Лойдс от Лондон е кредитиран като субект, който излезе с термина подписване. Английският застрахователен брокер, който датира от 17 век, събра хора, които да издават покритие за рискови начинания като морски пътешествия. В процеса всеки предприемач на риск буквално е написал името си под текст, описващ начинанието и общия размер на риска, който е готов да приеме в замяна на определена премия. Това по-късно стана известно като подписване на риска.
Въпреки че с времето механиката се промени, подписването продължава и днес като ключова функция във финансовия свят. Използва се в различни сектори, включително кредитиране, застраховане и инвестиции. Но тя също има важно място в недвижимите имоти. Тази статия обяснява какво е подписването и как е свързано с тази индустрия.
Ключови заведения
- Андеррайтинг е процесният кредитор, който използва за определяне на кредитоспособността на потенциален клиент. Андеррайтерите провеждат проучвания, за да гарантират, че кандидатите се представят истински и да придобият представа за финансите на заявителя. value.Предписвачите също гарантират, че няма никой друг в заглавието и дали има опасност за имота поради природни бедствия като наводнения или земетресения.
Какво е Андеррайтинг?
Андеррайтинг се отнася до използваните от кредиторите процеси за определяне на кредитоспособността на потенциален клиент. Това е много важна част от финансовия бизнес, защото помага да се определи каква част от премия някой ще плати за застраховката си, как се определят справедливи лихвени проценти, както и да се определят цените за инвестиционен риск.
Заедно с разглеждането на истинността на заявлението на дадено лице, застрахователите проучват колко рисковано ще бъде даването на заеми или застраховане на това лице, преди да прави бизнес с това физическо лице или компания. Така че, по същество, подписването е проверка на фактите и надлежна проверка от страна на застрахователя или кредитора, преди да се поеме някакъв риск.
Американският департамент по жилищно строителство и градско развитие (HUD) определя поемането като „процес на анализ на заявление за кредит за определяне на размера на риска, свързан с вземането на заема; той включва преглед на кредитната история на потенциалния кредитополучател и преценка на имота стойност."
Как работят Андеррайтери
Андеррайтерът провежда проучвания, за да се увери, че кандидатите се представят истински и да придобият представа за финансите на кандидата. За сделките с недвижими имоти, застрахователите също така определят дали продажната цена на имота отговаря на определената му стойност.
Андеррайтерът е отговорен да определи кредитоспособността на потенциалния кредитополучател и да му определи рейтинг. Този рейтинг, определен от кредитните резултати, предоставени от трите основни кредитни бюра, представлява способността на заявителя да изплаща заема, размера на средствата, които той или тя има в резерв, и неговата трудова история.
Андеррайтинг и недвижими имоти
Когато физическо или стопанско образувание търси финансиране за проект или покупка на недвижими имоти, искането за заем се проверява от анкетьор, за да определи колко риск кредиторът е готов да приеме. Тези видове андеррайтери не трябва да се бъркат с анкетиращите ценни книжа, които определят офертната цена на финансовите инструменти. Заключителите на недвижими имоти вземат предвид както земята, така и кредитополучателя.
Кредитополучателите са длъжни да проведат оценка на имота. Андеррайтерът нарежда атестацията и я използва, за да определи дали средствата от продажбата на имота са достатъчни за покриване на заемната сума. Например, ако кредитополучателят иска да закупи жилище за 300 000 долара, което според оценката струва 200 000 долара, застрахователят е малко вероятно да одобри заема или поне заем за пълните 300 000 долара.
Андеррайтерите поръчват оценката и я използват, за да определят дали средствата от продажбата на имота са достатъчни, за да покрият заемната сума.
Андеррайтерите също така се уверяват, че други фактори със собствеността са в проверка. Това включва да се гарантира, че в заглавието няма никой друг и дали има опасност за имота поради природни бедствия като наводнения или земетресения.
В повечето кредити за недвижими имоти самият имот се използва като обезпечение срещу привлечените средства. Обикновено андеррайтерите използват съотношението покритие на дълга (DSCR), за да определят дали имотът е в състояние да изкупи собствената си стойност. Ако е така, заемът е по-сигурно предложение и искането за заем има по-голям шанс да бъде прието.
