Какво представлява буферният слой
Буферният слой е сумата, за която застрахованият е отговорен между основната им полица и спомагателната полица. Обикновено тази сума се отнася конкретно до покритието на отговорността, но може да се отнася до всички претенции.
BREAKING DOWN Buffer Layer
Буферният слой се отнася до размера на риска, на който застрахованото лице остава изложено, дори и да държи множество застрахователни полици. Застрахователните компании започнаха да изписват полици с по-ниски покрития поради промени в застрахователния пазар. В отговор на това, че застрахователите са по-малко склонни да разширят първичните полици до горните граници, прекомерните претенции и изплащанията създадоха среда, в която множество полици стават все по-често срещани.
Фирма закупува застрахователна полица, която покрива прогнозната им отговорност. Понякога сумата, която могат да закупят в една полица, може да не осигури достатъчно покритие какъв е техният възприет риск, така че компанията ще избере да закупи вторична политика, за да компенсира допълнителни рискове. Когато втората политика не започва там, където основната политика се изключва, съществува слой на отговорност между двете политики, известен като буферния слой. Дружеството може да потърси трета полица за покриване на тази част, в противен случай това ще бъде отговорност на компанията в случай на загуба.
Компаниите, които се възползват най-много от застраховането на буферния си слой, са товарни компании, комплекси от етажна собственост и апартаменти и всякакви компании, които са претърпели голям брой претенции или прекомерна загуба.
Пример за буферен слой
Например, помислете за асоциация за етажна собственост, която носи основна застрахователна полица с покритие на отговорността от 250 000 долара, като застрахова етажната собственост срещу загуби до 250 000 долара. Асоциацията за етажната собственост реши, че се нуждае от допълнително покритие поради засилената бурна активност в района и определя, че потенциалът за загуба може да бъде над 500 000 долара. Асоциацията закупува допълнителна политика, която обхваща апартаментите до 500 000 долара. Тази допълнителна политика обаче покрива само от загуби, започващи от $ 350 000. Разликата между тези две политики е 100 000 долара, което означава, че буферният слой е 100 000 долара, което е потенциалната финансова отговорност на асоциацията в загуба. За да избегне изплащането на тези 100 000 долара, асоциацията търси политика за отговорност на буфера, която покрива останалите разходи.
На разположение на компаниите са застрахователни полици за буферна отговорност, за да преодолеят разликата между основния и излишния слой покритие. Всяка компания ще трябва да реши какви са нейните възприемани рискове спрямо капитала, който би трябвало да покрие, ако трябва да бъде подаден иск. Ако компанията предпочита да плаща от джоба си, за да избегне евентуално по-високи премии, може да избере да задържи двете полици и да плати всяко надценяване.
