Докато много от нас се притесняват от подобни неща, някои области са от по-голяма загриженост за определени възрастови групи., ние се фокусираме върху някои общи финансови проблеми за пенсионерите, повечето от които са съсредоточени върху запазването на независимостта. Нивото на финансова независимост на пенсионера определя способността му да поддържа автономия в други области, както и запазването на достойнството по време на дългосрочно заболяване.
Направете вашето гнездово яйце да работи по-умно и по-дълго
Тревогата
- Много пенсионери са загрижени дали ще надживеят спестяванията си и в търсене на начини да гарантират, че това не се случи, търсят варианти за спестявания и инвестиции, които да генерират доход, достатъчен за покриване на разходите им за живот.
Рисковете
- Тъй като обикновено доходите са ограничени до печалба от инвестиции, пенсионерите често се изкушават да вложат спестяванията си в превозни средства, които произвеждат гарантирана норма на възвръщаемост. Докато тези инвестиции обикновено гарантират главницата и печалбата, норма на възвръщаемост обикновено е сравнително ниска в сравнение с други инвестиции . За съжаление, има някои търговски представители, които са по-заинтересовани от постигане на целите на продажбите, отколкото да сравняват клиентите с подходящи продукти. В резултат на това инвеститорите често са затворени в неподходящи инвестиции и не го осъзнават, докато не стане твърде късно. Например, да предположим, че сте убедени да закупите променлива анюитет, защото тя включва опция за изплащане, докато живеете. В зависимост от вашата ситуация тази инвестиция може да не е подходяща, тъй като в случай, че трябва да направите предсрочно теглене или изцяло да ликвидирате ануитета, може да ви бъдат начислени големи неустойки.
Решенията
- Направете списък с въпроси, които искате да зададете, преди да се срещнете с доставчика на финансови услуги и запишете отговорите, които получавате. Където е възможно, поискайте писмено отговори от представителя. Проведете задълбочени проучвания на инвестиционния продукт, от който се интересувате, и го сравнете с други инвестиции. Информацията за генеричните финансови продукти е достъпна на различни уебсайтове, включително на SEC, на регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA) и този. Финансовите институции обаче често добавят функции и предимства, за да различават продуктите си от тези на конкурентите. Някои от тях ще включват функции като по-ниски такси, по-високи лихви и отказ от такси за ранно изтегляне. Това позволява на потребителя да избере марката, която най-добре отговаря на неговите нужди. Работете с компетентен финансов планиращ, за да създадете портфейл, който е балансиран и подходящ за риска. Повечето финансови специалисти препоръчват да инвестират по-консервативно по време на пенсиониране, но не дотам, че да изгубят възможностите, които биха могли да доведат до повече приходи, като същевременно поддържат подходящо ниво на риск.
Получаване на достъпно висококачествено здравеопазване
Тревогата
- Колкото по-възрастни сме, толкова по-голяма е вероятността да се нуждаем от медицинска помощ. За пенсионерите тревогата е дали те ще могат да плащат за добро качество на здравеопазването, когато имат нужда. След като работят цял живот, пенсионерите искат да знаят, че златните им години ще бъдат точно това - златни - и прекарването на някои от тези години в подпариерен сестрински фасилития със сигурност ще направи преживяването много по-трудно да се насладите.
Рисковете
- Плащането на частни грижи за домашни сестри може бързо да премахне спестяванията през целия живот. Способността на пенсионера да плаща разходите за вътрешно здравеопазване, разходи за дневни грижи за възрастни и старчески дом може да определи качеството на здравеопазването, което пенсионерът може да получи.
Решенията
- Пенсионери, които отговарят на изискванията, могат да обмислят да се регистрират за Medicare, което може да се използва за покриване на определени медицински разходи. Medicare предоставя два вида застраховки; болнична застраховка за болнична помощ и определени последващи грижи и медицинско застраховане за медицински услуги, които не са обхванати от болничната застраховка. Частта за болнична застраховка на Medicare е достъпна без допълнителни разходи, тъй като се плаща като част от данъците за социално осигуряване на физическо лице по време на заетост. Медицинската част от застраховката се предлага с премия. Въпреки че има своите ограничения, покритието на Medicare често спестява на пенсионерите значителна сума пари. Пенсионерите могат да проучат дали има смисъл да купуват застраховка за дългосрочни грижи (LTC). Застраховката LTC може да се използва не само за покриване на разходите, дължащи се на дългосрочни заболявания, но също така може да позволи на индивида да избере къде да получи грижата, независимо дали в старчески дом, център за гледане на възрастни или у дома,
Ставам жертва на измама
Тревогата
- Въпреки че всички са изложени на риск от измама, пенсионерите често са изправени пред по-големи рискове, тъй като има все по-голям брой измамници, които са насочени към възрастните хора. Тези престъпници се надяват, че пенсионерът е не само вкъщи през повечето време, но и сам. Това увеличава вероятността те да успеят да накарат измама на доверчив слушател.
Рисковете
- Според Consumer Action, "възрастните граждани на възраст 60 и повече години съставляват 15% от населението на САЩ, но въпреки това се изчислява, че те представляват 30% - почти една трета - жертви на измама." Северноамериканската асоциация на администраторите на ценни книжа (НАСАА) посвети област на своя уебсайт за излагане на схеми, предназначени да избягат от спестяванията на възрастни граждани. За съжаление в много случаи загубите са невъзстановими. Много от хората, които пленят възрастни граждани, се представят като инвестиционни специалисти със съответните лицензи. Въпреки това, в много случаи те са нелицензирани или им липсва опитът, необходим за правилното обслужване на инвеститорите. В много случаи пенсионерите са платили недобросъвестни изпълнители за работа, която никога не е била свършена (или с нетърпение извършена), инвестирани в схеми на Понци и като цяло са били измамени от индивиди, на които са вярвали, че могат да се доверят. Засега членовете на семейството, роднините и хората, които трябва да бъдат приятели, също понякога са виновни, че се възползват от възрастните пенсионери, като използват пълномощно за извършване на сделки, които не са в съответствие с целите и целите на пенсионера., например, или дори вземате средства за себе си.
Решенията
- Избягвайте инвестиции, които изглеждат твърде добри, за да бъдат истина. Обикновено те са. Пенсионерите трябва също да проверят на фона на инвестиционния специалист, преди да се съгласят този човек да управлява парите си. Един от ресурсите е НАСАА, който е домакин на Старши ресурсен център за инвеститори, посветен на обучението на възрастните хора как да защитят своите гнездови яйца. Информацията е налична и на уебсайтовете на FINRA и SEC. Проверете в контекста на други доставчици на услуги, включително изпълнители на проекти за подобряване на дома. Тази информация обикновено е достъпна на уебсайтове на щат, окръг и по-добро бизнес бюро. Уверете се, че повече от един доверен роднина или член на семейството се поддържа в крак с отношенията с инвеститори и други специалисти в сферата на услугите. Когато членовете на семейството или роднините са натоварени с финансовите въпроси, създайте структура, в която се изисква да предоставят чести актуализации на страна, която има само професионален интерес към делата на пенсионера, като адвокат.
Долния ред
Необходимостта от поддържане на независимост ни кара да вземаме решения сами, вместо да търсим помощ. Това е естествена тенденция, тъй като повечето индивиди не искат да се считат за тежест за другите. Въпреки това, за хората, които предпочитат да не разчитат на семейството и приятелите, трябва да се използват други ресурси, като тези, предоставени от държавата и федералното правителство, и индустриални групи. Вземането на правилни решения и разумното инвестиране може да помогне да се гарантира, че вашето гнездово яйце е достатъчно за финансиране на пенсионирането ви и че имате необходимите разпоредби, които да ви предоставят всички здравни услуги, които може да са ви необходими.
