Какво е мултибанков холдинг?
Многобанков холдинг е дружество майка, което притежава или контролира две или повече търговски банки. Поради статута на конгломератите, те са обект на повече регулации и надзор, отколкото самостоятелните банки, но в същото време имат и повече възможности за набиране на капитал поради по-големия си размер и по-голямото разнообразие.
Многобанков холдинг може да бъде контрастиран с еднобанков холдинг, който контролира 25% или повече от правата на глас в една банка.
Ключови заведения
- Банков холдинг е корпоративно образувание, което притежава контролен дял в една или повече банки. Мултибанковият холдинг е сложна структура, в която компанията майка притежава няколко банкови дъщерни дружества. Многобанковите холдингови дружества подлежат на регулиране от банката Законът за холдинговите дружества от 1956 г. за предотвратяване на концентрацията и предотвратяване на антиконкуренцията. Докато са подложени на по-голяма регулация, многобанковите холдингови дружества обикновено намират по-лесно набиране на капитал и се възползват от диверсификация по видове кредитополучатели и географски региони.
Как работят мултибанковите холдингови компании
Възходът на многобанкови холдингови компании има много общо с географската диверсификация и въздействието на регионалната икономика. В исторически план търговските банки, като спестовни и заеми и общински банки, обслужваха географската зона, непосредствено заобикаляща физическото местоположение на самата банка. Ако предприятията в околността се провалиха в достатъчно голям брой едновременно, банките нямаше да могат да останат отворени, тъй като голяма част от кредитния им портфейл биха се подредили всички наведнъж.
Това може да се случи, например, ако определен регион разчита до голяма степен на индустриалното производство, където повечето предприятия са фабрики, ако производственият сектор нанесе удар, всички тези фирми ще бъдат отрицателно повлияни.
Това може да се дължи и на концентрация на селскостопански предприятия. По време на Голямата депресия, например, провалът на голям брой ферми доведе до това, че много банки в Съединените щати трябваше да се затворят.
Мултибанковите холдингови компании осигуряват ниво на диверсификация, тъй като компания с банки в няколко различни общности в няколко различни географски области привидно носи по-малък риск, отколкото компания със само една банка в един концентриран район. Създаването на дъщерни дружества позволи на отделните банки да комбинират административни операции, което намали разходите, като същевременно им позволи да се възползват от активите на техните холдингови компании по време на криза.
Към 2019 г. най-голямата многобанкова холдингова компания в света е JP Morgan Chase, следвана от Bank of America. Citigroup и Wells Fargo.
Регулиране и многобанкови холдингови компании
Мултибанковите холдингови компании се регулират от Закона за банковия холдинг от 1956 г. и неговите изменения. Законът е предназначен да провери разширяването на банките и да гарантира, че те имат отделни банкови и небанкови функции.
Законът за държавното банкиране влияе върху това дали многобанкови холдингови компании е възможно да се създадат в определена държава. Банковите държави обикновено имат повече мултибанкови холдингови компании, тъй като законът забранява разклоняването на банките, докато клоновите и банковите банки с ограничен клон имат тенденцията да имат повече еднобанкови холдингови компании. Банките, които са членове на Националната асоциация (НС), могат да имат банкови местоположения в няколко щата и дори могат да работят в международен план.
