Може да не изглежда така, но е възможно да преминете през живота, без да използвате кредитна карта. Въпреки това, когато се използват отговорно, кредитните карти предлагат многобройни предимства пред останалите методи на плащане. Те са удобни, предпазват ви от измами и кражби и предлагат връщане на пари и други награди. Те също могат да ви помогнат в изграждането на кредитната история, която ще ви е необходима, ако искате да вземете пари назаем за закупуване на къща или кола. Ако смятате, че плащането с пластмаса може да е пътят, ето някои неща, които трябва да вземете предвид при вземането на решение кога да вземете тази първа карта и защо.
Гимназия Защо не трябва да чакате: "Кредитните карти са реалност", казва Аниша Секар, вицепрезидент на продуктите за кредитни и дебитни продукти на уебсайта за сравняване на карти NerdWallet.com. „Въвеждайки идеята за кредитна линия рано, родителите могат да научат децата си на отговорно използване на карти в безопасна среда“, казва тя.
Кредитна карта обаче не трябва да бъде запознаване с висшия ученик в личното финансово управление.
„Бих препоръчал да отворите сметката за проверка на младежта, когато детето е в средно училище, за да може да влезе в навика да балансира чековата книжка и да използва пластмаса, а също така и защото дебитните карти са по-безопасни от паричните“, съветва Секар. „От разплащателна сметка разумно зряло дете може да отвори кредитна карта с нисък лимит, подписана съвместно от родител, когато е на 16 или 17 години.“
„Това, че детето ви използва кредитна карта за една или две години, преди да замине за колеж, ви позволява да го научите на отговорно използване, докато все още сте на разположение, за да го ръководите“, казва тя.
Защо трябва да чакате: Гимназистите могат да се поддадат на същата тенденция, че възрастните трябва да харчат повече за кредитна карта, отколкото могат да плащат обратно.
„Родител може да се предпази от това, като постави нисък кредитен лимит на картата и прегледа всеки месечен отчет с детето“, казва Секар.
Този съвет предполага, че родителите са отговорни потребители на кредит.
„Кредитните карти могат бързо да се превърнат в разрушителни финансови продукти, когато родителите не успеят да научат правилно децата си как да ги използват“, казва Джъстин Риверо, кредитен съветник в CreditKarma.com.
„Въпреки че родителите може да имат най-големите намерения да предоставят на децата си удобен начин за прекарване, по-често, отколкото не, родителите няма да ги преодолеят как правилно да използват кредитна карта: да харчат консервативно, да наблюдават използването на кредитите си и най-важното, плати сметката им навреме и в пълен размер ", казва тя.
Риверо също изтъква, че родителите може да не учат децата си как използването на кредитни карти влияе върху кредитния им рейтинг или защо техният кредитен рейтинг има значение. Тя казва, че младите потребители могат да гледат на кредитната карта като на лесен начин за харчене на пари, а не като на финансов инструмент, за да бъдат управлявани отговорно.
Колеж Защо не трябва да чакате: Ако все още нямате кредитна история, колкото по-рано я установите, толкова по-добре.
"Наличието на кредитна карта позволява на децата да изграждат своята кредитна история и да оценяват. Това ще бъде изключително полезно, когато кандидатстват за собствени кредитни карти, студентски заеми, ипотеки и дори работни места и апартаменти", казва Секар. „Има редица студентски кредитни карти, почти всички от които нямат годишна такса“, добавя тя.
Sekar смята, че една от най-добрите карти в момента е Citi Forward карта за колежани, която има щедри награди за връщане на пари за учебници и други покупки и предлага стимули за насърчаване на отговорното използване. Тя също харесва картата Capital One Cash за своите 1.5% награди за всички покупки. Нито една карта няма годишна такса.
Защо трябва да чакате: Риверо казва, че би препоръчала да дадете на младите потребители кредитна карта в колежа, когато те са готови да научат как да управляват парите си и да изградят кредит.
Дебитна карта, свързана с чек-акаунта на родител, може да бъде добра първа стъпка.
„Повечето ученически карти имат високи лихвени проценти, така че преди да предадете пластмаса на детето си, не забравяйте да обясните скъпите последици от таксуването повече, отколкото те могат да си позволят да се изплатят в края на месеца“, казва Риверо. „Даването на кредитна карта на детето ви е важна възможност да научите детето си на интелигентни финансови основи, така че започнете от правилния крак.“
В допълнение към високите лихви, родителите не могат лесно да контролират навиците за разходване на кредитни карти на децата си, когато те не са в колеж, така че може да е лошо място за първи път да експериментират с кредит.
Не би ли било по-лошо да изчакате след дипломирането? Може би. Но в колежа разходите са постоянни, докато доходите са нередовни или несъществуващи. Студентите в колежа могат да затруднят управлението на нередовния си паричен поток, за да изплатят сметката за кредитна карта навреме. Плащането с наложен платеж или дебит ще ги предпази от проблеми. Започването на живота в зряла възраст с потребителски дълг с висок лихвен процент поставя последните градове в най-неблагоприятно положение.
Скорошен завършил колеж Защо не трябва да чакате:
Все още нямате кредитна история? Получаването на кредитна карта е лесен начин да я установите.
Ако не ви харесва идеята да използвате кредит, не е нужно да правите картата част от обичайните си навици за харчене. Можете да го използвате, за да извършите едно автоматично плащане на сметката на месец и да настроите второ автоматично плащане, за да изплатите сметката си за кредитна карта. Да, това е ненужно сложен начин за плащане на сметка, но това е лесен начин за установяване на кредитна история.
Това също е добър начин за изграждане на висок кредитен рейтинг. Правейки едно малко таксуване на месец, поддържате нивото на използване на кредита ниско. Вашият кредитен рейтинг ще се възползва, когато размерът на използвания от вас кредит е нисък в сравнение с кредитния ви лимит. Използването на кредитната ви карта по този начин също ви утвърждава като човек, който плаща сметките навреме, което е друг важен компонент от високия кредитен рейтинг.
Дори и да нямате никакви планове да вземате ипотека, автозаем или друга форма на дълг, за която е необходима добра кредитна история, вашите планове могат да се променят един ден. Помислете да установите кредитната си история като безплатна застрахователна полица, която изисква само малка инвестиция на вашето време.
Защо трябва да чакате: Ако знаете, че няма да можете да устоите на изкушението да се изразходвате в дългове, не изваждайте кредитна карта. Да, ще бъде по-трудно да наемете апартамент, да вземете ипотека или да осигурите заем за закупуване на кола. Но поне няма да имате неуправляем дълг на кредитна карта. Компаниите с кредитни карти не отиват никъде. Винаги можете да промените решението си по-късно и да решите, че сте достатъчно финансово отговорни, за да започнете да управлявате кредита.
Кредитните карти на дънната линия са повсеместни и за много хора ползите от използването им надвишават недостатъците. Научаването как да използвате кредита отговорно в началото на живота си може да ви настрои за десетилетия удобно харчене, награди и висок кредитен рейтинг, който ще ви позволи да заемате пари при най-ниските налични лихви. Но никакво удобство или възнаграждение вероятно няма да надвиши недостатъците на покриване на дълг с висока лихва, така че ако все още не мислите, че вие или детето ви е готово за кредитна карта, е добре да се отървете от кредитните карти толкова дълго, колкото ти трябва да.
