Какво е полузащитена кредитна карта?
Полузащитена или частично обезпечена кредитна карта изисква титулярът на сметката първо да върне картата с депозит преди банката да издаде кредит. Но за разлика от защитена кредитна карта, предоставеният кредитен лимит може да надвиши необходимия депозит. Така депозитът помага да се ограничи риска на издателя на карта, но не го премахва напълно.
Този тип карти понякога помага на лица с по-висок кредитен риск или хора, които се опитват да възстановят кредитната си история.
ключови заведения
- Полузащитената кредитна карта изисква от кандидатите да внесат паричен депозит, който действа като обезпечение в случай, че не могат да извършват балансови плащания. Кандидатите обикновено получават кредитни лимити, които са приблизително двойно по-големи от стойността на депозита им. Обикновено полузащитена карта е етап на преход от напълно защитена карта, въпреки че понякога се предлага полузащитено състояние веднага от прилепа.
Как работи полузащитена кредитна карта
Банките няма да предлагат кредитни карти на хора, които по различни причини имат много лоши кредитни оценки (под 500): тези, които тепърва започват или от друга държава с малка или никаква кредитна история; тези, които са неизплатили заеми; тези, които са минали през фалит. Защитената карта функционира като обикновена кредитна карта, с изключение на това, че кредитната линия е ограничена до размера на паричния депозит на притежателя на картата. Депозитът служи като обезпечение в случай, че притежателят на картата не изпълни плащанията. Защитената кредитна карта може да бъде първата стъпка за лица, които изобщо нямат достъп до кредит или имат нисък кредитен рейтинг.
Полузащитената карта е с една стъпка нагоре. Въпреки че все още изисква депозит, той обикновено отпуска малък размер на кредита над сумата на депозита, който сте внесли. Така че кредитният лимит на картата е по-висок - около удвояване на депозита. Например, за депозит от $ 200 може да получите кредитна линия до $ 500. Типичният притежател на карта е човек, чийто кредит е твърде добър за стандартна обезпечена карта, но чийто резултат не е достатъчно висок за конвенционална карта.
Ако притежателите на полузащитни карти редовно плащат минимумите по сметката навреме, това може да им помогне да получат редовна (необезпечена) кредитна карта в бъдеще.
Банките са склонни да начисляват по-високи лихви по защитени и полузащитни карти, за да компенсират риска по подразбиране, който поемат. Годишните процентни проценти (APR) на защитените карти често са на север от 20% спрямо средните за страната кредитни карти, по-близки до 17%, към септември 2019 г. Също така, някои полузащитни карти имат строги изисквания, като годишна такса в допълнение към депозита.
Намиране на полузащитена кредитна карта
Обикновено полузащитената карта е преходен етап от защитена карта: След няколко месеца до една година, защитеният картодържател преминава в полузащитен статут, като награда за доброто финансово поведение. Нищо не се променя, освен че кредитният лимит се повишава, без искане за допълнително обезпечение.
Понякога карта ще бъде предлагана като частично обезпечена още от самото начало. Притежателят на картата вероятно ще трябва да има кредитен рейтинг поне в справедливия диапазон (600-660), заедно с документирана способност да извършва плащания. Полузащитените карти не се рекламират много силно; често става въпрос за избиране на защитена карта и договаряне на полузащитен статус с издателя на картата. Защитената кредитна карта BankAmericard и Master One Card Capital са две, които според съобщенията ще ви предоставят по-висок кредитен лимит от вашите депозитни суми при поискване, веднага или след няколко месеца собственост.
6
Обичайният минимален брой месеци, преди притежателят на полузащитена кредитна карта може да поиска надграждане до необезпечена карта.
Пример за полузащитена кредитна карта
Кажете, че някой, който преди е бил собственик на собствен бизнес, е трябвало да го закрие, а сега работи на дребно. След скален период този човек се връща навреме да плаща сметки и кандидатства за обезпечена карта, виждайки го като мост за получаване на редовна кредитна карта във времето и по-лесен начин за заплащане на разходите, докато пътувате, за да посетите семейството или да купите домакински предмети онлайн. Този човек спестява $ 300 и го използва за необходимия депозит. Банката отпуска 300 долара кредит по тази карта, с лихва от 22%.
С течение на времето банката проследява кредитния отчет и историята на сметката на физическото лице. След около шест месеца, когато титулярът на картата изплати неизплатеното салдо навреме, банката повишава кредитния лимит до $ 700, без да изисква допълнителен депозит. В крайна сметка банката може да реши да предложи на притежателя на сметката обикновена кредитна карта с доста малък лимит и с по-нисък лихвен процент. В този момент тя ще възстанови първоначалния депозит.
