Съдържание
- 1. Дайте паричен подарък
- 2. Направете личен заем
- 3. Съвместно подписване на заем
- 4. Създайте план за плащане на сметки
- 5. Осигурете заетост
- 6. Оказвайте безкасова помощ
- 7. Предплащане на сметки
- 8. Помощ за намиране на местни ресурси
- Долния ред
По време на мъки едно от първите места, където много хора се обръщат за помощ, е към любимия човек и членовете на семейството. Често хората изпадат в финансови затруднения, ако претърпят внезапната загуба на работа или са засегнати от скъпи медицински сметки. Много добронамерени членове на семейството са се оказали всмукани във финансовата бездна от проблемите на любим човек.
Нека да разгледаме няколко варианта, които можете да обмислите, за да помогнете на членовете на семейството си във финансови проблеми, без да се наранявате в процеса.
Ключови заведения
- Когато любим човек се бори финансово, направете пауза, преди да решите да помогнете и помислете дали проблемът е временен или повсеместен и дали имат план за избягване на същите клопки в бъдеще. Ако решите да помогнете, уверете се, че има ясно споразумение между вас и лицето относно формата на помощ, като заем или подарък, както и каквито и да било условия за погасяване. Ако искате да дадете на лицето нещо направо, помислете дали да му дадете пари в брой, да платите директно един от сметките си или предоставяте им безкасово съдействие, като карти за подаръци или определени ресурси, от които се нуждаете. Помислете, дали им осигурите работа, ако имате възможност, или им помогнете да създадат план за плащане на сметки или да получите достъп до местни ресурси като кариерно консултиране или програми за обучение. Ако искате да им помогнете със заем, помислете дали искате да направите личен заем или да подпишете заем, който те търсят от банка или друга финансова институция.
1. Дайте паричен подарък
Ако вашият любим има проблеми с краткосрочните парични потоци, може да искате да подарите напълно финансов подарък. Решете колко можете да си позволите да дадете, без да се излагате на финансова опасност, а след това или дайте максималната сума, която можете да си позволите наведнъж (и уведомете любимия човек да знае, че това е така) или може би да давате по-малки подаръци периодично или редовно основа, докато ситуацията не бъде разрешена. Уверете се, че е ясно разбрано, че парите са подарък, а не заем, който трябва да бъде погасен, така че да не създавате неудобна ситуация за получателя на подаръка.
Ако обмисляте да им дадете значителна сума пари, ще трябва да следите годишното изключване на данъка върху подаръците, определено всяка година от Службата за вътрешни приходи (IRS).
2. Направете личен заем
Членът на вашето семейство може да се обърне към вас и да поиска краткосрочен заем. Говорете честно, ясно изпишете условията на заема на хартия и двете страни да го подпишат. Това ще помогне да се гарантира, че всяка страна е ясна по отношение на финансовото споразумение, което сключва. Някои данни за заема, които искате да включите, са:
- Размерът на заема, ако заемът ще бъде еднократно плащане или ако той ще бъде разделен и изплатен на вноски при изпълнение на определени условия (например, осигуряване на друга работа или изплащане на съществуващ дълг) Лихвеният процент, който ще таксувате за извършване заемът и как ще бъде изчислен (сложна или обикновена лихва) Дати на изплащане (включително датата на пълно погасяване или дължима окончателна вноска) Регрес, ако кредитополучателят не извършва плащания по заем навреме или в пълен размер (напр. увеличаване на лихвата такси, преустановяване на допълнителни плащания по заем или предприемане на правни действия)
3. Съвместно подписване на заем
Любимият ви човек може да се интересува от получаване на заем или кредитна линия (LOC), за да помогне при краткосрочни финансови нужди, но какво ще стане, ако неговият или нейният кредит изисква получаване на съучастник? Бихте ли готови да подпишете на заем или LOC от банка, кредитен съюз или кредитор онлайн?
Преди просто да кажете „да“ и по същество да заемате член на семейството си добър кредит, важно е да осъзнаете, че има правни и финансови последици за съвместното подписване на заем. Най-критичното нещо, което трябва да разберете е, че сте задължени по закон да погасявате кредита, ако другият кредитополучател не го направи. Заемателят може да предприеме юридически действия срещу вас и да изисква да платите пълната сума, дори ако сте имали споразумение между вас и член на вашето семейство, че няма да се налага да извършвате плащания.
Този заем със закъснение също ще засегне личния ви кредит. Така че, ако вашата сестра / брат / чичо не успее да извърши плащанията по кредита навреме и в пълен размер, кредиторът може да докладва отрицателната активност по сметката на кредитните бюра, за да подаде на кредитния си отчет, който от своя страна може да понижи кредитния ви рейтинг.
Съвместното подписване на заем е сериозен бизнес. Фактът, че членът на вашето семейство има нужда от съучредител на заем, означава, че кредиторът ги смята за твърде голям риск, който банката може да поеме сама. Ако банката не е сигурна, че ще изплати заема, какви гаранции имате, че ще го направят? Това също може да означава, че бихте могли да имате по-големи затруднения при получаване на заем за себе си по пътя, тъй като технически вземате този заем и неговото плащане.
Преди да подпишете заем, уверете се, че:
- Поискайте копие от кредитния отчет на члена на вашето семейство, кредитен рейтинг и месечен бюджет, така че ще имате точна картина на неговите финанси и способност за погасяване на заема. Посъветвайте се с кредитора лично (ако е възможно) и бъдете сигурни, че сте разберете всички условия на заема. Получете копия на всички документи, свързани със заема, включително графика за погасяване. Помолете кредитора да ви уведоми писмено, ако членът на семейството ви пропусне плащане или извърши забавено плащане. Разбирането за потенциални проблеми с изплащането по-рано, отколкото по-късно, може да ви помогне да предприемете бързи действия и да защитите вашия собствен кредитен рейтинг.
Когато помагате на любим човек във финансови затруднения, съществува риск да бъдете изсмукани в кръг от заеми и плащания; за да избегнете това, уверете се, че условията и структурата на заема или подаръка са ясно дефинирани предварително.
4. Създайте план за плащане на сметки
Често хората, които са във финансова криза, просто не осъзнават къде отиват парите им. Ако имате опит с използването на бюджет за управление на собствените си пари, може да бъдете в състояние да помогнете на семейството си в създаването и използването на бюджет. За да прекъснете леда, може да искате да им предложите да покажете бюджета си и системата си за плащане на сметки и да обясните как ви помага да вземате финансови решения.
Докато работите заедно, за да им помогнете да се справят с финансовото си състояние, процесът ще посочи места, където те могат да намалят разходите си или да се опитат да увеличат доходите си, за да изпълнят по-добре финансовите си задължения.
5. Осигурете заетост
Ако не ви е удобно да вземате заем или да давате паричен подарък, помислете да наемете член на семейството си, за да ви помогне с необходимите задачи с уговорен курс. Тази странична работа може да измине дълъг път, за да им помогнете да спечелят парите, които им трябват, за да платят сметките си, и да ви помогне да завършите всяка работа, която сте отлагали. Отнасяйте се с уговорката както към всеки друг служител - ясно посочете работата, която трябва да свършите, сроковете и ставката на заплащането. Не забравяйте да включите разпоредба за това как ще се справите с лоша или незавършена работа.
6. Оказвайте безкасова помощ
Ако ви е неприятно или не желаете да давате пари на члена на вашето семейство, помислете за предоставяне на непарична финансова помощ, като карти за подаръци или подаръчни сертификати. Ще имате повече контрол над това, за което ще се използват парите ви, и лесно можете да закупите карти за подаръци в различни количества в повечето магазини.
7. Предплащане на сметки
Може да искате да помислите за предплащане на един или повече редовни сметки, които вашият любим получава (наем / ипотека, сметки за комунални услуги или застрахователни премии), за да им помогнете по време на текущата си финансова криза. Предлагането да направят нещо, като например плащането с автомобил, може да им помогне да избегнат краткосрочна криза и да им предостави малкото допълнително време, което им е необходимо, за да се справят със своята ситуация.
8. Помощ за намиране на местни ресурси
Вие може просто да не желаете или да бъдете в състояние да предоставите на члена на семейството си финансова помощ или практическа помощ. Но все пак можете да играете ключова роля, като им помагате да намерят местни специалисти, които да ги насочат в правилната посока, като например:
- Кариерен съветник и агенции по заетосттаАгенции за социални услуги и подобни услугиКредитни и дългови съветнициКредитори, които могат да предоставят краткосрочни решения
Долния ред
Най-важната стъпка е да седнете с любимия човек и да попитате конкретно каква помощ им е необходима, за да излязат от сегашното си положение. Оттам ще имате по-добра представа за вида информация и помощ, от която се нуждаете. Например, ако имат нужда да печелят повече пари, можете да им помогнете да търсят работа и да актуализират автобиографията си. Ако се нуждаят от помощ за изплащане на дълга по кредитна карта, можете да се обадите на местните агенции за кредитни консултации, за да научите какви услуги предлагат, колко струва и как може да се възползва членът на вашето семейство.
Членовете на семейството и парите не винаги са добра комбинация. Но в тежки икономически времена или когато се сблъскате с неочаквани извънредни ситуации, вашите близки може наистина да се нуждаят от вашата финансова помощ. Преди да се ангажирате да помогнете, не забравяйте да помислите какво можете и не можете да си позволите да направите. Не забравяйте, че ако вашите собствени ресурси са ограничени, има смислени, ефективни и креативни начини да помогнете на членовете на вашето семейство.
