Има редица причини, поради които дадено лице може да избере да купи взаимни фондове вместо отделни акции. Най-честите предимства са, че взаимните фондове предлагат диверсификация, удобство и по-ниски разходи.
Много експерти са съгласни, че почти всички предимства на диверсификацията на портфейлните акции (ползите, получени от закупуването на редица акции на компании, опериращи в различни сектори) са напълно реализирани, когато портфейлът притежава около 20 акции от компании, работещи в различни отрасли. В този момент голяма част от риска, свързан с инвестирането, е диверсифициран. Оставащият риск се счита за системен риск или за целия пазар. Тъй като повечето брокерски дружества начисляват една и съща комисионна за една акция или 5000 акции, за инвеститора може да бъде трудно да започне да купува в 20 различни акции.
Удобството на взаимните фондове със сигурност е една от основните причини инвеститорите да ги изберат да предоставят част от собствения си портфейл, а не сами да купуват отделни акции. Определянето на разпределението на активите на портфейла, изследването на отделните акции за намиране на компании, които са добре позиционирани за растеж, както и следенето на пазарите отнема много време. Хората посвещават цялата си кариера на фондовия пазар и много от тях все още губят от своите инвестиции. Въпреки че инвестирането във взаимен фонд със сигурност не е гаранция, че инвестициите ви ще се увеличат с времето, това е начин да избегнете някои от сложните решения, свързани с инвестирането в акции.
Много взаимни фондове като секторен фонд предлагат на инвеститорите възможността да влязат в конкретна индустрия или да закупят акции със специфична стратегия за растеж, като например агресивен фонд за растеж или инвестиране на стойност във важен фонд. Ако искате да проследите цялостния пазар, можете да закупите индексен фонд. Можете да се диверсифицирате в класове активи без собствен капитал, като закупите облигационен фонд, който инвестира само в фиксиран доход.
Някои инвеститори откриват, че закупуването на няколко акции от взаимен фонд, които отговарят на техните основни критерии за инвестиция, е по-лесно, отколкото да разберат в какво всъщност инвестират компаниите, които фондът инвестира, и ако това са инвестиции с добро качество. Те биха предпочели да оставят изследването и вземането на решения на някой друг.
И накрая, търговските разходи за чести борсови сделки могат бързо да се увеличат за отделните инвеститори. Печалбите, получени от поскъпването на акциите, могат да бъдат отменени от разходите за завършване на единична продажба на акции на инвеститор на дадена компания. Инвеститорите, които правят много сделки, трябва да разгледат нашия списък с брокери, които таксуват по-ниски от средните такси.
При взаимен фонд цената на търговията се разпределя върху всички инвеститори във фонда, като по този начин се намалява цената на физическо лице. Много брокерски фирми с пълна услуга печелят парите си от тези търговски разходи, а брокерите, които работят за тях, се насърчават да търгуват редовно акциите на своите клиенти. Въпреки че съветите, дадени от брокер, могат да помогнат на клиентите да вземат разумни инвестиционни решения, много инвеститори откриват, че финансовата полза от наличието на брокер просто не оправдава разходите.
Важно е да запомните, че и при инвестирането във взаимни фондове има недостатъци, така че както при всяко решение, да се образовате и да научите за по-голямата част от наличните опции е най-добрият начин да продължите.
Повечето онлайн брокери имат на своите сайтове екрани за взаимен фонд, които да ви помогнат да намерите взаимните фондове, които отговарят на вашето портфолио. Можете също така да търсите средства, които могат да бъдат закупени без генериране на такса за транзакция, или средства, които начисляват ниски такси за управление. Функцията за търсене може също да ви позволи да намерите социално отговорни средства.
Алтернатива на взаимните фондове са борсово търгуваните фондове (ETFs). Съставихме списък на брокерите, които най-добре обслужват инвеститорите, които искат да търгуват този конкретен вид активи.
Съветник Insight
Джо Алария, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Carbon, IL
Взаимният фонд ще осигури диверсификация чрез излагане на множество запаси. Причината, която се препоръчва за притежаване на един акции, е, че притежаването на индивидуален акции би носило повече риск от взаимен фонд. Този вид риск е известен като несистематичен риск. Несистематичният риск е риск, срещу който може да се диверсифицира. Например, притежавайки само една акция, бихте носели риск за компанията, който може да не се прилага за други компании от същия сектор на пазара. Ами ако техният изпълнителен и изпълнителен екип напусне неочаквано? Какво става, ако природно бедствие удари производствен център, забавящ производството? Какво става, ако приходите са намалени поради дефект в даден продукт или съдебен процес? Това са само няколко примера за видовете неща, които биха могли да се случат на една компания, но няма вероятност да се случат на всички компании наведнъж.
Да, има и системен риск, който е риск, който не можете да разнообразите. Това би било подобно на пазарния риск или риска от нестабилност. Трябва да се разбере, че съществува риск, свързан с инвестиране на пазара. Ако пазарът като цяло намалява, това не е нещо, срещу което лесно може да се диверсифицира.
Ето защо, ако искате да инвестирате в отделни акции, бих препоръчал да проучите как можете да съставите своя собствена кошница с акции, така че да не притежавате само една акция. Уверете се, че сте достатъчно диверсифицирани между големи и малки компании, компании за стойност и растеж, местни и международни компании, а също и между акции и облигации, според вашата рискова толерантност. Тук може да бъде полезно да потърсите професионална помощ при създаването на тези видове портфейли. Този тип изследвания и изграждане на портфолио и мониторинг може да отнеме доста време.
Алтернативата е да инвестирате във взаимен фонд за моментална диверсификация… разбира се, има списък с нещата, които трябва да сте наясно и при избора на взаимни фондове. Такси, инвестиционна философия, натоварвания и изпълнение са само няколко компонента, които трябва да вземете предвид при оценката на взаимните фондове.
