Кредитите за ден на плащане, известни също като авансови парични средства, са краткосрочни, заеми с нисък баланс и високи лихви, обикновено по лихварски проценти, които са така наречени поради тенденция средствата да бъдат взети по следсрочен чек, който е касов в предстоящата заплата на кредитополучателя. Тези заеми са проектирани така, че да бъдат бързи и лесни и като цяло имат много ограничени изисквания за заем за квалификация. Те са предназначени да помогнат на потребителите да получат бързи пари в брой, за да ги задържат до следващата си заплата, оттук и наименованието „заем до заплата“. Кредитите за плащане се наричат също авансови заеми в брой, отсрочени депозитни заеми, следсрочни заеми за чекове или авансови заеми,
Бюро за финансова защита на потребителите
Според Бюрото за финансова защита на потребителите или CFPB повечето заемодатели с изплащане само изискват кредитополучатели, отговарящи на следните условия, за да отговарят на условията за кредит: кредитополучателят трябва да има активна разплащателна сметка; кредитополучателят трябва да представи някои доказателства за доходите; кредитополучателят трябва да има валидна идентификация; и кредитополучателят трябва да е най-малко 18. Процесът на квалификация и кандидатстване за заем може да бъде толкова бърз, колкото 15 минути, ако можете бързо да покажете, че отговаряте на всички изисквания. В повечето случаи кредитополучателят пише чек за сумата на заема плюс такса за заем, а кредиторът задържа чека до предварително определена дата на плащане.
Когато заемът се дължи, кредитополучателят или изплаща заема, позволява на заемодателя да осребрява чека след дата или пише друг чек след дата, за да покрие сумата на заема. Много кредитополучатели изпитват финансови затруднения с тези видове заеми, когато не могат да ги изплащат, когато за първи път се дължат. Всеки път, когато кредитополучателят отпуска заема, се налагат повече такси.
Кредитите за плащане са достъпни за потребители с лош кредит и обикновено не изискват проверка на кредита. Около 12 милиона американци използват заеми за платен ден всяка година и повечето от тях нямат достъп до кредитна карта или спестовна сметка, според благотворителния тръст на Pew.
Кредитите за деня на плащане са скъпи и в щати като Ню Йорк са забранени.
Суми на заема
Сумите на квалифицирания заем варират в зависимост от доходите на кредитополучателя и заемодателя, въпреки че повечето щати имат закони, установяващи максимални суми на заем. Някои държави дори ограничават възможността на кредитополучателите да имат множество неизплатени заеми с изплащане в опит да попречат на потребителите да заемат големи суми при изключително високи лихвени проценти. Размерите на заема могат да варират от 50 до 1000 долара, в зависимост от законодателството на държавата.
Кредитни лихвени проценти за плащане
Изискванията за заем не трябва да са единственото съображение, ако мислите за заем до заплата. По отношение на годишните процентни лихви или ГПР, не са редки случаите, когато заемите с изплащане на ден за плащане надвишават 500% или дори 1000%. Въпреки че бизнес моделите и регулациите ограничават размера и продължителността на заемите с изплащане, тези видове заеми все още са скъпа алтернатива и трябва да се предприемат внимателно.
Поради високите лихви, заемите с изплащане са най-скъпият начин за заемане на пари. Някои щати имат закони, регламентиращи колко заемодатели могат да дават заеми и колко могат да начисляват заеми, докато други щати, като Ню Йорк, забраняват изцяло практиката на отпускане на заеми. В тези държави, в които тази практика е забранена, кредиторите често заобикалят регулациите, като си партнират с банки в други държави.
