Какво е ипотека в две стъпки
Ипотеката в две стъпки предлага начална лихва за договорен въвеждащ период. Периодът обикновено продължава от пет до седем години. Често заемът в две стъпки помага на кредитополучателя по време на строителството на имот. След завършване на структурата и когато първоначалният период приключи, лихвеният процент се коригира, за да отразява преобладаващите лихвени проценти.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Ипотека в две стъпки
Ипотеката в две стъпки е атрактивна опция за кредитополучателите в определени ситуации. Кредитополучателите, които искат да се ползват с по-нисък от пазарния лихвен процент и по-ниско месечно плащане през първите няколко години на заема, са класическите потребители за заем в две стъпки. Други познати заемодатели в две стъпки са собственици на жилища, които очакват да продадат жилището преди изтичането на първоначалния период. Също така тези купувачи, които вярват, че лихвените проценти ще спаднат през първоначалния период на кредита, биха направили вероятни кандидати за заем в две стъпки.
Кредиторите са привлечени от ипотечни кредити в две стъпки, тъй като те привличат кредитополучатели, които иначе може да не отговарят на условията за традиционен заем. Тези кредитополучатели поглъщат пазарния риск, представен от повишаващите се лихвени проценти. Обикновено лихвеният процент в края на началния период ще бъде по-висок от първоначалния. Когато лихвените проценти са по-високи в края на началния период, това прави заема по-изгодна сделка за заемодателя. Също така, когато кредитополучателят избере да не рефинансира курса на заема и лихвата се връща към по-висока лихва, кредиторът ще получи по-високи плащания от заема. Не рефинансирането е рядко, тъй като е много вероятно кредитополучателят в две стъпки да рефинансира или продаде имота, за да избегне повишаването на лихвата.
Заем с две стъпки срещу ипотеки с регулируема ставка
Двустепенните ипотеки често се наричат Често объркани като двуетапни ипотеки с регулируема ставка (ARM) и ARM нямат взаимозаменяеми термини. Заемите в две стъпки включват едно пренастройване на лихвения процент по кредита в края на началния период на лихвата. Към този момент лихвеният процент се заключва за живота на заема, често 25 години. ARM обаче се предлагат в много разновидности и често коригират лихвения процент на кредитополучателя много пъти през остатъка от заема.
ARM обикновено се споменават от двойка числа, описващи техните термини, като например 5/5 ARM. В този случай първата корекция на ставката е на пет години, а след това веднъж на всеки пет години. Други примери включват 7/1 ARM, който се коригира на 7-годишната марка, след това всяка следваща година, и 2/28 ARM, която се коригира след две години, след което остава в тази ставка за остатъка от 30-годишния заем. Тези ARM са ипотечни кредити в две стъпки, но има много други договорености за коригиране на процента.
Заемът за строителство в две стъпки
Друг вид заем в две стъпки е предназначен да помогне на купувачите да финансират начален етап на строителство, последван от по-традиционен заем. Необходима е отделна строителна фаза, тъй като обезпечението, използвано за традиционен заем, самият дом, все още не съществува.
Този заем обикновено е само лихва за първоначалния период, с по-висок лихвен процент, но много по-кратък живот от обичайния заем. Кредиторът обикновено одобрява както домашния купувач, така и изпълнителя и освобождава плащанията на изпълнителя при необходимост. След като строителството приключи, заемът може да бъде превърнат в типична ипотека или изплатен, преди да се учреди ипотека за завършения проект.
