Какво е кредитен лимит?
Терминът кредитен лимит се отнася до максималния размер на кредита, който финансовата институция разширява спрямо клиент. Кредитна институция разширява кредитния лимит на кредитна карта или кредитна линия. Кредиторите обикновено определят кредитни лимити въз основа на информация в заявлението на лицето, което търси кредит.
Кредитният лимит е един от факторите, които влияят върху кредитните резултати на потребителите и могат да повлияят на способността им да получават кредит в бъдеще.
Ключови заведения
- Терминът кредитен лимит се отнася до максималния размер на кредита, който финансова институция разширява до клиент. Кредиторите обикновено определят кредитни лимити въз основа на кредитния отчет на потребителя. Кредиторът обикновено дава на кредитополучателите с висок риск по-ниски кредитни лимити, тъй като може да не могат да погасят дългът. Длъжниците с нисък риск обикновено получават по-високи кредитни лимити, което им осигурява по-голяма гъвкавост, когато харчат.
6 Ползи от увеличаване на кредитния ви лимит
Разбиране на кредитните лимити
Кредитните лимити са максималната сума пари, които кредиторът ще позволи на потребителя да харчи, използвайки кредитна карта или въртяща се кредитна линия. Ограниченията се определят от банки, алтернативни кредитори и компании с кредитни карти въз основа на няколко информация, свързани с кредитополучателя. Те изследват кредитния рейтинг на кредитополучателя, личния доход, историята на изплащане на заема и други фактори.
Съветник Insight
Дерек Нотман, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Когато кандидатствате за кредит, считайте следния контролен списък за най-подготвения:
- Уверете се, че заемодателят знае защо имате нужда от парите. Защо искаш кредит? Наличието на ясна причина ще ги накара да се почувстват по-комфортно. Имайте вече завършен личен финансов отчет. Банката ще поиска това, така че бъдете готови. Вземете данъчните си декларации от последните две до три години - банката също ще поиска това. Бъдете готови да посочите свой актив като обезпечение, за да обезпечите част или целия кредит, Това може да са неща като недвижимо имущество, парична застраховка на живот или бизнес актив. Не предлагайте това веднага, но го използвайте като изгоден чип. Не се страхувайте да опитате и договаряте лихвения процент по кредита. Приготвянето ще покаже на кредитор, че сте организиран, сериозен и се надяваме да ги накара да се почувстват Вие сте кредитополучател с по-нисък риск.
Лимитите могат да бъдат определени както за необезпечен кредит, така и за обезпечен кредит. Необезпечен кредит с лимити обикновено включва кредитни карти и необезпечени кредитни линии. Ако кредитният ред е обезпечен - подкрепен от обезпечение - кредиторът взема предвид стойността на обезпечението. Например, ако някой вземе кредитната линия на собствения капитал, кредитният лимит варира в зависимост от собствения капитал в дома на кредитополучателя.
Кредиторите не искат да издават висок кредитен лимит за някой, който няма да може да го върне. Ако потребителят има висок кредитен лимит, това означава, че кредиторът вижда кредитополучателя като кредитор с нисък риск. Този кредитополучател също има по-голяма гъвкавост да харчи как и кога трябва с по-висок лимит.
важно
Високият кредитен лимит може да бъде обезпокоителен, тъй като преразходът може да затрудни извършването на плащания.
Как работят кредитните лимити?
Кредитният лимит работи по същия начин, независимо дали кредитополучателят има кредитна карта или кредитна линия. Кредитополучателят може да похарчи до кредитния лимит, но ако той надвиши тази сума, той обикновено е изправен пред глоби или неустойки над редовното им плащане. Ако кредитополучателят харчи по-малко от лимита, той може да продължи да използва картата или кредитната линия, докато не достигне лимита.
Кредитен лимит срещу наличния кредит
Кредитен лимит и наличен кредит не са едно и също нещо. Ако кредитополучателят има кредитна карта с кредитен лимит от 1000 долара и тя харчи 600 долара, тя има допълнителни 400 долара, които да похарчи. Ако кредитополучателят извърши плащане в размер на 40 долара и понесе такса за финансиране от 6 долара, балансът й пада до 566 долара, а тя вече има 434 долара наличен кредит.
Могат ли кредиторите да променят кредитните лимити?
В повечето случаи кредиторите си запазват правото да променят кредитните лимити. Ако кредитополучателят плаща сметките си навреме всеки месец и не увеличи максимално кредитната карта или кредитната линия, кредиторът може да увеличи кредитната линия, която има редица предимства. Те включват увеличаване на общия кредитен рейтинг и получаване на достъп до повече и по-евтини кредити.
За разлика от това, ако кредитополучателят не успее да извърши погасяване или ако има други признаци на риск, кредиторът може да реши да намали кредитния лимит. Намаляването на кредитния лимит на кредитополучателя увеличава съотношението лимит към баланс. Ако кредитополучателят използва голяма част от кредита си, той става по-висок риск за настоящите и бъдещите кредитори.
Кредитни лимити и кредитни оценки
Кредитният отчет на дадено лице показва неговите кредитни средства, заедно с кредитния лимит на сметката, високото салдо и текущото салдо. Високият кредитен лимит и множество кредитни линии могат да навредят на цялостния кредитен рейтинг на човек.
Потенциалните нови кредитори могат да видят, че заявителят има достъп до голяма сума отпуснат кредит. Това изпраща червен флаг до заемодателя, просто защото кредитополучателят може да избере максимално своите кредитни и кредитни карти, да надвиши дълговете си и да не може да ги изплати. Тъй като високите кредитни лимити имат този потенциален ефект върху кредитните резултати, понякога някои кредитополучатели искат кредиторите да намалят кредитните си лимити.
