Индексираното универсално животозастраховане прилича много на универсалното животозастраховане, но има няколко бръчки, които не се срещат в традиционните универсални застрахователни полици. Универсалното животозастраховане се предлага в много различни форми, от вашата основна политика с фиксирана лихва до променливи модели, които позволяват на притежателя на полица да избира различни сметки за собствен капитал, в които може да инвестира. Индексираната универсална застраховка за животозастраховане дава на притежателя на полица възможност да разпределя сумите в парична стойност или по фиксирана сметка, или по сметка с индекс на собствения капитал. Индексираните политики предлагат различни популярни индекси за избор, като S&P 500 и Nasdaq 100.
Индексираните полици позволяват на притежателите на полици да определят процента от средствата си, които желаят да отпуснат на фиксирани и индексирани части. Освен това тези видове универсални застрахователни полици обикновено гарантират основната сума в индексираната част, но ограничават максималната възвръщаемост, която притежателят на полица може да получи в посочената сметка. Тъй като тези полици се разглеждат като "хибридна" универсална полица за животозастраховане, те обикновено не са много скъпи (поради липса на управление) и са по-безопасни от средната променлива универсална застраховка за животозастраховане. Въпреки това, потенциалът нагоре е ограничен и в сравнение с променливи политики.
Съветник Insight
Джо Алария, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Сложността на индексираното универсално животозастраховане започва, когато започнете да изучавате как се изчислява ръстът на лихвите или паричните средства. За да разберете истински това, ще трябва или да отделите достатъчно време за изучаване на политиката, или да имате огромно доверие на лицето, което го препоръчва.
Уверете се, че илюстрациите, които са ви показани, отразяват реалистична норма на възвръщаемост. Ако те приемат 7% годишна възвращаемост, трябва да помолите застрахователя да пусне отново нещо по-консервативно. Възможно ли е да получите 7% средно за дълъг период от време? Да. Но за да съм в безопасност, бих предложил да се предвиди по-консервативна възвръщаемост, като 4%.
Можете също да проучите алтернативи. Гарантираните универсални житейски полици, например, са ясни и подкрепени от гаранция от застрахователната компания.
