Какво е застраховка на едро?
Застраховката на едро се отнася до покритие за групите на работодателите, които са твърде малки, за да отговарят на условията за действително групово покритие. Застрахователна полица на едро е известна още като застраховка на франчайзинг. Тя обхваща цяла група, въпреки че за всяко лице, което трябва да бъде застраховано, се изписват индивидуални полици. Този вид полици се предлагат от неприети превозвачи или от застрахователни компании, които не са одобрени от държавния осигурителен отдел.
Ключови заведения
- Застраховката на едро се отнася до покритие за групи работодатели, които са твърде малки, за да отговарят на изискванията за истинско групово покритие. Застраховката на едро се продава на групи, които не са достатъчно големи, за да получат типично групово покритие, обикновено с по-малко от 10 служители. Политиките се предлагат на индивидуални цени, но обикновено съдържат същите разпоредби. Застраховката на едро обикновено се предлага от неприети превозвачи - известни също като излишък на линия или превозвач на излишни линии.
Разбиране на застраховка на едро
Застраховката на едро се продава на групи, които може да не са достатъчно големи, за да получат типично групово покритие. Те по същество се осигуряват от компании с по-малко от 10 служители. Плановете са с индивидуални договори, но обикновено съдържат еднакви разпоредби за всички членове на групата. Някои компании позволяват на служителите да закупят полица, докато други плащат премии като част от пакета за обезщетения на служителите.
Застраховката на едро обикновено се предлага от неприети превозвачи. Тези доставчици са известни също като превозвачи на излишни линии или излишни линии. Тези компании не е задължително да спазват разпоредбите, очертани за застрахователните компании от държавата. По този начин полиците, предлагани от неприети превозвачи, могат да бъдат рискови, защото може да не гарантират претенции, ако застрахователят стане неплатежоспособен.
Застраховката на едро може да бъде рискована, тъй като превозвачите може да не гарантират претенции, ако станат неплатежоспособни.
Продуктите за малки фирми, предлагани чрез застраховка на едро, варират и обикновено включват следното:
- Продукти за екологична отговорностВисоки риск за химически и запалими инцидентиФармацевтични и медицински продукти срещу повреда на продуктаПродукти за защита на поверителността срещу кражба на идентичностПродукти, които са критични за безопасността при транспортиране
Застрахователните търговци на едро рядко имат пряк контакт със застрахованите лица, освен когато става въпрос за обезщетения за служители и здравни планове. Тъй като недопуснатите превозвачи не работят по държавните закони за застраховане, те имат по-голяма гъвкавост при ценообразуване, за да се предпазят от необичайни обстоятелства като катастрофални събития. Въпреки че съществува известен риск, свързан с някои неприети превозвачи, фактът, че работят извън държавните закони за застраховане, не трябва да бъде червен флаг на финансовата нестабилност. Изискванията за държавно лицензиране, подаване и отчитане са просто различни за тези превозвачи. По-големите неприети превозвачи обикновено са добре капитализирани дъщерни дружества на големите компании за финансови услуги.
Специални съображения
Застрахователните брокери на едро често притежават специализиран опит в определена линия на покритие или в линия на покритие, която е необичайна и / или имат по-голям достъп или влияние върху определени застрахователни пазари, което е особено ценно при справяне с труден за риск риск, Застрахователните агенти на едро поставят бизнес, донесен им от агенти на дребно. За разлика от брокера на дребно, брокерите на едро имат пряка работна връзка със застрахователя, докато търговецът на дребно, който е произвел бизнеса, няма. Същият брокер може да функционира като търговец на дребно или търговец на едро в зависимост от конкретната ситуация.
Има два вида брокери на едро: Управление на общи агенти и брокери с излишък на линии. Последните работят с агенти на дребно и застрахователи, за да получат покритие за осигурените. За разлика от управляващия общ агент, брокерът с излишни линии няма задължителен авторитет от застрахователя.
Застраховка на едро срещу застраховка на дребно
Застрахователното покритие на едро е за разлика от пазара на застраховки на дребно. Повечето от нас са свикнали с пазара на застраховки на дребно, където купуваме автомобилни, домашни и животозастраховки. Политиките на този пазар обикновено се подписват от приети превозвачи или от компании, които имат лиценз в държавата, в която се продава полицата. Приетите превозвачи се регулират от държавата, а брокерите също се държат на регулаторните стандарти от държавата.
