Какво представлява реалната загуба?
Действителната пълна загуба е загуба, която възниква, когато застрахования имот е унищожен или повреден до такава степен, че не може да бъде възстановен, нито поправен за по-нататъшно използване. Често действителната обща загуба задейства максимално възможното сетълмент според условията на застрахователната полица.
Действителната обща загуба е известна още като "пълна загуба". Понякога хората ще се позовават на имот, който не може да бъде оценен като „общо“.
Ключови заведения
- Действителната пълна загуба, известна още като "пълна загуба", възниква, когато застрахован имот е напълно унищожен, загубен или повреден до такава степен, че не може да бъде възстановен. В тези случаи застрахованата страна трябва да отговаря на условията за получаване на изплащане от застраховката фирма за пълната застрахователна стойност на имота. Въпреки това може да има усложнения и никога не е гарантирано максимално уреждане.
Разбиране на действителната обща загуба
Понякога имущество, покрито от застраховка може да бъде унищожен или повреден до такава степен, че вече не може да се използва или разумно да се спаси. Независимо дали е причинена от кражба, природно бедствие, злополука от някакъв вид или нещо друго, застрахованата страна трябва да отговаря на изискванията за получаване на изплащане от застрахователната компания за застрахователната стойност на имота.
Действителната обща загуба може да се противопостави на конструктивната пълна загуба, която възниква, когато имотът е технически само частично повреден, но нарастващите щети изглежда неизбежни или имотът все още е бил неизползваем и не може да бъде фиксиран. В такива случаи разходите за ремонта на даден предмет - къща, лодка или кола - се считат за повече от текущата стойност на този артикул. В резултат застрахователното дружество може също да осигури изплащане на застрахователната стойност на имота.
Пример за действителна обща загуба
Да предположим, че има ураган, който се насочва към брега на Северна Каролина. Ураганът Widget е буря от категория 5 и предизвиква бурни скокове с височина до 15 фута, докато пътува до брега. Неучудващо е, че заличава много къщи, включително една, собственост на Боб и Шарон. Всичко, което остава от дома на Боб и Шарън, са кокили на плажа, което означава, че имотът се квалифицира като действителна пълна загуба.
На три мили във вътрешността, Кевин и Джули също са засегнати от урагана Уиджет. Къщата им се наводни до тавана и през покрива влезе дърво. Въпреки че къщата все още е предимно там, това би се считало за конструктивна пълна загуба, тъй като конструкцията е била неизползваема поради повреда.
Ограничения на действителната обща загуба
Боб и Шарън и други жертви на природни бедствия обикновено отговарят на изискванията да получат пълната стойност на застрахованото имущество, което е напълно унищожено. Въпреки това, може да има усложнения и никога не е гарантирано максимално уреждане.
Застрахователните компании губят пари, когато изплащат общата застрахователна стойност (TIV) и в резултат на това няма да го направят, докато не бъдат напълно удовлетворени, че всички условия са спазени. Настройките имат право да искат доказателство за загуба и обикновено ще накарат застрахованите лица да съставят списък на всеки унищожен предмет. Доказването, че къщата е заличена е сравнително просто. Отчитане на цялото съдържание, съдържащо се в него, толкова по-малко, особено ако квитанциите и всички други доказателства са унищожени от урагана.
Размерите на сетълмента също зависят от вида покритие, защитаващ унищожената собственост. В случай на действителна пълна загуба, много хора приемат, че автоматично ще получат пълната сума, посочена в декларациите на полицата страница. Това, което те не успяват да осъзнаят, е, че основните точки, обобщени в началната страница, се отнасят до максималната сума, която може да бъде платена.
По-внимателното разглеждане на документа трябва да разкрие повече подробности относно типа политика. В рамките на дребния шрифт, застрахователят може да се съгласи да покрие разходите за подмяна на вещта или да раздели това, което е известно като „действителна парична стойност“ (ACV).
Действителни методи за обща загуба
Действителна парична стойност (ACV)
Действителната парична стойност (ACV) е амортизираната стойност на имота към момента на загубата. С други думи, това означава, че сумата, която трябва да бъде изплатена, отразява сумата, която би могла да бъде получена за стоката, ако тя се продаде втора употреба или такава, каквато е.
В случай на автомобил, ACV ще вземе предвид пробега и ежедневното износване, за да определи, че си струва. Това неизбежно означава, че застрахованите ще получат по-малко от това, което са платили при закупуване на автомобила, което потенциално затруднява излизането и закупуването на подобен модел.
важно
Не е изненадващо, че най-скъпите премии често се привързват към цената на заместване, а не върху действителната опция за парична стойност.
Разходи за замяна
Както подсказва името му, разходите за замяна осигуряват на застрахования необходимите пари за замяна на унищожената вещ. Такива плащания могат да отнемат известно време, за да пристигнат и обикновено се разпределят само след като застрахованата страна вече е закупила замяна.
