Разбирането на структурата на обезщетенията е съществена част от решението към кой инвестиционен посредник-посредник да се присъедини. Безспорно е важно, ако сте новоизсечен финансов съветник, който търси фирма. Структурата на обезщетенията също е от решаващо значение, ако сте готови да напуснете настоящата си фирма и търсите по-добро изплащане.
Такси
Първо, нека да разгледаме откъде произлизат таксите. Фирмата може да наложи на клиента комисионна за продажба на взаимни фондове и други финансови продукти. Фирмата може да наложи такса за управление на клиента въз основа на процент от активите, които се управляват (AUM). Или фирмата може да направи и двете. След това брутната такса, начислена на клиента, се разделя между фирмата и съветника.
Частта от таксата на фирмата отива за покриване на режийните разходи на фирмата. Резервните разходи включват такси за корпорации за защита на инвеститорите на ценни книжа (SIPC), технологичната платформа на компанията, офис разходи и всякакви други разходи за управление на бизнеса.
Не всяка фирма обаче изплаща същия процент на своите финансови съветници.
Плоски такси за консултативна администрация
Съветниците, които сами управляват активите на своите клиенти, често плащат 10-25 базисни точки за клиентските активи за фактуриране, извлечения и отчитане на резултатите. Повече брокери-брокери предпочитат да изпълняват тези функции сами, а не чрез посредническа компания. Като такива обикновено те ще таксуват между 12, 50 - 40, 00 долара на сметка годишно, вместо да начисляват процент от активите.
Новите такси за сметка обикновено осигуряват значителни спестявания над таксите въз основа на AUM. Тя позволява на съветниците да запазят повече за себе си и своите клиенти. Друг бонус от такси за сметка е използването на Orion, който е известен с високата си точност.
Марки за външни средства за управление на пари
При по-големите търговци на брокери често ще намерите 10 до 25 базисни точки за надценка на таксите за управление на трета страна за управление на пари. Съветниците невинаги са наясно с тази маркировка и брокерите-посредници рядко желаят да предоставят доброволно информацията. От това следва, че съветниците трябва да питат своите брокери за таксите.
Приятелски към директните стопанства
Брокерските дилъри са все по-фокусирани върху вкарването на активи в брокерски сметки.
Някои брокери се опитали да намалят разходите за държане на активи в брокерска сметка. Те не могат да начисляват такси за систематични тегления / депозити, усредняване на доларовите разходи или дори сделки с акции в САЩ по някои сметки.
Таксите за неактивни сметки и индивидуални пенсионни такси (IRA) все още често се правят в брокерските сметки. Финансовите съветници трябва да търсят брокери-посредници, които няма да извият ръцете си, за да вложат всичките си активи в брокерски сметки.
Застраховка за грешки и пропуски
Повечето търговци на брокери изискват съветници да купуват своите застраховки за грешки и пропуски (E&O) чрез груповия план на брокера-дилъра. Обикновено брокерите-посредници ще третират E&O като център за печалба и ще го отбележат. Годишните разходи от 3000 долара или повече вече са често срещани. Приспаданията обикновено са в диапазона от 10 000 до 25 000 долара. В миналото приспаданията обикновено са били около 5000 долара.
Ставки и приспадания на E&O могат да бъдат дори по-високи, ако съветник инвестира в конкретни активи. Направете значителни инвестиции в АДСИЦ, компании за бизнес развитие (BDC) или алтернативни инвестиции могат да увеличат разходите.
Някои брокери обаче позволяват на своите съветници да купуват собствена E&O застраховка. Много по-евтино е без маркирането на брокера-дилър. С добра история за съответствие, съветник с лиценз от серия 6, който инвестира само в ETF, взаимни фондове и променливи анюитети, обикновено може да получи покритие за E&O за много по-малко.
Брокери-дилъри, предлагащи големите пари
Коефициентите на изплащане за фирмите са на цялата карта и съотношенията във всяка фирма вероятно варират за различните видове продукти. По-долу е даден списък на брокерите-брокери с някои от най-високите коефициенти на изплащане през 2019 г. Диапазон в графата на коефициента на изплащане означава, че съотношението варира в зависимост от различни фактори. Пълният списък с обхвата на таксите за всички видове активи можете да намерите във Финансово планиране.
| Коефициенти за изплащане на взаимен фонд за 2019 г. | |
|---|---|
| Твърд | Коефициент на изплащане |
| Американски портфейли финансови услуги | 90-95% |
| Ameriprise Financial | до 91% |
| Ameritas Investment | 50-94% |
| Аркадиос Капитал | 92% |
| Съветници на AXA | 50-91% |
| Кадарет, Грант и Ко | 90% |
| Cambridge Investment Research | до 100% |
| Кентавър Финансов | до 90% |
| Финансова мрежа на Commonwealth | до 95% |
| Crown Capital Securities | 85-95% |
| Учредители Финансови ценни книжа | до 90% |
| Geneos Управление на богатството | 93% |
| Х. Бек | до 95% |
| Независима финансова група | 90-95% |
| Kestra Financial | 65-95% |
| Kovack Securities | 90% |
| LPL Financial | 90-98% |
| M холдингови ценни книжа | 91% |
| MML Investors Services | 40-83% |
| Ценни книжа на PlanMember | до 93% |
| Основни ценни книжа | до 95% |
| ProEquities | до 92% |
| Проспера Финансови услуги | до 99% |
| Raymond James Financial Services | до 90% |
| Секурийски финансови услуги | до 95% |
| Ценни книжа Америка | до 95% |
| Мрежа за ценни книжа | 95% |
| SFA Partners | 90-92% |
| Инвестиционният център | 90-93% |
| Компанията за продажби на акции ON | до 92% |
| Триадни съветници | до 92% |
| Обединени планиращи финансови услуги | 90-95% |
| Финансови съветници Voya | до 92% |
| Финансови съветници от Waddell & Reed | до 94% |
Долния ред
За финансовите съветници коефициентът на изплащане е важен при избора между брокери-дилъри. Коефициентът на изплащане обаче не е единственият показател за разглеждане. Също така е разумно да погледнете корпоративните култури и работните показатели, когато избирате брокер-дилър.
Сравнете инвестиционни сметки × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация. Описание на името на доставчикаСвързани статии
ИРА
Edward Jones IRA и Roth IRA Review
Управление на богатството
Кое е по-добре - съветник, базиран на такси или съветник?
Управленска практика
Данъчни съвети за финансови съветници
брокери
Най-добрите онлайн борсови брокери за начинаещи
Финансов съветник
Какво трябва да знаете за финансовите съветници само за такси
Финансов съветник
Намиране на финансов съветник или планиращ
Връзки с партньориСвързани условия
Fiduciary Fiduciary е лице или организация, която действа от името на друго лице или лица за управление на активи, изпълнявайки грижи, добросъвестност и лоялност. повече Такса за съветник Такса за съветник е такса, платена от инвеститорите за професионални консултантски услуги. повече Какво е отделен акаунт? Отделна сметка е инвестиционна сметка, собственост на инвеститор и управлявана от професионален инвестиционен посредник. повече Определение за налагане Налагането се отнася до акта за въвеждане на такса, налог, данък или такса върху актив или сделка в ущърб на инвеститора. повече Регистриран съветник за инвестиции (RIA) Определение Регистриран инвестиционен съветник управлява високо стойностни инвестиционни портфейли и съветва инвестиционни стратегии и сделки за тях. още Комисионни: Цената на съветите Комисионната, във финансовите услуги, е парите, наложени от инвестиционен съветник за даване на съвети и извършване на сделки за клиент. Повече ▼