Каква е фазата на натрупване?
Фазата на натрупване има две значения за инвеститорите и тези, които спестяват за пенсиониране. Отнася се за периода, в който дадено лице работи и планира и в крайна сметка изгражда стойността на своята инвестиция чрез спестявания. След това фазата на натрупване е последвана от фазата на разпределение, в която пенсионерите започват достъп и използване на средствата си.
Ключови заведения
- Фазата на натрупване се отнася до периода в живота на човек, през който той спестява за пенсиониране. Натрупването се случва преди фазата на разпределение, когато те се пенсионират и изразходват парите. Фазата на натрупване се отнася и за период, когато инвеститорът за анюитет започва да изгражда нагоре паричната стойност на рентата. (Фазата на ануитизация, когато плащанията се разпределят, следва периода на натрупване.) Продължителността на фазата на натрупване ще варира в зависимост от това кога човек започва да спестява и кога лицето планира да се пенсионира.
Как работи фазата на натрупване
Фазата на натрупване също е специфичен период, когато инвеститорът на анюитет е в ранните етапи на натрупване на паричната стойност на анюитета. Тази фаза на изграждане е последвана от фазата на анюитета, при която плащанията се изплащат на анюитета.
Фазата на натрупване по същество започва, когато човек започне да спестява пари за пенсиониране, и завършва, когато започне да взема разпределения. За много хора това започва, когато започват трудовия си живот, и завършва, когато се оттеглят от работния свят. Възможно е да започнете да спестявате за пенсиониране дори преди да започнете работната фаза от живота си, например когато някой е студент, но това не е често. Обикновено присъединяването към работната сила съвпада с началото на фазата на натрупване.
Значение на фазата на натрупване
Експертите заявяват, че колкото по-рано даден индивид започне фазата на натрупване, толкова по-добре, като дългосрочната финансова разлика между това да започне да се спестява през 20-те години срещу 30-те години. Отлагането на потреблението чрез спестяване по време на период на натрупване най-често ще увеличи количеството потребление, което ще може да има по-късно. Колкото по-рано е периодът на натрупване в живота ви, толкова повече предимства ще имате, като засилване на интереса и защита от бизнес цикли.
По отношение на анюитетите, когато човек инвестира пари в анюитет, за да осигури доходи за пенсиониране, те са в периода на натрупване на продължителността на рентата. Колкото повече инвестират по време на фазата на натрупване, толкова повече ще бъдат получени по време на фазата на ануитизация.
Примери от реалния свят
Има много потоци от доходи, които индивидът може да натрупа по време на фазата на натрупване, като се започне от момента, когато за първи път влезе в работната сила, или в някои случаи по-рано. Ето няколко от по-популярните опции.
- Социално осигуряване: Това е вноска, автоматично приспадана от всяка получавана от вас заплата.401 (k): Това е незадължителна инвестиция, отложена от данъка, която може да се направи от заплащане до заплата, месечно или годишно, при условие че вашият работодател предлага такава опция. Сумата, която можете да заделите, има годишни ограничения и също зависи от доходите ви, възрастта и семейното ви положение. ИРА: Индивидуалната пенсионна сметка може да бъде предварително облагана или след данъчно облагане, в зависимост от това коя опция изберете. Сумата, която можете да инвестирате, варира от година на година, както е определено от Службата за вътрешни приходи (IRS) и зависи от вашия доход, възраст и семейно състояние. Инвестиционен портфейл: Това се отнася до инвестициите на инвеститорите, които могат да включват активи като акции, държавни и корпоративни облигации, държавни ценни книжа, тръстове за инвестиции в недвижими имоти (REITs), борсово търгувани фондове (ETFs), взаимни фондове и депозитни сертификати. Опции, деривати и физически стоки като недвижими имоти, земя и дървен материал също могат да бъдат включени в списъка. Предпочитани анюитети за плащане: Тези анюитети предлагат отложен данък растеж с фиксирана или променлива норма на възвръщаемост. Те позволяват на физическите лица да правят месечни или еднократни плащания към застрахователна компания в замяна на гарантиран доход по линията, обикновено 10 години или повече.Застрахователни полици: Някои полици могат да бъдат полезни за пенсиониране, например, ако физическо лице плаща след -такса, фиксирана сума годишно, която нараства въз основа на определен пазарен индекс. Политиката би трябвало да бъде такава, която позволява на лицето да изтегли пенсията на главницата и каквото и да е поскъпване от полицата по същество без данъци.
