Какво представлява Федералната банкова система за домашен кредит - FHLB?
Системата на Федералната банка за жилищни заеми (FHLB) е организация, създадена със Закона за Федералния банков заем от 1932 г. с цел увеличаване на размера на средствата за кредитни институции, които предоставят ипотеки и подобни кредитни договори на физически лица. Тази система е създадена в отговор на икономическите условия на Голямата депресия, които са нарушили банковата система на САЩ.
Как работи Федералната банкова система за домашни заеми - FHLB
Федералната банкова система за жилищни кредити включва следните 11 банки:
- Федерална банка за заем на Банка на АтлантаФедерална заемна банка на БостънФедерална заемна банка на ЧикагоФедерална заемна банка на СинсинатиФедерална заемна банка на ДаласФедерална кредитна банка на Де МойнФедерална заемна банка на ИндианаполисФедерална кредитна банка на Ню Йорк Банк на Сан ФранцискоФедерален заем за дома Банка на Топека
Федералните банки за жилищни заеми са създадени от правителството чрез Закона за Федералната банка за жилищни заеми, за да осигурят допълнителен източник на подкрепа за кредитиране на недвижими имоти за банковата система в САЩ. Тези банки са освободени от федерални и държавни данъци. Структурирането им е подробно описано в Закона за банков кредит на Федералния дом. Техните функции в банковата система значително се различават от други създадени от правителството организации като Фани Мей, Фреди Мак и Джини Мей. Тяхната фокусирана цел, насочена към пазара на недвижими имоти, също така ясно ги отличава от банките на Федералния резерв. Федералните банки за жилищно кредитиране дават заеми на членове чрез различни програми за жилищна инициатива и също предлагат парични аванси.
Как банките използват Федералната банкова система за домашен кредит - FHLB?
Банките на федералните жилищни заеми са структурирани като частни капитализирани корпорации без финансиране, подпомагано от данъкоплатците. Банките разгръщат структура на членство, която изисква членове да купуват частни акции. Членовете включват различни видове финансови институции. Федералната агенция за жилищно финансиране е правителственото бюро, натоварено с надзора на FHLB. Той също така регламентира изискванията за членство в FHLB, сред които включва участие в кредитирането на недвижими имоти.
За да осигурят по-голям капитал за финансиране, Федералните банки за жилищни заеми също издават бележки за отстъпки и срочен дълг на капиталовите пазари, известни като консолидирани задължения. Издаването на дълг от FHLB се управлява от Службата за финанси на FHLB. Службата за финансиране предоставя услуги по издаване на всички 11 банки. Докато дълга се емитира индивидуално от всяка банка на капиталовия пазар, той се подкрепя колективно от всички банки в системата, като се предвижда инвестиция с по-малък риск.
Заемите от Федералните банки за жилищни заеми се финансират от емитиране на капитал и дълг. Банките членки имат достъп до нискотарифно финансиране, което се преразглежда въз основа на целта му на използване. Основен продукт за кредитиране, наличен за банките членки, са заемите с авансови парични средства. Авансовете обикновено са на разположение на членовете незабавно, ако бъдат одобрени. Банките членки също се възползват от договарянето на структурата на условията за авансово плащане на пари, за да отговарят на техните специфични нужди.
FHLB също предлагат кредит чрез различни програми. Популярни програми включват програма за достъпно жилище, инвестиционна програма на Общността, програма за финансиране на ипотечно партньорство и програма за закупуване на ипотека.
