Законът за оценката на полицата (VPL) е устав, който изисква застрахователните компании да изплащат пълната стойност на полица на застрахования в случай на пълна загуба. Законният политически закон не отчита действителната парична стойност на застрахованото имущество към момента на загубата; вместо това законът налага общо плащане.
Не всички щати в Съединените щати имат тези закони. Държавите, които са оценили политическите закони, включват Арканзас, Калифорния, Флорида, Джорджия, Канзас, Луизиана, Минесота, Мисисипи, Мисури, Монтана, Небраска, Ню Хемпшир, Северна Дакота, Охайо, Южна Каролина, Южна Дакота, Тенеси, Тексас, Западна Вирджиния и Уисконсин. Уисконсин е първият щат, приел Закон за политиката през 1874г.
Разрушаване на Закона за ценната политика (VPL)
Застрахователните полици обикновено използват един от двата метода, за да определят стойността на загубата: реалната парична стойност или разходите за заместване.
- Действителната парична стойност е най-често срещаният стандарт за определяне на необходимия размер на застраховката, размера на загубата, която трябва да се изплати, и сумата, върху която ще се основава всяко съзастраховане или подобно изискване. Действителната парична стойност се определя като заместващ разход в момента на загуба, намален с амортизацията. Това определение обаче се преписва чрез съдебната практика и държавното законодателство чрез правилото за широко доказателство, което гласи, че определянето на действителната парична стойност на загуба трябва да включва всички съответни доказателства, които експерт би използвал, за да определи стойността на имота, включително заместващи разходи, намалени с амортизацията и справедливата пазарна стойност. Разходите за замяна означават, че компанията ще заплати разходите за ремонт или подмяна, след прилагане на приспадаемото и без амортизация.
Като цяло, оценяваните политически закони изискват сумата, посочена в декларациите за полица, да бъде сумата в долара, изплатена на застрахования към момента на загубата. Ако стойността на застрахованата вещ към момента на загубата е по-ниска от размера на застраховката, застрахователят не прибягва до оспорване на плащането в пълен размер. Освен това, в повечето държави с политически оценки, всяка разпоредба на политика, несъвместима с закона за политиката, се счита за невалидна.
Ценен политически спор
Ураганът Катрина принуди застрахователния бранш в Луизиана да проучи Закона за ценната политика; на няколко застраховани лица беше изплатена цялата им сума за покритие поради тълкувания на закона за цените на полицата. Някои застрахователи твърдят, че законът не се прилага, тъй като определени загуби са в резултат на непокрита опасност (наводнение), че определени загуби са резултат от „смесена причинно-следствена връзка“ - комбинация от покрита опасност (вятър) и не покрит опасност (наводнение) - и че общата загуба е компенсирана от други източници, включително Националната федерална програма за застраховане от наводнения и безвъзмездни средства FEMA.
