Замразяването на акаунт е действие, предприето от банка или посредничество, което предотвратява възникването на транзакции в сметката. Обикновено всички открити транзакции ще бъдат анулирани и чековете, представени в замразена сметка, няма да бъдат удостоверявани.
Блокирането на акаунта може да бъде инициирано или от притежател на сметка, или от трета страна. Много банки и доставчици на кредитни карти вече предлагат множество опции за онлайн и мобилно банкиране, включително възможност за замразяване на акаунт с „натискане на бутон“. В случай на изгубена или открадната карта, притежателят на картата може бързо да „замрази“ акаунта, без да се свърже директно или да посети местата за обслужване на клиенти лично. Мобилните и банковите услуги при поискване са все по-популярни сред клиентите, които се интересуват от самообслужване и подобрени функции за киберсигурност.
По-често замразяване на акаунт може да бъде известно като „замразяване на акаунт“, както може да се каже в общия разговор.
Разбиване на замразяване на акаунта
Държавен или регулаторен орган може да замрази акаунт поради подозрителна дейност, заподозряна престъпна дейност, граждански дела или залог, заведени срещу сметката. Освен това банкова или посредническа сметка може да бъде замразена, когато титулярът на сметката умре. След като бъде представена съответната документация, ще бъде открита нова сметка на името на бенефициента с достъп до активите.
Мултинационалните предприятия рискуват да бъдат замразени или по-специално „блокирани“ в международния финансов език сметките за преки чуждестранни инвестиции. По време на политически вълнения националните правителства могат да „блокират“ чуждестранните субекти да изтеглят активи. Като форма на трансферен риск, националните правителства биха могли да използват тези дискриминационни тактики, когато например централните им банки не разполагат с валута.
Никой универсален набор от стандарти или практики не може да опише многото причини, поради които даден акаунт може да бъде замразен. Често се свежда до вида (или целта) на сметките, местните и национални разпоредби или неблагоприятните политически и икономически санкции и обратни действия.
