Какво е управление на богатството?
Управлението на богатството е инвестиционна консултантска услуга, която комбинира други финансови услуги, за да отговори на нуждите на заможните клиенти. Това е консултативен процес, при който съветникът събира информация за желанията на клиента и приспособява стратегия, използвайки подходящи финансови продукти и услуги.
Съветник по управление на богатството или мениджър на богатство е вид финансов съветник, който използва спектъра от налични финансови дисциплини, като финансови и инвестиционни съвети, юридическо или имотно планиране, счетоводни и данъчни услуги и пенсионно планиране, за да управлява богатството на богат клиент за една комплект такса. Практиките за управление на богатството се различават в зависимост от нацията, например ако сте в Съединените щати срещу Канада.
Управление на богатството
Разбиране на управлението на богатството
Управлението на богатството е нещо повече от съвет за инвестиции, тъй като може да обхване всички части от финансовия живот на човек. Идеята е, че вместо да се опитват да интегрират съвети и различни продукти от поредица от професионалисти, хората с висока нетна стойност се възползват от холистичен подход, при който един мениджър координира всички услуги, необходими за управление на парите си и планиране на собствени или настоящите и бъдещите нужди на семейството им.
Въпреки че използването на мениджър на богатството се основава на теорията, че той или тя може да предоставя услуги във всеки аспект на финансовата област, някои избират да се специализират в определени области. Това може да се основава на експертния опит на въпросния мениджър на богатство или на основния фокус на бизнеса, в който мениджърът на богатството оперира.
В някои случаи съветникът по управление на богатството може да трябва да координира приноса на външни финансови експерти, както и на собствените агенти на клиента (адвокат, счетоводители и т.н.), за да изработи оптималната стратегия, която да бъде в полза на клиента. Някои мениджъри на богатства също предоставят банкови услуги или консултации относно филантропски дейности.
Съветникът за управление на богатството се нуждае от богати хора, но не всички заможни хора се нуждаят от съветник за управление на богатството. Тази услуга обикновено е подходяща за заможни хора с широк спектър от разнообразни нужди.
Ключови заведения
- Управлението на богатството е инвестиционно-консултантска услуга, която комбинира други финансови услуги, за да отговори на нуждите на заможните клиенти. Съветникът по управление на богатството е професионалист от високо ниво, който управлява богатството на богат клиент за една определена такса. Заможните клиенти се възползват от цялостен подход, при който един мениджър координира всички услуги, необходими за управление на парите си и планиране на собствените или настоящите и бъдещите нужди на семейството си. Тази услуга обикновено е подходяща за богати хора с широк спектър от разнообразни нужди.
Пример за управление на богатството
Например, тези, които работят пряко на фирма, известна с инвестиции, може да имат повече познания в областта на пазарната стратегия, докато тези, които работят в голяма банка, могат да се съсредоточат върху области като управление на тръстове и налични опции за кредити, цялостни възможности за планиране или застраховане на имоти. Позицията се счита за консултативна по своя характер, тъй като основният фокус е предоставянето на необходимите насоки на тези, които използват услугата за управление на богатството.
Бизнес структури за управление на богатството
Мениджърите на богатството могат да работят като част от малък бизнес или като част от по-голяма фирма, която обикновено се свързва с финансовата индустрия. В зависимост от бизнеса, мениджърите на богатство могат да функционират под различни заглавия, включително финансов консултант или финансов съветник. Клиентът може да получава услуги от отделен определен ръководител на богатство или може да има достъп до членове на определен екип за управление на богатството.
Стратегии на управителя на богатството
Мениджърът на богатството започва с разработването на план, който ще поддържа и увеличава богатството на клиента въз основа на финансовото състояние, целите и нивото на комфорт на този човек с риск. След разработването на първоначалния план, мениджърът се среща редовно с клиентите, за да актуализира целите, да преглежда и балансира финансовия портфейл и да проучва дали са необходими допълнителни услуги, като крайната цел е да останат в услугата на клиента през целия им живот. (За свързаното четене вижте "Частно банкиране срещу управление на богатството: Каква е разликата?")
