Съдържание
- 1. Плащайте по-малко такси за инвестиции
- 2. Разширете портфолиото си
- 3. Станете редовен ребаланс
- 4. Увеличете данъчната си ефективност
- Долния ред
Време е да направите някои инвестиционни решения. Стартът на нова година е добра възможност да завършите финансов преглед на току-що изминалата година и да видите какво сте постигнали по отношение на изграждането на богатството си, увеличаването на нетната си стойност и увеличаването на вашите инвестиции. Само тогава можете да обмислите кои финансови решения ще ви помогнат да постигнете вашите парични цели напред.
С наближаването на Нова година ето четири стъпки, които може да искате да помислите, за да направите по-ясни финансови перспективи. (За свързана информация, направете годишен списък за финансово планиране.)
Ключови заведения
- С 31 декември точно зад ъгъла може да искате да обмислите да вземете някои инвестиционни решения за новата година. Докато много хора нарушават резолюциите си за новата година, фиксирането на вашите финанси рано и коригирането на планирането ви за останалата част от годината може да стане бързо и лесно.Ето ние предлагаме четири нови години резолюции, за да получите вашите финанси, за да можете напълно да запазите.
1. Плащайте по-малко такси за инвестиции
Таксите могат да бъдат основен възпрепятстващ вашите усилия за изграждане на богатство, свивайки вашите приходи от инвестиции във времето. Те по същество са отрицателна възвръщаемост. Вземете например взаимни фондове. Таксите за взаимни фондове могат да се добавят, независимо дали това е такса за транзакция при покупка или продажба (която често се нарича натоварване) или годишни такси, които се плащат непрекъснато.
Придвижвайки се към Нова година, имате две възможности за ограничаване на това, което плащате в такси. Първото е да преосмислите своя избор за инвестиция. Например, ако сте силно инвестирани в активно управлявани взаимни фондове, може да успеете да отрежете част от мазнините на таксите, като вместо това изберете пасивно управляваните борсово търгувани фондове (ETFs) или индексни фондове.
Ако вече сте избрали сравнително евтини средства, но високите ви такси за консултиране се вписват във вашата печалба, може да е време да помислите за промяна на финансовите съветници. Когато проверявате потенциалните кандидати за подмяна, прегледайте внимателно структурата на таксите, техните услуги и техните професионални данни, за да разберете какво могат да предложат и какво ще ви струва.
2. Разширете портфолиото си
Диверсификацията е важна за изолиране на вашите инвестиции срещу нестабилност на пазара. Ако вашите инвестиции са концентрирани в един определен клас активи, излагате целия си портфейл на риск, ако този пазарен сектор претърпи спад. Ако вашите инвестиции нямат разнообразие, вкарването на нова кръв във вашите фондове трябва да бъде в списъка ви със задачи.
Недвижимите имоти, например, могат да бъдат добра защита срещу колебанията на пазара. Ако все още не инвестирате в недвижими имоти, това може да е чудесен момент да обмислите добавяне на имот под наем към портфолиото си. Като алтернатива инвестирането в доверие за инвестиции в недвижими имоти (REIT) или предприемането на инвестиции в краудфандинг на недвижими имоти може да ви позволи да извлечете ползите от притежаването на недвижими имоти, без всъщност да се налага да купувате имот.
3. Станете редовен ребаланс
Периодичното балансиране на портфолиото ви помага да гарантирате, че поддържате правилното разпределение на активите, за да постигнете инвестиционните си цели. Проблемът е, че твърде често инвеститорите не успяват да поемат практическа роля в управлението на своите инвестиции, предпочитайки подход „го и забрави“.
Средно повече от 75% от работната сила е включена в спонсорирани от работодателя 401 (к) планове, но по-малко от една четвърт от служителите полагат усилия да възстановят баланса си.
4. Увеличете данъчната си ефективност
Наред с таксите за управление, данъците могат да доведат до още едно източване на вашите инвестиции. Това обикновено не е нещо, за което трябва да се притеснявате при квалифициран пенсионен план, като например план на работодателя или индивидуална пенсионна сметка (IRA). Например с 401 (k) или традиционна IRA например, вашите спестявания нарастват с отлагане на данъци, а тегленията след 59, 5 годишна възраст се облагат с редовна ставка на данъка върху дохода.
От друга страна, с облагаема инвестиционна сметка трябва да имате предвид да задействате данъка върху печалбата от капитал. Този данък се прилага, когато продавате инвестиция за повече от това, което струва, когато сте я закупили. Един от начините да се сведе до минимум този данък е да се изберат данъчно ефективни инвестиции, като ETF или индексни фондове. Тези видове фондове имат по-малък оборот в сравнение с активно управляваните фондове, които намаляват честотата на облагаемите събития.
Долния ред
Тези резолюции могат да бъдат полезни, ако сте готови да натиснете бутона за нулиране на вашата инвестиционна стратегия за Нова година. Най-трудната част от вземането на резолюции обаче се придържа към тях. За да сте сигурни, че оставате на път, помислете как те се вписват във вашия по-голям финансов план.
