Какво е задържане на бизнес нет?
Задържането на нетна бизнес е мярка за броя на полиците, които застрахователната компания има под ръка във всеки конкретен момент. Измерването отразява броя на сключените застрахователни планове, които остават в сила след приспадане на анулираните, просрочени или преотстъпени на презастраховател. Задържането на бизнес представлява оборот на застрахователната компания за определен период. Освен това компаниите ще запазят само избрани политики, които се считат за важни за дългосрочните им перспективи за растеж. Доставчикът ще отстъпи други, по-неблагоприятни или не толкова изгодни планове на презастрахователно дружество.
Изчисляване на нетно задържане
Изчисляването на нетното задържане е от разделянето на нетните премии, платени по подписаните полици, на брутните премии от писмените планове. Нетните премии са това, което компанията е оставила след приспадане, като например разходите за подписване, цедиране или обслужване по друг начин на полицата.
Целта е да се определи ръстът на една компания и да се сравни броят на продадените политики със сумата, която остава активна. Намаляването на задържането на нетната бизнес с течение на времето предполага, че бизнесът се бори и трябва да разгледа съкращаването на разходите и други начини за борба с тези загуби. Увеличението на задържането на нетната бизнес във времето представлява компания с разширяване на печалбата и растеж.
С други думи, задържането на нетна стопанска дейност измерва силата на застрахователната компания, показвайки, че тя е била в състояние да държи група от полици в своята сметка, като същевременно управлява адекватно рисковете, свързани с поддържането на тези сметки, без да се налага да ги преотстъпва на презастрахователи.
Въпреки че компаниите се стремят към 100% задържане, това е трудно и невъзможно да се постигне.
Значение на нетното задържане
Задържането на нетна бизнес е решаващо измерване не само на способността на застрахователната компания да продължава да пише нови полици и да запазва своите клиенти, но и на начина, по който управлява риска. Постигането на нови клиенти и по този начин натрупването на повече приходи изисква от застрахователната компания да признае силните и слабите страни. Има ли застрахователна компания обширна мрежа от офиси и търговци? Предлага ли голяма кошница от застрахователни продукти на различни пазарни сегменти или се фокусира върху шепа продукти? Дали някои от предлаганите от него продукти водят до значителни загуби?
За да намалят излагането си на рискове, свързани с полиците, които изписват застрахователните компании, често ще отстъпват полици на презастрахователни компании. Ceding е често срещана практика с компании, които осигуряват застраховка на собственика на дома. Бизнесът ще ограничи излагането им на опасности като урагани, земетресения и горски пожари, като прехвърля някои от своите подписани политики на презастраховател. Презастрахователят ще поеме риска да плати иск за част от премията в замяна.
Чрез прехвърляне на застрахователен застрахователен план, цедиращото дружество ще премести част от възможния иск за изплащане на риск от колоната за задължения в колоната с активи. С намалена отговорност застрахователят може да продължи да сключва полици и да разширява дейността си. Намаляването на излагането на риск от претенции и разходи за управление на договори може да помогне на застрахователя да увеличи печалбата си и да подобри капитализацията им. Намаляването на отговорността увеличава нетното задържане и показва финансово стабилна компания.
Компаниите разполагат с няколко метода за намаляване на риска. В случай на застрахователна група, организацията може да подобри начина, по който управлява риска, като опрости списъка на презастрахователите, които използва, вместо да отиде на открития пазар, за да намери презастрахователно дружество. Застрахователят може също да подобри своя рисков профил чрез диверсификация на полиците, които пише. В случай на застраховател на собственост, те могат да подписват полици в друга географска област, по-малко предразположени към претенции за щети. Освен това компанията може да разшири видовете политики, които предлага на пазара и да разшири, за да включва здравни, авто и други линии на покритие.
Ключови заведения
- Задържането на нетна бизнес е измерване на растежа и силата на компанията през определен период. При застраховането това е броят на полиците, останали след приспадане на анулирани, просрочени или отстъпени застрахователни планове. Мярката представлява оборот на политиката на компанията, само с печеливши полици запазено за дългосрочното. Задържането на мрежа показва способността на бизнеса да управлява риска и да остане печеливша.
Пример за реалния свят
Задържането на нета е отличен показател за силата на компанията. Например XYZ Insurance иска да погледне процента на задържане на бизнеса през 2018 г. спрямо пет години преди, през 2013 г., за да види как напредва.
През 2013 г. XYZ имаше 5000 акаунта и загуби 500 чрез анулиране и невъзстановяване, което даде на бизнеса нетна степен на задържане от 90%. (5000 - 500/5000 = 0, 9 или 90%).
През 2018 г. XYZ успя да добави още акаунти, но не успя да запази колкото се може повече политики. Нетният процент на задържане на бизнеса на компанията намаля. XYZ имаше 5500 акаунта, но загуби 1000 от тях, което му даде нетен процент на задържане малко под 82%. (5 500 - 1000/5 500 = 0, 818 или малко под 82%).
Този резултат може да предполага, че компанията се бори през последните години и трябва да потърси начини за намаляване на разходите или намаляване на излагането на рекламации.
