Съдържание
- Търговия на дребно срещу професионалист
- подобрение
- Интелигентни портфейли на Schwab
- Trizic Accelerator
Появата на дигитални съвети нарушава връзката между клиентите и света на финансовите консултации, както никога досега; първи дойдоха директни платформи за виртуални съветници под формата на roboadvisers като тези, предлагани от Betterment и Wealthfront. Версия за бизнес (B2B) се появи на бял свят, която предоставя същото виртуално съвети, но с финансов съветник като посредник. Roboadvisers са проектирани да взаимодействат директно с потребителите и да предоставят евтини инвестиционни съвети, докато „хибридният“ съветник създава възможност за потребителите да взаимодействат практически с достъп до човешки съветник за лично консултиране.
Въпреки че пазарът на roboadvice засега е само малка част от многогодишния пазар на трилиона, скоростта, с която нараства, традиционните финансови съветници бързат да намерят начини да се възползват от тенденцията. През последните няколко години няколко фирми за финансови технологии въведоха дигитални платформи, които обслужват финансови съветници, които се стремят да извлекат печалба от нарастващото търсене на цифрови съвети.
Ключови заведения
- Roboadvisors са променили лицето на финансовите консултации за отделни инвеститори. Те са автоматизирани, само за дигитални инвестиционни платформи, които предлагат свръх ниски разходи и нисък начален минимум. Докато традиционните съветници могат да се страхуват от настъпленията на тези алгоритмични платформи, много от тях имат създадоха B2B ориентирани към съветници версии за традиционните съветници, които да обслужват своите клиенти. Ето тук разгледаме само няколко от тези нови цифрови инструменти, които традиционните съветници могат да използват, за да получат предимство в тази бързо развиваща се технологична надпревара с оръжия.
Търговия на дребно срещу професионални Roboadvisor платформи
Основната разлика между двете версии на roboadvisors - тоест тези, насочени директно към отделни инвеститори спрямо тези, насочени към професионални съветници - е как клиентите взаимодействат с платформата. С версиите за директни покупки на дребно клиентите взаимодействат единствено с робот съветник с малко или никакъв контакт с човека.
Чрез B2B версиите, насочени към съветниците, клиентите могат да провеждат по-голямата част от планирането и инвестирането си в дигитална платформа, но също така имат достъп до традиционен финансов съветник, който може да предостави по-персонализирани финансови консултации, когато е необходимо. В повечето случаи платформите могат да бъдат маркови съветници, което се появява на клиентите като приложение, създадено по поръчка. Клиентите влизат през собствен портал, където имат достъп до инструменти за оценка на риска и портфолио за моделиране. Инструментите за управление на портфейли включват автоматизирана търговия, балансиране, събиране на данъчни загуби и автоматизирано водене на записи.
Според изследванията на Fidelity повече от 100 компании вече са влезли в пространството за цифрови съвети, но само няколко са излезли с B2B версия за финансови съветници. Досега три компании се изявиха като лидери на пазара в това пространство, но още няколко са готови продукт за стартиране и се опитват да вземат пазарен дял.
подобрение
Betterment вече е утвърден лидер в пространството за директен до потребител, конкуриращ се с Wealthfront, Acorns и Schwab Intelligent Portfolios за челна позиция. Към средата на 2019 г. компанията има 16, 5 милиарда долара активи под управление (AUM), обслужващи повече от 400 000 клиенти.
Betterment представи своята институционална версия през 2015 г. Той предлага широка гама от разнообразни портфейли, състоящи се от нискотарифни борсово търгувани фондове (ETFs). Всички портфейли се управляват чрез обвивки, така че таксите за управление включват всички такси за търговия и транзакции. Подобряването начислява финансовите съветници от 0, 15% до 0, 35% върху управляваните активи. Няма минимуми по сметките, но сметките с $ 50 000 или повече имат достъп до автоматично събиране на данъчни загуби.
Интелигентни портфейли на Schwab
Предполагаше се, че когато Schwab влезе в пространството roboadvisor, това ще бъде смяна на играта. Всъщност платформата на Schwab, насочена към потребителите, интелигентни портфейли, се втурна към върха в годините, откакто е достъпна, и сега нейните институционални интелигентни портфейли са в ход, за да изпреварят По-доброто.
Голямото предимство на Schwab пред конкурентните платформи е наличието на 14 свои собствени ETFs, които помагат да се поддържат ниските разходи. Клиентите на съветниците могат също да конструират персонализирани портфейли, използвайки повече от 450 ETF от 28 класа активи. Тъй като е с бели етикети, съветниците могат да брандират приложението, като използват собственото си лого и информация за контакт.
Съветниците с над 100 милиона долара в AUM с Schwab могат да получат достъп до платформата безплатно. Таксата е само 0, 10% за съветници с по-малко от 100 милиона долара AUM. Всички акаунти имат достъп до автоматизирано наблюдение и балансиране на портфейла, а сметките с най-малко 50 000 долара имат достъп до автоматизирано събиране на данъчни загуби. Минималният акаунт е 5000 долара.
Trizic Accelerator
Базираната в Сан Франциско Trizic е сериозен играч в пространството на дигиталната платформа. Неговият софтуер за ускоряване позволява на съветниците да предлагат на клиентите си автентично цифрово изживяване, като същевременно предоставя пълна онлайн поддръжка на задни кутии за съветници. Той предлага интерфейс с бял етикет, който позволява на съветниците да го персонализират със собствено лого и тема.
Trizic разполага с широка гама от ценни книжа, взаимни фондове и ETF, които позволяват на съветниците да създават портфолио на потребителски модел за своите клиенти. Въпреки че Trizic е подписал лицензионно споразумение с TD Ameritrade, за да предостави Accelerator на разположение на своите съветници, клиентите на Trizic съветници могат да свържат платформата със собствения си попечител. Клиентите имат достъп до автоматизирана търговия и балансиране, гъвкаво изграждане на портфолио на базата на модел и управление на портфолио, оптимизирано от данъци. Такси за съветници варират от 0, 10% за активи под 10 000 долара до толкова 0, 05% за активи над 100 000 долара.
