Roth tsp vs. roth ira: как ги сравняват?

Roth TSP срещу Roth IRA: Това искат да знаят много граждански служители на федералното правителство и членове на американските военни, когато става въпрос за избора на пенсионен план за спестявания. Докато и двете са сметки на Roth, те имат различни данъчни облекчения, лимити за вноски, правила за теглене и изискват минимални разпределения (RMD).

Ключови заведения

• A Roth IRA е индивидуална пенсионна сметка, която отваряте и финансирате директно. Правите TSP са версията на правителството на САЩ на Roth 401 (k) и се финансират чрез приспадане на заплати. лимити за вноски, тегления и необходими минимални разпределения (RMD).

Какво е икономичен план за спестяване?

Планът за спестовни спестявания (TSP) е пенсионен план с дефинирана вноска, управляван от Федералния съвет за пенсионни инвестиции. Това е версията на правителството на САЩ за пенсионен план от 401 (к). Има два различни плана - един за граждански служители и един за членове на военните.

Разликата между двата спестовни спестовни плана се проявява, когато става въпрос за съвпадение на вашите вноски. Ако сте служител в гражданското правителство, чичо Сам съвпада с до 5% от основната си заплата, която допринасяте за TSP акаунт. С изключение на редки обстоятелства, тази опция не е достъпна за членове на военния план.

TSP са отсрочени данъчни планове за пенсиониране. Това означава, че годишната ви вноска намалява облагаемия ви доход за тази година, което ви спестява пари в данъчно време. Вашите инвестиции нарастват с данък. И когато започнете да взимате дистрибуции, плащате данъци върху теглената от вас сума.

Ограничения за участие на спестяващ план за спестяване

ОСП са успоредни границите на вноските и догонването на плановете 401 (k), отворени за работниците от частния сектор. За 2020 г. лимитът за вноски в плана за спестяване е:

• $ 19 500, ако сте на възраст под 50 години (19 000 долара за 2019 г.) 26 000 долара, ако сте на възраст 50 или повече години (25 000 долара за 2019 г.) и включва добавка за догонване от 6 500 долара (6 000 долара за 2019 г.)

Какво представлява спестяването на Roth Thrift Plan?

TSP предлага и опция Roth след данък, подобна на Roth 401 (k). Ограниченията на вноските са същите като при традиционните TSP, но версията Roth се облага с различно данъчно облагане.

5, 6 милиона

Броят на хората, които участват в план за спестовни спестявания; 1, 4 милиона от тях имат акаунти на Рот.

С традиционните вноски за TSP получавате данъчна облекчение сега и плащате данъци при пенсиониране. Обратно, вие правите вноски на Roth TSP с долари след данъци. Така че, сега не получавате данъчна облекчение, но акаунтът нараства без данъци през годините. И вашите оттегляния при пенсиониране също са необлагаеми.

Едно предупреждение: Всички съвпадащи вноски, които получавате за вашия Roth TSP, автоматично ще преминат в традиционен TSP. Това означава, че ще платите данък върху тези вноски (но не и техните приходи), когато изтеглите тези средства при пенсиониране. Roth 401 (k) кибритите се третират по същия начин.

Данъчно изключване на борбата зона

Ако сте член на военната служба, данъците за TSP може да работят по различен начин поради изключване на данъци от борбата зона. Доходът, който печелите, докато се разполагате в зона на бой, се изключва от облагаемия ви доход. В резултат на това вашите вноски за Roth TSP (или Roth IRA) са освободени от данъци.

Обърнете внимание, че квалифицираните изтегляния при пенсиониране от Roth TSP (или Roth IRA) винаги са без данъци. Това означава, че военен член, който е разположен в бойна зона, може да отклонява пари в Roth TSP (или Roth IRA) и никога не плаща данък върху вноските или доходите.

Какво е Roth IRA?

A Roth IRA е IRA, която финансирате с долари след данъци. Подобно на Roth TSP, вие плащате данъци предварително и след това изтеглянията ви по време на пенсиониране са без данъци.

Roth IRA имат и други предимства:

• Вашите вноски и печалби растат без данъци. Можете да изтеглите вноски по всяко време без данък или неустойка. Няма вашите RMD за целия си живот.

Ограничения за принос на Roth IRA

За 2019 г. и 2020 г. ограничението за принос на Roth IRA е:

• 6 000 щатски долара, ако сте по-млади от 50 години 7 000 долара, ако сте на 50 или повече години (това включва 1000 долара догонващо участие)

За да допринесете за Roth IRA, вашите приходи от заплати и други източници трябва да съответстват или да надвишават приноса ви за годината. Също така, вашият принос може да бъде намален (или елиминиран), в зависимост от вашия модифициран коригиран брутен доход.

Ето и лимитите на доходите на Roth IRA за 2020 г.:

Ограничения на доходите на Roth IRA
Ако вашият статус на подаване е…	А вашият модифициран AGI е…	Можете да допринесете…
Оженени подаване съвместно или квалифицирана вдовица (ер)	По-малко от 196 000 долара	До лимита
	Повече от 196 000 долара, но по-малко от 206 000 долара	Намалено количество
	206 000 долара или повече	нула
Самотен, глава на домакинство или женен подаване поотделно и не сте живели със съпруга / съпругата си по всяко време през годината	По-малко от 124 000 долара	До лимита
	Повече от 124 000 долара, но по-малко от 139 000 долара	Намалено количество
	Повече от 139 000 долара	нула
Оженихте се подаване поотделно и сте живели със съпруга / съпругата си по всяко време през годината	По-малко от 10 000 долара	Намалено количество
	10 000 долара или повече	нула