Средният нетен лихвен марж (NIM) за американските банки беше 3, 3% през 2018 г. Тази цифра показва лек отскок от 30-годишен минимум от 2, 98% през 2015 г. Но дългосрочната тенденция е повече или по-малко надолу от 1996 г., когато средната цифра е 4, 3%.
Обясняване на нетен марж на лихвата
Във финансите нетният лихвен марж е мярка за разликата между изплатената лихва и получените лихви, коригирана към общата сума на лихвоспособните активи, държани от банката.
Ключови заведения
- Нетният лихвен марж (NIM) разкрива сумата на парите, които банка печели от лихви по заеми в сравнение със сумата, която плаща с лихви по депозити. NIM е един показател за рентабилността и растежа на банката. Средният NIM за американските банки е 3.3% през 2018 г. Дългосрочната тенденция намалява от 1996 г., когато средната стойност е 4, 3%.
Накратко, нетният лихвен марж е един от показателите за рентабилността и растежа на банката. Той разкрива колко банка печели от лихви по заемите си в сравнение с това, колко плаща лихва по депозити.
Например, дадена банка отпуска заеми в размер на 100 милиона долара за година, което генерира 5, 5 милиона долара от приходи от лихви. През същата година банката плати 2, 5 милиона долара лихва на своите вложители.
Нетният лихвен марж на банката може да бъде изчислен по следната формула: нетен лихвен марж = (5, 5 милиона долара - 2, 5 милиона долара) / 100 милиона долара = 0, 03, или 3%.
Нетният лихвен марж не е същият като нетния лихвен доход. Нетният лихвен доход е числителят в уравнението за нетния лихвен марж, но знаменателят е общите активи на банката и това може да се променя в пропорции, които не са отразени в числителя.
Нетният лихвен марж също не е същият като рентабилността. Повечето банки също печелят значителни приходи от такси и такси за услуги от различни видове, като те не се отразяват в нетния лихвен марж.
Типичен и относителен нетен лихвен марж
Редица фактори влияят върху нетния лихвен марж на банката. Например, предлагането и предлагането на заеми помагат за установяване на пазарните лихвени проценти. Паричната политика и банковите разпоредби, определени от Федералния резерв, могат да увеличат или намалят търсенето на депозитни сметки и търсенето на заеми.
Ако търсенето на спестявания се увеличи спрямо търсенето на заеми, вероятно нетният лихвен марж ще намалее. Обратното е вярно, ако търсенето на заеми е по-голямо спрямо спестяванията.
Нетният лихвен марж варира между банките в зависимост от техните бизнес модели. Например, Wells Fargo имаше годишен нетен лихвен марж за първото тримесечие на 2019 г. от 3, 10%. През същия период JPMorgan Chase има NIM от 2, 88%. Междувременно Capital One Financial имаше силен 7, 22% годишен нетен лихвен марж за първото тримесечие на 2019 г.
Това не означава, че Capital One е повече от два пъти по-печеливш или дори два пъти по-ефективен от Wells Fargo или JPMorgan Chase. Всяка компания се фокусира върху различни финансови инструменти, за да спечели доход. Въпреки това, това предполага, че Capital One реагира по-гъвкаво в променящата се обстановка.
Нетният лихвен марж за всички американски банки се проследява от ръководството за икономически изследвания на Федералния резерв на Сейнт Луис. Цифрата за отделните банки се отчита в тримесечните и годишните отчети.
