Те са две различни неща, но парите, които спестявате в пенсионна сметка, могат да бъдат инвестирани във взаимни фондове. Всъщност това е добра идея.
Инвестиционното и пенсионното спестяване са изпълнени с условия, които могат да объркат инвеститора, а термини като тези често се използват по погрешка взаимозаменяемо. Да се изяснят:
- Можете да отворите спестовна сметка като 401 (k) или индивидуална пенсионна сметка, за да инвестирате редовно пари в пенсията си. Имате много възможности как да инвестирате парите си и взаимните фондове обикновено са сред тези опции. Всъщност повечето хора, които имат такива сметки, инвестират всички или част от парите си в един или повече от тези фондове.
Разбиране на взаимните фондове
Взаимният фонд е резерв от пари от много инвеститори, който се създава от компания за финансови услуги. Управителят на фонда избира инвестициите, които могат да бъдат всяка комбинация от акции, облигации и други активи. Управителят е отговорен за поддържането на фонда и коригирането на своите инвестиции според нуждите.
Дадено лице инвестира във взаимен фонд, за да придобие професионалните инвестиционни познания и пълното влияние, което предлага взаимният фонд.
Има хиляди за избор. Все по-популярен сорт е борсово търгуваният фонд (ETF), който проследява конкретен индекс. Това означава по-малко практическо управление и по-ниски такси за управление.
Инвестиране във взаимни фондове
Този избор вероятно ще включва набор от взаимни фондове, като облигационен фонд, подходящ за консервативен инвеститор, и международен фонд за растеж, подходящ за инвеститор, който е готов да поеме някакъв риск. Вероятно ще имате възможност да разделите парите си в няколко различни варианта.
В този момент вашите възможности са широко отворени. Има хиляди взаимни фондове за избор.
Други спестявания
Взаимните фондове не са само за пенсионни сметки.
Данъчни последици
В каквото и да инвестирате, влагането на пари в сметка 401 (k) или IRA ви спестява пари от данъците.
- Ако става въпрос за традиционна 401 (k) или IRA, парите, които влагате, се считат за преди данък. Намалява облагаемия ви доход за годината. Данъците се дължат само когато изтеглите парите, вероятно, когато се пенсионирате. Ако става въпрос за Roth IRA, парите, които плащате, се облагат през тази година. Няма да дължите повече данъци, когато го изтеглите.
Във всеки случай има ограничения до колко можете да инвестирате в пенсионна сметка всяка година.
Тези правила са само за дългосрочните пенсионни спестовни сметки, които са одобрени от правителството, както и плановете 401 (k) и IRA.
Ключови заведения
- Взаимните фондове са инвестиционна опция, която обикновено е на разположение на собствениците на пенсионни сметки. Можете да изберете един или повече взаимни фондове и други инвестиции за вашия IRA или план 401 (k). Пенсионната сметка може да притежава всякакъв вид инвестиции, като ETFs, акции, облигации, стоки или дори недвижими имоти.
Защо взаимни фондове
Взаимният фонд е обект на същите пазарни капризи като индивидуалните инвестиции, но присъщата диверсификация на взаимния фонд го прави по-безопасен и по-малко променлив. Инвестирането във фонд ви дава малък дял в много различни активи.
Инвестирането директно във взаимни фондове може да бъде ефективен начин да спестите за пенсиониране.
Рязката загуба или дори провалът на една компания има далеч по-малко въздействие върху инвеститорите, които са изложени на нея само като част от взаимен фонд, тъй като парите им са разпределени в десетки или стотици компании.
Взаимните фондове осигуряват диверсифициран подход за инвестиране, който може да проследи пазарните индекси или сектори, като здравеопазване, благородни метали, енергия или технологии.
Взаимни фондове, направени за пенсионни сметки
Някои взаимни фондове функционират, за да задоволят специфичните финансови нужди на хората, спестяващи към пенсиониране. Фондовете за доходи при пенсиониране са взаимни фондове, които съчетават защитата от диверсификация (в такива смесени участия като облигации и големи акции със среден капацитет) с потенциал за умерени печалби.
Целевият доход на пенсионния фонд на Vanguard например е предназначен за инвеститори, които вече са пенсионирани. Инвестира в пет от индексните фондове на инвестиционното дружество, с 30% от активите в акции и 70% в облигации.
Тази и подобни стратегии за фондове могат да доведат до най-сигурния път към стабилен доход след работа. Обикновено целят връщане на около 4%, препоръчителният размер на годишните тегления от пенсионни сметки.
