Хората, спестяващи за пенсиониране, обикновено разчитат на различни инвестиции за натрупване на средства във времето, включително акции, взаимни фондове и парични сметки. В много случаи облигациите на държавни ценни книжа (Т-облигации) също са сгънати в сместа като метод за намаляване на общия риск за портфейла.
Т-облигациите наистина са безопасни и надеждни инвестиции. За разлика от акциите, тези инструменти плащат постоянен лихвен процент през целия срок на облигацията. Освен това тези лихвени плащания са освободени от данъци както от държавата, така и от федералните данъци.
И накрая, облигациите се подкрепят от пълната вяра и кредит на федералното правителство на САЩ. Но тези качества не се възползват еднакво от всички инвеститори. В действителност, в зависимост от тяхната възраст, някои инвеститори могат да печелят от облигации в сравнение с други.
Млади инвеститори
Възвръщаемостта на повечето облигации е обвързана с петгодишния курс на касата и те често имат дълъг срок. Поради тези характеристики, облигациите предлагат сравнително ниска годишна възвръщаемост от около 3% през последните години. Това ниво превъзхожда инфлацията, която се колебае около 2% през същия период. Печалбата от облигации също е закъсняла възвръщаемостта, генерирана от по-малко консервативни инвестиции в акции.
Всичко казано, все още има място за облигации в пенсионната сметка на млад човек, която неопровержимо се възползва от постоянните лихвени плащания, свързани с тези превозни средства. Но дори и така, облигациите трябва да представляват миноритарен дял от портфейлните участия на такива лица. Точният процент трябва да бъде внимателно определен от рисковия профил на инвеститора.
Най-общо казано, формулата на правилото е, че инвеститорите трябва да формулират разпределението си между акции, облигации и пари, като изваждат възрастта им от 100. Получената цифра показва процента на активите на човек, които трябва да бъдат инвестирани в акции, докато останалата част трябва да бъде останала разпределена между облигации и пари в брой. По тази формула, 25-годишен инвеститор трябва да помисли да държи 75% от портфейла си в акции, докато паркира останалите 25% в парични средства и облигационни инвестиции.
Ключови заведения
- Всички пенсионни сметки трябва да съдържат поне част от облигациите на Министерството на финансите в микса за разпределяне на активи. Т-облигациите са привлекателен компонент, защото това са стабилни инвестиции, които предлагат постоянен лихвен доход през живота на облигацията. Колкото по-възрастен е индивидът, толкова по-голям е процентът на Т-облигациите трябва да бъде. Колкото по-млад е индивидът, толкова по-малък е процентът на Т-облигациите.
Тази инвестиция ще остане най-добрият приятел на бумера
Инвеститори близо или в пенсия
Колкото по-близо доближава възрастта си за пенсиониране, толкова по-голяма трябва да бъде частта от облигациите на Т-облигациите в неговия портфейл. В крайна сметка облигациите трябва да изискват мнозинство от комбинацията за разпределяне на активи на инвеститорите.
С последователните си лихвени плащания и успокояваща гаранция от федералното правителство, облигациите могат да предложат идеален поток от доходи, след като заплатите за заетост престанат. Т-облигациите се предлагат в по-кратки срокове от традиционните спестовни облигации или облигации за ЕЕ и могат да бъдат ограничени за създаване на непрекъснат поток от доходи, който много пенсионери търсят.
Един вид облигации на Министерството на финансите, който дори предлага мярка за защита срещу инфлация, наречена облигации, защитени от инфлацията - също наричани облигации I - имат лихвен процент, който комбинира фиксирана доходност за живота на облигацията, с част от процент, който варира в зависимост от инфлацията.
