Дали можете да отворите индивидуална пенсионна сметка (IRA) или не, зависи от няколко фактора. Възрастта е само една от тях. Ето бърз поглед към основните правила, регулиращи двата типа IRAs, традиционните и Roth.
Ключови заведения
- Няма възрастово ограничение за вноски към Roth IRA. Не можете да правите вноски за традиционните ИРА, след като навършите 70½ годишна възраст. Няма възрастово ограничение за създаване на нов традиционен ИРА, в който след това прехвърляте или прехвърляте средства от друга подходяща пенсионна сметка.
Твоята възраст
Да започнем с възрастта. За Roth IRAs е просто: Няма възрастово ограничение.
За традиционните IRA няма възрастово ограничение, ако установите нов IRA, на който ще прехвърляте или прехвърляте активи от друг IRA или подходящ пенсионен план, като например квалифициран план или сметка 403 (b) или 457 (b), Ако обаче установите нов традиционен IRA, в който планирате да правите редовни вноски за участници в IRA, имате право да го направите, при условие че не навършите 70½ годишна възраст през годината, в която правите първия си принос. Ограничението се простира и до това дали можете да добавите към традиционния IRA, който вече притежавате.
Ето един лесен начин да разберете това. За годината, която искате да допринесете за нов или съществуващ традиционен IRA, ако вашият 70-и рожден ден настъпи по всяко време от:
- От 1 януари до 30 юни: До края на годината ще достигнете възраст 70½ В резултат на това нямате право да правите принос на участник в IRA в традиционния за тази данъчна година IRA. 1 юли до 31 декември: няма да достигнете възраст 70½ до края на годината. Следователно ви е позволено да направите своя принос от участник в IRA за традиционната за тази данъчна година IRA.
За 2019 г. и 2020 г. лимитът на вноската за всички IRA в комбинация е 6 000 щатски долара, въпреки че за тези на възраст 50 и повече години е разрешен допълнителен принос в размер на 1000 долара.
Допълнителни правила на IRA
Максималната сума, на която имате право да внесете или традиционна, или Roth IRA за данъчна година 2019 и 2020 година, е 7 000 долара всяка, ако сте на възраст над 50 години - 6000 долара плюс 1000 долара догонваща вноска. И за двата типа IRAs трябва да имате доходи или това, което Службата за вътрешни приходи (IRS) нарича „облагаема компенсация“, за да допринесете. Това включва заплати и заплати, комисионни, доходи от самостоятелна заетост, издръжка и отделна издръжка и не облагаемо бойно заплащане. Не се отчитат печалби и печалби от собственост, приходи от лихви и дивиденти, доходи от пенсии или анюитети, отсрочени компенсации, доходи от определени партньорства и „всяка сума, която изключвате от доходите“.
Имате 15 месеца, в които да правите вноски на участника за всяка конкретна година - основно от 1 януари до 15 април на следващата година - и IRS ви позволява да влагате парите си в широк спектър от инвестиции, включително акции, облигации, взаимни фондове, ETF и други.
Долния ред
