Не, в по-голямата си част банката не е длъжна да плаща лихва по ескроу акаунти (известни още като ипотечни сметки), които притежава за своите клиенти. Всъщност Министерството на жилищното строителство и градоустройството на САЩ (HUD) не уточнява, че депозираните пари се държат в лихвоносни сметки.
Escrow е временно състояние на вещ като пари или вещ, която е прехвърлена на трета страна с намеренията да бъде доставена на получателя като част от обвързващо споразумение. Парите или имуществото в ескроу обикновено се доставят от агент за ескроу на получателя при удовлетворяване на очертаните условия. Адвокатите най-често действат като агенти за ескроу и ще работят с банка или финансова институция, за да бъдат попечители.
Докато собствеността се съхранява в дескроу, купувачът не може да се възползва или да заеме пространството. Сделките с недвижими имоти трябва да изчистят няколко етапа по време на процеса на дескрипция. Трябва да се извърши оценка на имота, ако той вече не е направен. Възможно е да възникнат проблеми с транзакцията, ако оценената стойност на имота е по-ниска от договорената при покупна цена.
Ключови заведения
- Escrow акаунти се използват за безопасно държане на големи суми пари, които са били предназначени за транзакции като закупуване на жилище или имот. Федералният регламент не изисква попечителите да плащат лихва по escrow сметки, въпреки че някои държави могат да изискват това. заявява, че получените лихви могат да бъдат ограничени или изцяло да се отричат въз основа на няколко други фактора.
Лихвена реформа в депониране
Имаше два опита за приемане на законодателство през 1992 г. и 1993 г. относно плащането на лихви по банкови сметки. И двете предложения бяха отхвърлени и няма по-нататъшни опити за промяна на системата за дескрипция, поне на федерално ниво.
На държавно ниво има някои изключения. Държавите, които действително изискват лихвени плащания по дескроу сметки, са следните:
- АляскаКалифорнияКоннектикутIowaMaineMarylandМасачусетсМинесотаНю ХемпширНю Йорк ОрегонРод Айлънд Юта Вермонт Уисконсин
Ескроу интерес към практиката
Дори и в тези държави обаче може да има законови изключения, които могат да попречат на банката да плаща лихва. Много от тези държави изискват всяка лихва, спечелена чрез ескроу сметка, да бъде изплатена на клиента. Това не прави escrow банкови сметки приемлива алтернатива на стандартните спестовни сметки по няколко основни причини. Първо, HUD ограничава общата сума на излишния депозит на една шеста от общата минимална сума, която трябва да бъде депозирана и изплатена през годината. Това ограничение строго ограничава всички смесени клиенти, които обикновено могат да ползват в обикновен депозитен сертификат (CD) или спестовна сметка.
Поради този факт клиентите, които управляват отблизо личните си финанси, могат действително да се възползват, като инвестират парите, които плащат в банкова сметка за дескрипция в други инвестиционни средства. За тези, чийто кредит и заеми вече са силно привлечени, може би е най-лесно да правят по-малки месечни плащания, а не едно голямо годишно плащане. Тъй като ипотечните дескрипции са предназначени за защита на кредиторите от неизпълнение, банката в крайна сметка взема окончателното решение дали ще изисква кредитополучател да установи банкова сметка за дескрипция.
