Какво е застраховка "Парична стойност"?
Жизнената застраховка на парична стойност е форма на постоянна застраховка "Живот", която включва компонент за спестяване на парична стойност. Притежателят на полица може да използва паричната стойност за много цели, като източник на заеми, като източник на пари в брой или за плащане на премии по полици.
Застраховка Живот в парична стойност
Как работи животозастраховането
Застраховката с парична стойност е постоянна застраховка "Живот", защото осигурява покритие за живота на притежателя на полица. Традиционно животозастраховането при парична стойност има по-високи премии от срочното застраховане поради елемента на паричната стойност. Повечето застрахователни полици с парична стойност изискват плащане на премията с фиксирано ниво, от която част се разпределя към разходите за застраховка, а останалите се депозират в сметка на паричната стойност.
Паричната стойност на животозастраховането печели умерен лихвен процент, като данъците се отлагат върху натрупаната печалба. По този начин паричната стойност на животозастраховането ще се увеличава с течение на времето.
Ключови заведения
- Животната застраховка с парична стойност е по-скъпа от срочната застраховка "Живот". Подобно на срочните застраховки "Живот", полиците за застраховка на паричната стойност не изтичат след определен брой години. Възможно е да се вземат заеми срещу застрахователна полица с парична стойност.
С увеличаването на паричната стойност рискът на застрахователното дружество намалява, тъй като натрупаната парична стойност компенсира част от пасива на застрахователя. Например, помислете за политика с обезщетение за смърт от 25 000 долара. Политиката няма неизплатени заеми или предварителни тегления на пари и натрупана парична стойност от 5000 долара. При смъртта на застрахователя застрахователната компания изплаща пълното обезщетение за смърт в размер на 25 000 долара. Парите, събрани в паричната стойност, вече са собственост на застрахователя. Тъй като стойността на паричните средства е 5000 долара, цената на реалната отговорност към застрахователната компания е 20 000 долара (25 000 - 5000 долара).
Целият живот, променливият живот и универсалното животозастраховане са примери за животозастраховане на парична стойност.
Пример за парична стойност като обезщетение за жив полица
Компонентът на паричната стойност служи само като жизнена полза за притежателите на полици. Като жива полза, притежателят на полицата може да извлече всяка парична стойност по време на живота си. Има няколко възможности за достъп до средства. За повечето политики са разрешени частични предавания или оттегляния.
Нетната парична стойност на застраховката "Живот" е това, което вие или вашите бенефициенти оставяте, след като застрахователната компания приспадне своите такси или всички разходи, направени по време на притежаването на полицата.
Данъците се отлагат върху печалбата, докато не бъдат изтеглени от полицата и не се разпределят. Веднъж разпределени, доходите се облагат със стандартната данъчна ставка на притежателя на полицата. Някои политики позволяват неограничени тегления, докато други ограничават колко тегления могат да бъдат направени през срок или календарна година. Също така някои политики ограничават наличните суми за премахване (например, минимум 500 долара).
Повечето договорености за животозастраховане осигуряват заеми от паричната стойност. Подобно на всеки друг заем, издателят ще начисли лихва върху непогасената главница. Неплатената сума на заема ще намали долара за смърт при долара в случай на смърт на притежателя на полицата преди пълното погасяване на заема. Някои застрахователи изискват изплащане на лихвата по заема и ако не са платени, те могат да приспадат лихвата от останалата парична стойност. Паричната стойност може да се използва и за изплащане на премии по полици. Ако има достатъчна парична стойност, притежателят на полица може да спре плащането на премии извън джоба си и сметката на паричната стойност да покрие плащането.
