Съдържание
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- Минимален депозит
- портфейли
- Данъчно ефективни инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
Интелигентните портфейли на Чарлз Шваб и E * TRADE Core Portfolios са едновременно по-добри от средните роботи-съветници по отношение на управлението на портфейла и цената. Докато Schwab Intelligent Portfolios може да се хареса на начинаещите инвеститори поради структурата си с нулева такса, E * TRADE Core Portfolios предлага малко по-голяма степен на гъвкавост. И двата робот-съветника вероятно ще се харесат най-вече на съществуващи клиенти на съответните им мениджърски компании, но ние ще се съсредоточим върху ключовите разлики между тези две услуги, за да стесним коя от тях може да е най-добре да управлявате портфолиото си.
важно
На 25 ноември 2019 г. Чарлз Шваб обяви изкупуване на онлайн брокера на TD Ameritrade. Очаква се самата транзакция да приключи през втората половина на 2020 г., а междувременно двете фирми ще работят автономно. Schwab очаква сливането на своите платформи и услуги да се осъществи в рамките на три години от сключването на сделката.
- Минимална сметка: 5000 долара
- Такси: $ 0, в основата на ETF, средно 0, 08% до 0, 15% такси за управление
- Перфектен за хора, които търсят лесна за използване услуга без такси за управление. Голяма за хората, които искат да се учат, когато отиват с достъп до образователните предложения на Schwab и огромната библиотека от инвестиционни ресурси. Осигурява класове активи, които достигат далеч отвъд акции и облигации и в недвижими имоти инвестиционни тръстове, високодоходни корпоративни облигации и благородни метали за тези, които търсят повече разнообразие
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такса: 0, 30%
- Идеален за инвеститори, които искат лесен начин да получат парите си, работещи на пазарите. Лесно за онези, които са клиенти на стандартната платформа E * TRADE, за да създадат акаунт в Core Portfolios. Големи за инвеститорите с ограничени средства за стартиране на активите под управление се увеличават до 25 000 долара или повече, можете да изберете акаунт с допълнителен контакт на съветника
Поставяне на цели
Интелигентните портфейли на Schwab нямат значителни предложения, когато става дума за планиране на цели, въпреки че има инструмент, който да помогне при планирането на разходите в колежа. Когато става въпрос за проследяване на вашите инвестиции и стрес тестове, Schwab Intelligent Portfolios се представя по-добре. Можете да стартирате сценарии, при които коригирате месечните спестявания или датата на пенсиониране, за да видите как ще бъдат повлияни вашите сметки, а също така има инструменти за проучване на въздействието на потенциалните спадове на пазара. За клиентите на Premium услугите за планиране на цели са значително подобрени. Тези клиенти не само получават подобрени услуги чрез самата платформа, но и имат достъп до финансови планиращи за помощ.
Що се отнася до планирането на целите, E * TRADE Core Portfolios също предлага сравнително малко в сравнение с други роботи-съветници. Активите на клиента се съхраняват в един съд, а услугата не позволява отделни пулове пари, координирани за различни цели. Ако желаете да излезете от основната платформа, е наличен достъп до по-широките инструменти за планиране на цели на E * TRADE, включително проследяващи пенсиониране и други. Клиентите на основните портфейли, които надстрояват до смесен портфейл или специален акаунт за портфейли (при минимални салда съответно 25 000 или 150 000 долара), имат значително по-голям достъп до планиране на цели, както и до помощта на финансови съветници.
Нито интелигентните портфейли на Schwab, нито E * TRADE Core Portfolios предлагат най-добрите услуги за планиране и проследяване на целите, поне не в сравнение с пълното поле на роботи-съветници. В тази категория обаче Schwab Intelligent Portfolios има предимството, благодарение на по-добрия набор от инструменти за проследяване.
Пенсионно планиране
Интелигентните портфейли на Schwab и E * Trade Core Portfolios позволяват на клиентите да отварят стандартни облагаеми пенсионни сметки, както и IRA. Както споменахме, Schwab Intelligent Portfolios предлага по-добри инструменти за стрес тестване, които могат да се използват във вашето портфолио за пенсиониране. Докато и Schwab, и E * TRADE разполагат с образователни ресурси, свързани с пенсионно планиране, достъпни на своите уебсайтове, образователният център на E * TRADE е по-задълбочен и по-лесен за навигация.
Типове сметки
Интелигентните портфейли на Schwab и основните портфейли на E * TRADE се равняват равномерно, когато става дума за най-често срещаните типове акаунти. Извън стандартните данъчни и пенсионни предложения E * TRADE Core Portfolios предлага Унифициран Закон за подарък за непълнолетни (UGMA) и Унифициран Закон за прехвърляне на непълнолетни (UTMA), които Schwab Intelligent Portfolios не притежава. От обратната страна, Schwab Intelligent Portfolios предлага план за стимулиране на спестявания за служители (опростен) IRAs, а E * TRADE не. Освен ако не търсите конкретно някой от тези три, няма ясен победител по отношение на типовете сметки.
Типове акаунти на Charles Schwab за интелигентни портфейли:
- Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиСъединяване на облагаемите счетоводни сметкиТрустовите сметкиТрадиционните IRA сметкиРедките акаунти на IRAРоловер IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE типове сметки:
- Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиОбединени облагаеми счетоводни сметкиТрадиционни сметки на IRAРесни сметки на IRAРоловер IRASEP IRAUGMAUGTA
Характеристики и достъпност
Интелигентните портфейли на Schwab и основните портфейли E * TRADE се различават по две важни характеристики. E * TRADE Core Portfolios предлага повече опции за персонализиране по отношение на това, което влиза в портфолиото ви в сравнение с Schwab. От своя страна, Schwab Intelligent Portfolios предлага събиране на данъчни загуби, когато акаунта ви достигне $ 50 000, докато E * TRADE Core Portfolios изобщо не предлага събиране на данъчни загуби. Разбира се, когато става въпрос за избор въз основа на функции, наистина са важни само тези, които възнамерявате да използвате.
Интелигентни портфейли на Schwab:
- Лесна за използване платформа: Настолните и мобилните платформи на Schwab са атрактивни и лесни за използване. Ежедневен мониторинг: За разлика от много конкуренти, Schwab следи потребителските портфейли ежедневно за дрейф. Силно скорошно представяне: Интелигентното портфолио на Schwab превъзхожда 19 други портфолио на роботите-съветници през третото тримесечие на 2019 г. Прибиране на данъчни загуби: Събира се данъчна загуба, макар и само за сметки с поне 50 000 долара.
E * TRADE основни портфейли:
- Някои персонализиране на портфолиото: Клиентите на Core Portfolios имат възможност да включат интелигентни бета ETF и социално отговорни фондове в своите портфейли. Лесно проследяване: Полезно цифрово табло помага за наблюдение на разпределението и производителността. Образователни ресурси: Клиентите имат достъп до впечатляващите образователни предложения на E * TRADE.
Такси
0.0% такса за управление на Schwab Intelligent Portfolios ще привлече по-млади инвеститори, въпреки че сравнително високият минимум 5000 долара може да се окаже бариера за някои. Както при някои други съветници с нулева такса, клиентите на Schwab трябва да плащат някои такси, свързани с ETFs. Те обаче са минимални в сравнение с много такси за управление на роботи от съветници. Въпреки че не е фокусът на това сравнение, Schwab Intelligent Portfolios Premium носи първоначална такса за планиране от 300 долара и 30 долара на месец консултативна такса в замяна на неограничен достъп до сертифициран финансов планиращ.
E * TRADE Core Portfolios предлага по-стандартна такса за управление от 0, 30%, която е или в съответствие или много малко по-висока от много други роботи-съветници. В съчетание с ниска минимална инвестиция, E * TRADE Core Portfolios може да се хареса на много по-млади инвеститори, които може да не разполагат с капитала, за да се възползват от предлагането на нула такса на Schwab.
Минимален депозит
Подобно на таксите, минималният депозит при тези две услуги е ключова разлика. E * TRADE Core Portfolios изисква само $ 500, за да започнете или, казано по друг начин, десет пъти по-малко от това, което трябва да започнете с Schwab Intelligent Portfolios.
- Интелигентни портфейли на Schwab: 5 000EE * TRADE Основни портфейли: 500 USD
портфейли
Когато създавате акаунт в Schwab Intelligent Portfolios, ще бъдете подканени от поредица от въпроси относно първоначалната сума на инвестицията и толерантността към риска. След приключване на тези въпроси ще видите възможно разпределение на активи, въпреки че точните ETF не са налични и не е разрешено персонализиране. Портфейлите са съставени от ETFs, по-голямата част от които се управляват от Schwab. Заслужава отново да отбележим, че Schwab е един от малкото роботи-съветници, предлагащи на клиентите достъп до стокови ETF. Сметките на Schwab автоматично се възстановяват на базата на дрейфа, който се следи ежедневно. Освен това, Schwab Intelligent Portfolios притежават приблизително 8% -10% от активите в брой, един от начините, по които компанията прави пари от тези сметки без такса за управление.
E * TRADE Core Portfolios също така ви пита за толерантност към риск, за да ви присвои едно от петте нива, въпреки че това прави в многостъпен подход, който помага да се гарантира, че няма да се объркате относно терминологията. След като завършите въпросите, E * TRADE предлага препоръка за разпределение на портфейла. На този етап все още можете да правите корекции, включително да избирате интелигентни бета и социално отговорни фондове. Завършените портфейли се състоят от ETF, управлявани от iShares, Vanguard и JPMorgan и са изградени в съответствие с принципите на Modern Portfolio Theory (MPT). E * TRADE сметките се балансират полугодишно и имат целево разпределение за пари в размер на 4%, което е по-високо от повечето други акаунти на роботи-съветници (макар и да не се сравняват с Schwab).
Данъчно ефективни инвестиции
Събирането на данъчни загуби е процес, при който инвестициите с нереализирани загуби се продават на кредит срещу реализирани печалби в портфейл. Прибирането на данъчни загуби не е достъпно за клиенти на E * TRADE и е достъпно само за клиенти на Schwab с поне 50 000 долара инвестирани активи. Клиентите на Schwab, седнали на това ниво на активите, все още трябва да се включат в реколтата от данъчни загуби, преди да се активира.
Сигурност
И двете интелигентни портфейли на Schwab и E * TRADE Core портфейли използват усъвършенствана технология за криптиране, за да защитят сигурността на клиента. Клиентите могат да влязат в своите акаунти чрез мобилно приложение на всяка услуга с пръстов отпечатък или идентификатор на лицето. Сметките на двете компании са застраховани от SIPC до $ 500 000, като допълнителна застраховка се предоставя до обща сума от 600 000 000 долара.
Обслужване на клиенти
И двата основни портфейла E * TRADE и интелигентните портфолио на Schwab имат добро обслужване на клиентите, но Schwab има цялостно предимство.
Клиентите на Schwab могат да се свържат с обслужването на клиенти чрез онлайн чат или телефон по всяко време на деня. Както споменахме, клиентите на Premium също имат неограничен достъп до индивидуални консултации със сертифицирани финансови плановици.
E * TRADE клиентите могат да достигнат до обслужване на клиенти по всяко време на деня чрез онлайн чат през уебсайта или мобилното приложение, а през делничните дни по телефона също от 8:30 до 20:30 източно време. Забелязано е време за изчакване по телефона от няколко минути.
И двете компании предлагат онлайн често задавани въпроси, но нито една от тях не предоставя изчерпателен списък с въпроси и теми.
Нашият Take
Интелигентните портфейли на Schwab и основните портфейли E * TRADE са много равномерни. В повечето категории за класиране те бяха в рамките на няколко точки една от друга. Ако вече сте клиент на Schwab или E * TRADE, тогава техният робот-съветник може в крайна сметка да бъде най-добрият избор в името на простотата. Въпреки това, когато имаше разлика в каквато и да е значимост между двете в нашата класация, това често беше в полза на Schwab.
Една от най-големите разлики за инвеститорите, които избират между двете, е подходът, който предприемат към роботите-консултантско пространство. E * TRADE предлага портфолио от непатентовани ETF, съчетани с малко персонализиране, разумна такса за управление и нисък минимум, за да започнете. За разлика от тях, Schwab Intelligent Portfolios ви предлага бягство от таксите за управление, но ви ограничава най-вече до собствените ETFs на Schwab. Това не означава, че ETFs на Schwab са лош избор, тъй като имат ниски такси и са се справили доста добре. Най-просто казано, агресивният подход за такса на Schwab ще ви спести повече в дългосрочен план, като го направи по-добрият избор за инвеститорите, които могат да поставят минимален депозит.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
