Какво е натрупваща единица?
Единицата за натрупване е измерване на стойността, инвестирана в сметка с променлива анюитет през периода на натрупване, или вид инвестиция, при която доходът от дял от доверие се реинвестира в тръста.
Ключови заведения
- Единицата за натрупване измерва стойността на приноса за инвестиция в структуриран автомобил, като рента. Доходните единици и натрупващите единици са две различни неща. Акумулиращите единици представляват стойността на приноса до точка. Когато инвеститор иска да направи дистрибуция, те преобразуват своите единици за натрупване в доходни единици.
Как работи единицата за натрупване
Единицата за натрупване може да се отнася до едно от двете неща:
1) В случай на променлива рента, това е измерване на стойността, инвестирана в сметката през периода на натрупване на договора. Тъй като инвеститор внася повече средства за анюитетна сметка, те натрупват повече единици. След това тези дялове се използват като основа за разпределения, когато инвеститорът иска да започне тегления.
2) В случай на дялов тръст, единица за натрупване е вид инвестиция, при която доходът от тръста не се изплаща като пари на инвеститора и вместо това се реинвестира директно в тръста.
Единиците за натрупване, в случай на променлива анюитет, се използват за точното измерване на стойността на вноските от анюитета. Във времена, когато инвестициите в променливия анюитет падат, фиксирано ниво на финансиране ще закупи повече дялове за натрупване, отколкото когато ценните книжа са с по-висока цена, точно както инвеститорите могат да получат повече акции от по-евтини акции, отколкото могат да имат по-високи цени със същия количество валута.
Единиците за натрупване в единица тръст могат да бъдат реинвестирани обратно в доверието чрез увеличаване на единичната цена или иначе чрез издаване на повече дялове на инвеститорите. И в двата случая инвеститорът е в състояние да реинвестира своя дял от печалбата обратно в тръста.
Единица за натрупване срещу единица доход
Ако пенсионер търси инвестиционни фондове, те имат две възможности: версия за доход или натрупване на фонда. При този сценарий инвеститорът разглежда опцията за единица доход спрямо единица за натрупване. Доходните дялове предоставят приходи от лихви или дивиденти директно на инвеститора, често на редовни интервали. За разлика от тях, акумулиращите дялове са проектирани да повишат стойността на фонда, така че всеки генериран доход се реинвестира директно във фонда.
Инвеститорите трябва да се стремят към целите си, когато решават между натрупване или единица доход. Те включват определяне дали инвеститорите се нуждаят от доходи веднага, или не, дали сложната лихва ще служи по-добре на инвеститора в бъдеще.
Инвеститорите могат да се променят от един тип единица в друг и обикновено го правят. Например, когато човек се приближи до пенсиониране и се нуждае от засилване на всички пенсионни плащания, които може да получи, може да има смисъл да премине от натрупване към единица доход. Възможно е обаче да има такси, свързани с извършването на промени, така че инвеститор трябва да се консултира със съветник преди да извърши промяна.
