите е било по-бавно да се хване. Според проучването за инвестиране на хиляди години на бежанците на Investopedia, докато 20% от анкетираните използват роботи-съветници, мнозинството все още отчита предпочитания пред човешките финансови съветници.
Въпреки това, заможните хилядолетия, които използват роботи-съветници, съобщават, че са по-доволни от инвестиционните резултати от не-потребителите, като 31% казват, че инвестициите им са се реализирали "изключително добре" спрямо 18% за неработещите потребители.
Кой използва Robo-Advisors?
Проучването на Investopedia от 1 405 индивида установи, че 20% от заможните хилядолетия (на възраст 23-38 години) използват robo-съветници, в сравнение само с 13% от анкетираните от Gen X. Гледайки по-млад сегмент от населението, 31% от тези на възраст 18-22 години използват robo-съветници в сравнение само с 9% от инвеститорите на възраст 47-54 години, което предполага, че приемането на цифрови съветници се увеличава с всяко поколение.
Проучването за инвестиране на хилядолетия за инвестиции Investopedia предполага, че финансовата проницателност играе ключова роля в това дали заможните хилядолетия избират или не използват услуга за цифрово консултиране. От тези, които използват роботи, 26% казват, че се чувстват информирани относно инвестирането, докато само 12% са казали, че не го правят.
Респондентите, които отчитат, че използват robo-съветници, е 2X вероятно да управляват своите финанси всеки ден. Констатацията предполага, че дигиталните платформи са склонни да привличат по-ангажирани инвеститори, които искат редовно да управляват или поне да наблюдават парите си.
Освен това усвояването на робот-съветници е по-разпространено сред мъжете: 27% от анкетираните мъже ги използват срещу 16% от жените. Въпреки това разликата между половете се стеснява сред анкетираните от Gen Z, като 35% от мъжете използват robo-съветници в сравнение с 27% от жените.
По-специално, респондентите, които използват роботи, също съобщават, че не са по-малко рискови. 12% казват, че портфолиото им е "много рисковано", в сравнение само с 5% от потребителите, които не са роботи. Повечето роботи-съветници събират основна информация за финансовите цели на клиента и използват алгоритми, за да насочат активите си в портфейл от фондове, търгувани с борса, елиминирайки повечето или всички човешки контакти, като същевременно ограничават риска, като правят своя апел към "рискови" търговци всички по-интересно.
Привлекателността на робото-съветниците за инвеститори, които не страдат от риск, може да се дължи на по-голямата им степен на персонализиране в сравнение с целевите фондове за дата. Потребителят избира разпределението на активите, а не мениджър на фондове, като роботът служи като монитор, периодично балансирайки портфолиото във времето, за да поддържа избраното от потребителя разпределение.
Фактори, движещи растежа на Robo-Advisors
Проучването разкри, че най-известните робо-съветници сред заможните хилядолетия не се приравняват изцяло с най-големите играчи (от AUM) на пазара. Докато някои цифрови първи опции като Betterment взеха голям дял от робото-доларите на това поколение, по-традиционните мениджъри на активи като Fidelity, Charles Schwab и Vanguard също бяха отчетени като популярни избори.
„Заможните хилядолетия, които използват робот-съветник, показват предпочитание към предлаганите роботи на утвърдени брокери, казва Калеб Силвър, главен редактор на Investopedia.„ Това може би е така, защото те вече са запознати с тези брокери чрез пенсионните планове на работното място “.
С развитието на индустрията за съветници на роботи някои доставчици започнаха да предлагат по-специализирани услуги, като например възможността за минимизиране на данъчните задължения чрез продажба на средства, които губят пари, стратегия, известна като събиране на данъчни загуби. Други, като Betterment, предлагат планове с по-високи нива, които осигуряват достъп до финансовите планиращи хора в допълнение към автоматизираните услуги за управление на активи.
„Robo-Advisors се родиха от конфликта на финансовата криза и възхода на смартфона“, казва Силвър. „Те стават все по-популярни, тъй като първото поколение, което израства със смартфони, навлиза в инвестиционното и финансово планиране част от живота си, която те напълно очакват да бъдат цифрово и прозрачно изживяване.“
Друг фактор, движещ популярността на управляваните от алгоритми мениджъри на богатства, е сравнително ниската структура на таксите. Например Betterment и Wealthfront начисляват такси за консултиране в размер на 0, 25% годишно, които потребителите плащат отгоре на разходите за основните фондове, в които инвестират.
Медиумът е Посланието
"Robo-съветниците се захващат с по-младите инвеститори заради връзката им с технологиите", казва Тереза Кери, брокерски експерт в Investopedia. „Това е поколение, израснало с мобилни телефони в ръка, така че създаването на тези услуги създаде естествен чертеж.“ Мобилните базирани платформи създават лекота на използване, която също може да помогне за насърчаване на заможните хилядолетия да инвестират, тъй като акаунти могат да бъдат отваряни, финансирани и управлявани от телефон.
Робо-съветниците също така служат като жизнеспособна опция за възрастни с по-малък ресурс за инвестиране. „Опитът само за цифрови технологии насърчи хилядолетите да започнат със сравнително малки количества и да го добавят месечно“, казва Кери. Докато няколко доставчици се грижат за по-добре оценените инвеститори - Личният капитал, например, изисква поне 100 000 долара инвестиции за откриване на сметка - повечето отварят вратите си за много по-широк кръг инвеститори. А услуги като Betterment, Blooom и WiseBanyan са елиминирали минималните салда по сметките.
Долния ред
Докато проучването разкрива, платформите за робот-съветници придобиват сцепление с ново поколение заможни инвеститори. Макар че мнозина все още предпочитат човешки финансов съветник, роботите са склонни да привличат богати хилядолетия, които са силно ангажирани със своите финанси и се чувстват удобно да вземат свои собствени решения за финансово планиране, направо от телефона или лаптопа си.
методология
Инвестопедия се опитваше да проучи какви мотивирани инвестиционни решения за поколение, което влезе в зряла възраст по време на голямата рецесия и се е сблъскало с различни предизвикателни икономически фактори. За да разберем нагласите около инвестициите, ние проучихме онези, които трябва да имат разполагаем доход за инвестиране, наречен „богати хилядолетия.“ Като изследвахме част от населението, която прави по-голям от средния годишен доход за своята възрастова група, се надявахме да елиминират финансовите затруднения от причините, поради които не могат да инвестират.
Работейки с фирмата за пазарни проучвания Chirp Research през май 2019 г., Investopedia получи отговори от 1, 405 американци, състоящи се от 844 заможни хилядолетия (на възраст 23-38 години) чрез онлайн проучване и сравниха техните действия и нагласи с 430 от респондентите от Gen X и 131 Gen Z. По-младите хилядолетия са дефинирани като възраст на възраст 23-29 с домакински доход (HHI) от 50 000 долара или повече, и по-стари хилядолетия като възраст на възраст 30-38 с HHI от 100 000 долара или повече. Средният хилядолетен доход на проучването е 132 473 долара, в сравнение със среден хилядолетен HHI от 69 000 долара.
Преди да направи количественото проучване, Инвестопедия искаше да осигури правилните видове въпроси на език, който да отговаря на респондентите. Investopedia работи с Чирп, за да проведе девет 60-минутни интервюта 1 на 1 с участници в Бирмингам, Чикаго, Далас и Ню Йорк. Интервютата се фокусираха конкретно върху богатите на хилядолетия езици, за да опишат опит с управлението на собствените си финанси, както и техните мнения, убеждения и отношение към управлението на парите и инвестирането.
