Изпирането на пари включва три основни стъпки за прикриване на източника на незаконно спечелените пари и да го направи използваем: пласиране, при което парите се въвеждат във финансовата система, обикновено чрез разбиването им на много различни депозити и инвестиции; наслояване, при което парите се разбъркват наоколо, за да се създаде разстояние между него и извършителите; и интеграция, при която парите след това се връщат на извършителите като легитимен доход или "чисти" пари.
В исторически план методите за изпиране на пари включват смърфоване или структуриране на банкирането на големи количества пари в множество малки транзакции, често разпределени в много различни сметки, за да се избегне откриването; и използването на валутни борси, банкови преводи и "мулета" или контрабандисти на пари за преместване на пари през граница. Други методи за пране на пари включват инвестиране в мобилни стоки, като скъпоценни камъни и злато, които могат лесно да бъдат преместени в други юрисдикции; дискретно инвестиране и продажба на ценни активи като недвижими имоти; хазарта; фалшифициране; и създаване на черупкови компании. Въпреки че тези методи все още се играят, всеки вид изпиране на пари трябва да включва и съвременни методи, които поставят ново завъртане върху старото престъпление, като използват интернет.
Ключов елемент от прането на пари е летенето под радара. Използването на Интернет позволява на перачите на пари лесно да избегнат откриването. Възходът на институциите за онлайн банкиране, анонимните онлайн разплащателни услуги, партньорските трансфери чрез мобилни телефони и използването на виртуални валути, като биткойн, още повече затрудняват откриването на незаконния трансфер на пари. Освен това използването на прокси сървъри и софтуер за анонимизиране прави третия компонент на изпирането на пари, интеграцията, почти невъзможен за откриване, тъй като парите могат да бъдат прехвърлени или изтеглени, оставяйки малко или никаква следа от IP адрес.
Парите могат също да се мият чрез онлайн търгове и продажби, хазартни уебсайтове и дори виртуални сайтове за игри, където злонамерените пари се превръщат в игрална валута, след което се прехвърлят обратно в истински, използваеми и непроследими „чисти“ пари.
Завъртането в интернет на измама с фишинг за номер на банкова сметка на жертвата под предлог, че депозирането на фиктивна печеливша печалба или международно наследство включва действително внасяне на няколко депозита в банковата сметка на жертвата с уговорката, че част от парите след това трябва да бъдат преведени на друга сметка - т.е. измита.
Съществуващите закони за борба с изпирането на пари (AML) са бавни, за да достигнат до тези видове киберпрестъпления, тъй като повечето закони за борба с борбата с паричните средства се опитват да разкрият мръсни пари, докато преминават през традиционните банкови институции. Но актът на укриване на пари е на хиляди години и е естеството на перачите на пари да се опитват да останат неоткрити, като променят подхода си, поддържайки една стъпка пред правоприлагащите органи, точно както международните правителствени организации работят заедно, за да намерят нови начини да открийте ги.
