Какво е агрегацията?
Агрегацията на фючърсните пазари е тази, която комбинира всички фючърсни позиции, притежавани или контролирани от един търговец или група търговци, в една съвкупна позиция. Агрегацията в смисъл на финансово планиране обаче е счетоводен метод за спестяване на време, който консолидира финансовите данни на дадено лице от различни институции.
Агрегацията става все по-популярна при съветниците при обслужване на сметките на клиентите, тъй като те са в състояние да обсъждат сметките с клиента по по-чист, по-лесен за разбиране начин, преди те да го разделят на съответните категории.
Ключови заведения
- Финансовите съветници и банките обобщават информацията на своите клиенти, така че да могат лесно да създадат ясна картина за финансите на този клиент. Също така, тя добавя допълнително ниво на защита за клиента. Съветниците и планиращите се удрят в стената, когато клиентите им не им предоставят пълен достъп, и те твърдят, че това не им позволява изгледа с пълна картина, необходим за даване на точни съвети относно финансите на клиента им. Агрегацията е от полза и за двете страни, но предимството е насочено към финансовия съветник, който може или не може да види празнина в обслужването на клиента, където може да бъде в състояние да продаде продукт или услуга.
Как работи агрегацията
Финансовите съветници използват технологията за събиране на сметки, за да събират информация за позициите и транзакциите от сметките на дребно на инвеститорите, държани в други финансови институции. Агрегаторите предоставят на инвеститорите и техните съветници централизиран поглед върху пълното финансово състояние на инвеститора, включително ежедневните актуализации.
Финансовите планиращи обработват както управлявани, така и неуправлявани сметки. Управляваните сметки съдържат активи под контрола на съветника, които се държат от попечителя на съветника. Плановиците използват софтуер за управление на портфейл и отчитане, за да улавят клиентските данни чрез директна връзка от попечителя. За планиращия е важно да разполага с всички сметки, тъй като обобщаването им без пълната колекция би нарисувало неточна картина за финансите на този клиент.
Освен това, управляваните от nob сметки съдържат активи, които не са под управлението на съветника, но въпреки това са важни за финансовия план на клиента. Примерите включват 401 (k) сметки, лични чекови или спестовни сметки, пенсии и сметки за кредитни карти.
Загрижеността на съветника за управляваните акаунти е липсата на достъпност, когато клиентът не предоставя информация за вход. Съветниците не могат да предложат всеобхватен подход за финансово планиране и управление на активи без ежедневни актуализации на неуправляеми сметки.
Значение на агрегирането на сметки
Услугите за събиране на сметки решават проблема, като предоставят удобен метод за получаване на информация за текущата позиция и транзакции за сметки, съхранявани в повечето банки на дребно или посредничество. Тъй като поверителността на инвеститорите е защитена, разкриването на личната им информация за достъп за всеки неуправляем акаунт е ненужно.
Финансовите плановици използват агрегиран софтуер за сметки за анализ на общите активи, пасиви и нетна стойност на клиента; приходи и разходи; и тенденциите в активите, пасивите, нетната стойност и стойностите на транзакциите. Съветникът също така оценява различни рискове в портфолиото на клиента, преди да вземе инвестиционни решения.
Ефекти от агрегирането на акаунти
Много услуги за обобщаване предлагат директни връзки за данни между посредническите фирми и финансовите институции, вместо да използват уебсайтове на банките, насочени към потребителите. Клиентите дават съгласието си на финансовите институции, като предоставят лична информация за съвкупните услуги.
