Какво е отпускане на склад?
Заемането на складове е кредитна линия, предоставена на заемател. Средствата се използват за изплащане на ипотека, която кредитополучателят използва за закупуване на имот. Животът на заема обикновено се простира от неговото възникване до момента на продажбата му на вторичния пазар директно или чрез секюритизация.
Погасяването на складови кредитни линии се осигурява от кредиторите чрез такси за всяка транзакция, в допълнение към таксите, когато инициаторите на заем предоставят обезпечение.
Обяснено заемане на склад
Складова кредитна линия се предоставя на ипотечните кредитори от финансовите институции. Кредиторите зависят от евентуалната продажба на ипотечни заеми, за да погасят финансовата институция и да получат печалба. Поради тази причина финансовата институция, която предоставя складската кредитна линия, внимателно следи как напредва всеки заем с ипотечния кредитор, докато не бъде продаден.
Заемането на склад не е ипотечно кредитиране. Складова кредитна линия позволява на банката да финансира заем без да използва собствен капитал.
Как работи заемното кредитиране
Заемането на склад може най-просто да се разбира като средство за банка или подобна институция да предостави средства на кредитополучател, без да използва капитала си. Малка или средна банка може да предпочете да използва складово кредитиране и да печели пари от такси за произход и продажба на заема, а не да печели лихви и такси върху 30-годишен ипотечен кредит.
При складово кредитиране банката обработва заявлението и одобрението на заем, но получава средствата за кредита от складов кредитор. Когато банката след това продаде ипотеката на друг кредитор на вторичния пазар, тя получава средствата, които след това използва за изплащане на заемодателя. Банката печели от този процес, като печели точки и такси за генериране.
Заемането на складове е кредитиране въз основа на търговски активи. Според Бари Епщайн, консултант по ипотечно кредитиране, банковите регулатори обикновено третират складовите заеми като кредитни линии, като им дават 100% рисково претеглена класификация. Epstein предполага, че складови кредитни линии са класифицирани по този начин отчасти, тъй като излагането на време / риск е дни, докато времето / рискът за ипотечни бележки в години.
Ключови заведения
- Заемането на складове е начин за банката да предоставя заеми, без да използва собствен капитал. Финансовите институции предоставят складови кредитни линии на ипотечните кредитори; кредиторите трябва да изплащат на финансовата институция. Банката обработва заявлението и одобрението на заем и предава средствата от складовия кредитор на кредитор на вторичния пазар. Банката получава средства от кредитора за изплащане на заемодателя и печалбите, като печели точки и оригинални такси.
Основи
Заемането на складове е подобно на финансирането на вземания за отраслови сектори, въпреки че обезпечението обикновено е много по-значимо в случая със складовото кредитиране. Приликата се състои в краткосрочния характер на заема. На ипотечните кредитори се предоставя краткосрочна, въртяща се кредитна линия за затваряне на ипотечни заеми, които след това се продават на вторичния ипотечен пазар.
Бърз факт: Сривът на жилищния пазар от 2007 до 2008 г. драстично повлия на кредитирането на складове. Пазарът на ипотека пресъхна, тъй като хората вече не можеха да си позволят да притежават дом. С възстановяването на икономиката придобиването на ипотечни заеми се увеличи, както и складовото кредитиране.
