Какво представлява сертифицираният специалист по ануиране (CAS)?
Сертифициран специалист по анюитет (CAS) е сертификат, показващ опит в фиксираните и променливи анюитети. Хората с обозначение CAS предлагат на клиентите експертни съвети по отношение на възможностите за инвестиране в анюитети, които осигуряват поток от приходи на тези, които са наближаващи или се пенсионират.
Разбиране на сертифициран специалист по анюитет (CAS)
Обозначението CAS се издава от Института за бизнес и финанси (IBF) чрез шестмодулен, 60-часов курс и изисква 15 часа годишно непрекъснато обучение през първите пет години след сертифицирането. Курсът включва казус с отворена книга, както и финален изпит, администриран от Националния сътрудник на дилърите на ценни книжа (NASD).
Какво стои зад обозначението
Според NASD „кандидатът трябва да отговаря на едно от следните изисквания“:
- Бакалавърска степен или 2000 часа професионален опит в областта на финансовите услугиПопълнете програма за самостоятелно обучение (шест модула) Проведете три изпита и казусПопълнете изискванията за продължаващо обучение от 30 часа на всеки две години
IBF отбелязва следното:
През 2006 г. измислихме обозначението CAS® - първото по рода си в бранша - за да се възползваме от възможностите, пренебрегвани от по-малко знаещите финансови съветници. В този курс от средно напреднали до напреднали ще развиете силни работни познания за традиционните фиксирани, индексирани от собствения капитал и променливи анюитети; анюитетни договори и опции за заглавие; обезщетения за живот, сложни лихви и ненужни данъци; и съдебни спорове. Вие също ще овладеете сложна теория на портфолиото, която най-добрите финансови съветници използват за оценка на нови продукти за анюитет и ездачи.
Определяне на ануитети
Договор за анюитет е писмено споразумение между застрахователна компания и клиент, очертаващо задълженията на всяка страна в анюитетно споразумение. Такъв документ ще включва специфичните детайли на договора, като структурата на анюитета (променлива или фиксирана), всякакви санкции за предсрочно оттегляне, разпоредби за съпрузи и бенефициери, като клауза за оцеляване и процент на покритие на съпруга и други. По-общо казано, един анюитетен договор може просто да се отнася до всяка рента.
Договор за анюитет е от полза за отделния инвеститор в смисъл, че законно обвързва застрахователната компания да предоставя гарантирано периодично плащане на анюитета, след като анюитетът достигне пенсиониране и поиска начало на плащанията. По същество гарантира безрискови пенсионни доходи.
Ануитетите могат да бъдат особено трудни за разбирането на потребителите. Те не са застраховани от правителството и вместо това са подкрепени от застрахователните компании, които ги продават. Това означава, че вашият поток от приходи е толкова добър, колкото и компанията, която издава анюитет. Няколко независими компании, като AM Best и Moody's, осигуряват оценки на финансовата стабилност на застрахователя и предоставят на обществеността свободен достъп до тази информация.
