Обикновено работодателите осигуряват срочно застраховка за животозастраховане на своите служители, а размерът на покритието обикновено е различен от годишната заплата на служителя. Обаче понякога размерът на покритие, което една компания предлага, е недостатъчен, особено ако служителят има голямо семейство или големи финансови задължения. В тези ситуации допълнителните животозастрахования могат да преодолеят недостига на покритие и да осигурят допълнителна защита.
Срокът на живот не е достатъчен
Повечето потребители купуват един от двата варианта за покритие - срочна застраховка или цял живот. При срочна застраховка живот застрахования получава покритие за определен период, който е известен като термина на застраховката. Както работодателите, така и частните компании предлагат срочна застраховка. Тъй като покритието важи само през определен период, срочната застраховка "Живот" обикновено струва по-малко от застраховката за цял живот, която покрива физическо лице за целия му живот.
Един от основните проблеми при жизнените застраховки е, че повечето застраховани разчитат на своята работодател за тази застраховка и в резултат на това те нямат достатъчно покритие. Проучване за 2015 г. от Асоциацията за животозастраховане и проучване на пазара (LIMRA) установи, че 65% от служителите със спонсорирани от работодатели групови животозастрахования смятат, че се нуждаят от повече застраховка, отколкото работодателят предоставя. Типичният работодателски план осигурява покритие, равно на един до два пъти годишната заплата на служителя. Например, служител, който прави 60 000 долара годишно, може да получи полица от 120 000 долара без разходи. За един служител или служител с един зависим, това може да е адекватно. Служител с по-голямо семейство обаче може да изисква няколко пъти това покритие, за да се грижи за съпруг / съпруга или деца, ако неочаквано умре. Допълнителната застраховка може да попълни пропуските в спонсориран от работодател план.
Целият живот е скъп
Политиките за цялостен живот представляват подобни проблеми с покритието при недостиг. Повечето полици за целия живот обхващат физическите лица за целия им живот и натрупват парична стойност, което позволява на застрахования да осребри полицата, ако е необходимо. Тъй като обаче застраховката за цял живот предлага по-пълно покритие, тя струва много повече от срочната застраховка живот. За физическо лице с многодетно семейство, получаването на точната сума на застраховка за цял живот може да бъде скъпо скъпо. Като цяло, закупуването на допълнителна застраховка за срокове предлага по-изгоден вариант.
Допълнителната застраховка на работодателя има ограничения
Потребителите често купуват допълнителна застраховка чрез своите работодатели. Едно от предимствата на това е, че служителят заобикаля изискванията за медицински преглед, които би изисквал частен застраховател. Въпреки това спонсорираната от работодателя допълнителна застраховка може да има ограничения, така че е важно внимателно да проучите покритието. Първо, покритието може да бъде форма на застраховка за случайна смърт и разчленяване (AD&D), която плаща на бенефициентите само ако служителят умре от злополука или загуби крайник, слух или зрение в резултат на злополука. Второ, финансираното от работодателя покритие може да бъде форма на застрахователна полица за погребение. В този случай застраховката покрива само разходите за погребението и погребението на служителя и може да има лимит между 5000 и 10 000 долара. И накрая, и може би най-важното, повечето спонсорирани от работодателя допълнителни планове не са преносими. Следователно, ако служителят напусне работата си доброволно или бъде прекратен, покритието се прекратява и това лице ще трябва да кандидатства за покритие на нова работа или чрез частна компания.
Частната допълнителна застраховка осигурява решение
Някои работодатели предоставят на служителите възможност за закупуване на допълнителна застраховка живот, която увеличава покритието и няма уговорки, като AD&D или застраховка за погребение. Тази опция може да е идеална за служители с по-големи семейства, въпреки че при такава застраховка обикновено липсва преносимостта на частната застраховка. Тъй като средният служител остава при работодател за по-малко от пет години, закупуването на допълнителна застраховка чрез частен превозвач може да бъде много по-добър вариант. Служителите могат да определят колко те изискват над предвидената от работодателя сума и да закупят правилния размер на покритие. Ако служителите напуснат компанията си, те биха запазили допълнителното покритие. Освен това, ако житейските ситуации се променят за служителите, те могат да коригират съответно размера на покритието си.
