Какво е застраховка катастрофа?
Застраховката при катастрофа защитава предприятията и резиденциите от природни бедствия като земетресения, наводнения и урагани и от бедствия, причинени от човека, като бунтове или терористични атаки. Тези събития с ниска вероятност и висока цена обикновено се изключват от стандартните застрахователни полици на собственици на жилища.
Ключови заведения
- Въпреки че двамата се занимават със защита на дома, катастрофата и застраховките на собственици на жилища са технически два различни вида покритие. Застраховката за катастрофа защитава бизнеса и резиденциите от природни бедствия - като земетресения и наводнения - и от бедствия, причинени от човека. Специална застраховка за катастрофа е достъпна за специфични природни бедствия, като застраховане от наводнения, застраховка от бури за урагани и торнадо, застраховка от земетресения и застраховка на вулкани.
Разбиране при застраховане при катастрофа
Застраховката на собствениците на жилища може да съдържа определени видове покрития, но загубата или повредата в резултат на определени видове събития обикновено се изключват. По правило повредите и разрушенията, дължащи се на движението на земята (като свлачища, кални кал, земетресения и сондажи) или наводнения (поради бури, тайфуни, цунами или урагани) обикновено не се покриват от застраховката на собствениците на жилища. Много политики за собственици на жилища обхващат само определени имена на опасности, които могат да варират в зависимост от политиката и от застрахователната компания. Дори полица „всички опасности“ може да изключи някои събития или да съдържа конкретни лимити на полицата, така че може да не сте напълно застраховани за голяма загуба. Именно там влиза застраховката при катастрофи.
Налични са различни видове застраховки при катастрофи за покриване на щетите, причинени от различни природни бедствия и от причинени от човека събития. Предлага се специална застраховка при катастрофи за специфични природни бедствия, като застраховане от наводнения, застраховка от бури за урагани и
торнадо, застраховка от земетресение и застраховка на вулкани.
Застраховката при катастрофа е различна от другите видове застраховки и от бизнес гледна точка. Трудно е да се оцени общата потенциална експозиция и разходите за застрахователна загуба, особено след като катастрофално събитие често води до подаване на изключително голям брой искове едновременно. Това прави предизвикателство за издателите на застраховки при катастрофа да управляват ефективно риска. Презастраховането и ретроцесията се използват от издателите за управление на риска от катастрофа, произтичащ от тяхното покритие на катастрофални събития.
140 милиарда долара
Прогнозни общи глобални икономически загуби от природни и причинени от човека бедствия през 2019 г., според застрахователя Swiss Re
Застраховка от наводнения
Често покритието, което трябва да помислите за покупката, ще зависи най-вече от мястото, в което живеете. Определени географски райони са с по-висок риск от други за събития като урагани, торнадо, вятърни бури, пожари или наводнения. Ако живеете в зона, която е уязвима за водни злополуки, като ураган зона или заливна равнина, може да се наложи да застраховате от наводнение по местожителството си.
Застраховката от наводнения е налична чрез Националната програма за застраховане от наводнения на федералното правителство (NFIP). Правителството изпълнява тази програма, тъй като рисковете от застраховането от наводнения обикновено са твърде високи за търговските превозвачи. В зависимост от вашите конкретни обстоятелства и покрития, може да ви се случи няколко сценария със застраховка от наводнения:
- Ако сте закупили застраховка от наводнения, за да покриете дома и личната си собственост, ще получите обезщетение както за щетите на вашето местожителство, така и за вашите вещи. Ако сте закупили застраховка от наводнение само за да покриете дома си, няма да получите обезщетение за лични вещи.NFIP изисква всички да изчакат 30 дни, преди да могат да бъдат изплатени исковете. Поради това, ако не сте закупили застраховката си от наводнение доста преди предупрежденията за наводнение, може да не получите обезщетение за щети от наводнения.
Въпреки че звучат много сходно, не бъркайте застрахователна полица при катастрофа с катастрофална застрахователна полица. Последният е вид здравно осигуряване - често наричан катастрофичен здравен план - предназначен да помогне за заплащане на големи медицински спешни случаи, злополуки или заболявания.
Застраховка Катастрофа срещу Застраховка за опасност
Застраховката при катастрофа се припокрива и често се нарича застраховка за опасност. Застраховката от опасност обаче обикновено отразява пословичните събития „Божии действия“: изригвания на вулкани, светкавици, торнадо и др. Застраховката от опасност може да се отнася и до раздела на общата политика на собствениците на жилища, която покрива тези неща. За разлика от тях застраховката при катастрофи се отнася до по-широкообхватно покритие, отнасящо се до бедствия, причинени от човека, както и природни; тя също има тенденция да се позовава на самостоятелна полица, която е отделна от редовната застраховка на собствениците на жилища.
